10 movimentos financeiros que você deve fazer antes do fim do ano –

• É importante organizar as finanças no final do ano;
• É recomendado utilizar o saldo da conta de despesas flexíveis antes do final do ano;
• Reequilibrar sua carteira de investimentos anualmente;

O final do ano é um período movimentado. Mas se você deseja ter sucesso financeiro em 2025, há uma coisa que você deve garantir que tenha tempo em sua agenda: organizar suas finanças de fim de ano. De maximizar suas economias a aproveitar quebra de impostos enquanto ainda pode, faça essas 10 coisas antes do final do ano para aproveitar ao máximo seu dinheiro, agora e no novo ano. Inicie 2025 com uma base financeira sólida fazendo essas coisas agora. Contas de despesas flexíveis, ou CDAs, geralmente são contas de uso ou perda. Isso significa que geralmente você não pode transferir fundos de um ano para o próximo. Se você ainda tiver dinheiro em seu CDA, certifique-se de gastá-lo antes de 31 de dezembro. Você pode usar seus fundos do CDA para muitos itens, incluindo lentes de contato, medicamentos de prescrição e bandagens. “Quanto mais dinheiro você puder colocar em uma conta de aposentadoria, melhor”, disse Chris Berkel, consultor de investimentos e Presidente da AXIS Financial. Existem limites para o quanto você pode colocar anualmente em um 401(k) ou IRA, e contribuir com o máximo permitido pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de economia mais rapidamente. “Se você planeja contribuir para uma conta de aposentadoria em um futuro próximo, aproveite os limites atuais para maximizar o possível”, disse Berkel. Doar para a caridade pode ser altamente recompensador. E suas doações não apenas levam a sentimentos calorosos e a uma boa noite de sono. Elas também podem ajudá-lo quando chegar a época de declaração de impostos. Você pode deduzir contribuições em dinheiro para caridade em seus impostos até 50% do seu rendimento ajustado. Isso pode reduzir sua renda tributável e potencialmente colocá-lo em uma faixa de imposto mais baixa, reduzindo o quanto você deve em impostos. O seguro é uma parte essencial de uma estratégia financeira equilibrada. Mas sua cobertura de seguro pode não mais se adequar à sua situação pessoal ou financeira. Por exemplo, grandes eventos de vida como casamento ou o nascimento de um filho podem afetar significativamente a quantidade de cobertura necessária. Revise seu seguro automóvel, residencial ou de aluguel, seguro saúde e outras apólices e considere como suas necessidades podem ter mudado ao longo do último ano. Depois, compare com outros provedores para garantir que você esteja obtendo o melhor negócio possível. Você deve reequilibrar sua carteira de investimentos pelo menos uma vez por ano. Isso garante que seus investimentos permaneçam no caminho para ajudar você a alcançar seus objetivos. E Emily Luk, CFA, CPA, CEO e co-fundadora da Plenty, diz que o reequilíbrio não deve ser complicado. “Você não deveria precisar fazer mudanças significativas no que está investindo, a menos que você esteja próximo de grandes marcos como comprar uma casa ou se aposentar”, disse Luk. O que você deve fazer? “O maior erro de investimento que os adultos de hoje estão cometendo é manter muito dinheiro em espécie”, disse Luk. “Então, antes de começar a reequilibrar sua carteira de investimentos, você deve reequilibrar seu dinheiro.” Isso significa garantir que você tenha três a seis meses de despesas em um fundo de emergência e para objetivos que você deseja alcançar no próximo ano. Depois de ter suas reservas financeiras em ordem, pense em como sua alocação de ativos deve ser. Uma maneira recomendada por especialistas de fazer isso é com base em sua idade. Por exemplo, se você tem 25 anos, considere manter 25% de seus investimentos em ativos de baixo risco como títulos e 75% em ativos de alto risco como ações. Conforme você envelhece, sua disposição para o risco provavelmente diminuirá, então você transferiria mais dinheiro para ativos de baixo risco. A partir daí, considere diversificar entre classes de ativos. Por exemplo, para diversificar seus investimentos em ações, você poderia investir em fundos de índice de baixo custo. Esses fundos usam investimentos de grandes grupos de investidores para construir portfólios diversos que acompanham índices como o S&P 500 e o Dow Jones Industrial Average. Você poderia diversificar seus investimentos em títulos com fundos negociados em bolsa (ETFs) que acompanham títulos