3 maneiras de reduzir sua conta tributável para 2024 –

• Você tem até 15 de abril para financiar uma conta de aposentadoria individual para o ano fiscal anterior.
• Uma conta de poupança de saúde permite que você economize e invista dinheiro pré-imposto.
• Se você tiver renda de trabalho autônomo, pode usar um SEP IRA ou 401(k) individual para economizar para a aposentadoria.

Com as festas no retrovisor, há outra temporada menos festiva se aproximando: a época de impostos. Se você já está preocupado com sua próxima conta ou está esperando maximizar sua restituição de impostos, ainda há alguns passos que você pode dar. Aqui estão três maneiras de ainda diminuir sua conta de impostos em 2024. Você tem até 15 de abril para financiar uma conta de aposentadoria individual para o ano fiscal anterior, independentemente de ser um IRA tradicional ou um IRA Roth. Em outras palavras, seu prazo para maximizar sua contribuição para o IRA de 2024 é 15 de abril de 2025. Mas, como um IRA tradicional é financiado com dólares pré-impostos, enquanto um IRA Roth é financiado com dólares pós-impostos, você precisaria escolher um IRA tradicional se quisesse diminuir sua renda tributável para o ano.

Você pode deduzir sua contribuição total do IRA tradicional, dependendo de sua renda e se você ou seu cônjuge têm acesso a um plano de aposentadoria no trabalho. Se você é mais novo do que 50, pode contribuir até US$ 7.000 para um IRA tradicional, Roth IRA ou uma combinação dos dois em ambos 2024 e 2025. Você pode fazer uma contribuição adicional de US$ 1.000 em ambos os anos fiscais se tiver 50 ou mais, elevando sua contribuição máxima para US$ 8.000. Uma conta de poupança de saúde permite que você economize e invista dinheiro pré-imposto.

Se você usar seus fundos da HSA para despesas médicas qualificadas aprovadas pelo IRS, seus saques serão livres de impostos e penalidades. Como IRAs, HSAs permitem que você contribua até o dia do imposto para um determinado ano, para que você possa financiar sua HSA para 2024 até 15 de abril de 2025. Se você tem 55 anos ou mais, pode fazer uma contribuição adicional de US$ 1.000 em ambos 2024 e 2025. Observe que para financiar uma conta de poupança para saúde, você precisará ter o que é conhecido como um plano de saúde de alta dedução.

Isso significa que você geralmente paga mais do próprio bolso por muitos serviços de saúde antes que seu seguro entre em ação. Caso você tenha renda de trabalho autônomo, pode usar um SEP IRA ou 401(k) individual para economizar para a aposentadoria. Você não precisa ser proprietário de um negócio em tempo integral para se beneficiar, no entanto. Você pode economizar nesses contas se ganhar dinheiro freelancing ou fizer trabalho gig, como dirigir para o Uber ou entregar mantimentos no Instacart, por exemplo. Você pode contribuir com até US$ 69.000 para um SEP IRA em 2024 e até US$ 70.000 em 2025, ou até 25% de sua renda de trabalho autônomo – o que for menor.