do Tesouro e outros devedores do Tesouro, bem como títulos de emissores como a Vanguard. Para determinar a melhor estratégia de investimento para você, fale com um profissional financeiro. Há várias razões pelas quais você pode querer alterar os beneficiários de suas apólices de seguro e testamento. Talvez seus filhos tenham se tornado adultos e não dependam mais tanto de você como no passado, ou talvez você tenha um novo cônjuge para apoiar. É importante revisar regularmente seus beneficiários e se questionar se sua lista atual está de acordo com seus desejos. Se não estiver, agora é um ótimo momento para atualizá-la. O ambiente de taxas de juros está mudando rapidamente. O Federal Reserve cortou a taxa de juros de referência federal duas vezes nos últimos meses e mais cortes estão previstos nos próximos meses. Isso pode afetar seu dinheiro de várias maneiras. Aqui estão algumas coisas a considerar para fazer as taxas de juros atuais trabalharem a seu favor. Contas de poupança: Contas de poupança com alto rendimento podem pagar rendimentos anuais de porcentagens, ou APYs, até 10 vezes a taxa média nacional (ou mais). Se seu dinheiro estiver estagnado em uma conta com uma APY pífia, transferi-lo para uma contacom alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar suas economias de forma mais rápida. E com taxas em queda, quanto mais cedo você abrir uma, mais juros poderá ganhar. CDs: Um certificado de depósito é uma ótima maneira de travar os APYs atuais antes de cortes adicionais na taxa. Ao contrário de contas de poupança, que têm taxas variáveis, sua taxa de CD é fixada quando você abre uma conta, então seus retornos ficarão iguais mesmo se o Fed cortar as taxas novamente. Além disso, se você tiver um CD vencendo em breve, certifique-se de verificar as taxas de concorrentes antes de renová-lo. Hipotecas: As taxas de hipoteca estão caindo. As taxas de mercado estão atualmente em torno de 7%, e espera-se que caiam para cerca de 6% até o final do ano. Se você comprou sua casa quando as taxas estavam no pico, pode ser interessante considerar a possibilidade de refinanciar. A regra geral é que pode valer a pena se você puder diminuir sua taxa em pelo menos 1%. Dito isso, as taxas poderiam cair para a faixa de 5% a alta por cento no próximo ano, portanto, lembre-se disso ao tomar sua decisão. Dívidas: Se você tiver dívidas com juros altos como cartões de crédito e empréstimos pessoais, pode ser possível aproveitar as reduções recentes nas taxas para consolidar suas dívidas e pagar seus saldos mais rapidamente. Com contas de aposentadoria tradicionais como 401(k)s e IRAs, você faz contribuições pré-imposto: Impostos são adiados até começar a sacar fundos de sua conta de aposentadoria. Você pode maximizar suas vantagens fiscais convertendo sua conta de aposentadoria tradicional em um Roth IRA. Com um Roth IRA, você faz suas contribuições com dinheiro após impostos. Então, quando você sacar sua conta na aposentadoria, fará isso com base em uma base livre de impostos. Isso significa que você não pagará nenhum imposto de renda sobre o crescimento que seu Roth IRA produz, o que pode oferecer economias significativas em comparação com alternativas de aposentadoria tradicionais. Considere essas coisas ao decidir se esta é a rota certa para você. Se você tem 73 anos ou mais, é importante fazer as retiradas mínimas exigidas de suas contas de aposentadoria antes do final do ano. Se você não o fizer, o valor restante que você deveria ter retirado estará sujeito a um imposto de 25%. Continue o momentum positivo criando metas de dinheiro para levar para o novo ano. Exemplos podem incluir: Pagar dívidas: Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, sua prioridade financeira principal deve ser se livrar delas. Crie um plano para pagar suas dívidas para sempre. Dominar seu orçamento: É relativamente fácil criar um orçamento, mas pode ser difícil segui-lo. Estabeleça uma meta não apenas para criar seu orçamento, mas também para dominá-lo no novo ano. Financiar totalmente suas economias de emergência: A maioria dos especialistas concorda que você deve ter pelo menos três meses de despesas em sua conta de poupança o tempo todo. Se este não for o caso agora, estabeleça suas metas em financiar totalmente sua conta de emergência até o final de 2025. Encontrando seu ponto ideal de economia: Você sabe quanto dinheiro pode economizar confortavelmente a cada mês? Aqui está um guia para fazer exatamente isso.