6 lições de dinheiro que 2021 nos ensinou

O ano passado nos deu muito para refletir sobre como ganhamos, economizamos e investimos.

Esta história faz parte do So Money (assine aqui), uma comunidade online dedicada à capacitação e aconselhamento financeiro, liderada pelo Editor at Large e pelo apresentador do podcast do So Money, Farnoosh Torabi.

Fiz algumas movimentações financeiras e de carreira inesperadas este ano. Comecei um trabalho novo e empolgante, comprei um seguro contra inundações e até comprei um investimento relacionado à criptomoeda, algo que jurei que nunca faria.

Eu não pude evitar. 2021 me fez fazer isso!

Os fundamentos de administrar seu dinheiro com sabedoria – viver abaixo de seus meios, economizar para um dia chuvoso e planejar o futuro – permanecem intactos, tendo sido comprovados por muitas gerações e mercados. Mas as histórias e tendências de ano para ano podem nos fornecer novas ideias e insights para integrar com nossas vidas financeiras. E esse ano não é diferente.

Aqui estão algumas das lições e lições inspiradas – e, em alguns casos, desafiadas – pelos eventos dos últimos 12 meses.

Nem sempre vale a pena pagar

Em 2021, um número recorde de trabalhadores defendeu sua saúde e bem-estar, deixando seus empregos em um movimento apelidado de A Grande Renúncia. Horários exigentes, baixos salários e poucos benefícios os levaram a reavaliar onde e como trabalham. “As pessoas estão pensando: ‘Ok, é isso que eu quero fazer da minha vida?'”, Diz Dan Schawbel, autor de best-seller e sócio-gerente da Workplace Intelligence.

Tim Herrera, ex-editor do New York Times, pediu demissão no início de 2021 após dedicar-se cinco anos ao jornal. Ele se juntou a mim no meu podcast no início deste ano para compartilhar como ele tomou a difícil decisão de renunciar depois que sua saúde sofreu. “Eu só precisava dizer: ‘Tudo bem, cheguei a um ponto de ruptura … isso é o que preciso fazer pela minha saúde mental'”, disse ele. “E para ter certeza de que esse esgotamento não se transforme em uma crise séria e real.”

O ano passado também me levou a um ponto de inflexão na minha carreira. Eu ansiava por trabalhar com uma equipe novamente depois de ficar preso em casa. Eu queria causar mais impacto à medida que a pandemia exacerbou as lacunas de riqueza e oportunidades. Embora trabalhar como empreendedor solo tivesse suas vantagens, também me limitava nesses aspectos, o que tornou a união de forças com a um próximo passo natural.

Ações Meme não são para investidores. Eles são para jogadores

Em janeiro, o “Short Squeeze” da GameStop chegou ao topo das manchetes, deixando muitos – inclusive eu – intrigados com como uma massa de pequenos investidores poderia fazer as ações de uma varejista de videogames dispararem 1.700% em questão de semanas. (Ele logo caiu.)

O fenômeno deu origem a um novo foco nos chamados estoques de memes. Os investidores individuais se mobilizaram nas mídias sociais – Twitter, Reddit e similares – para aumentar o valor das ações, sem muito mais motivo do que: “Ei, isso é engraçado e / ou legal.”

Não ajudou o fato de que a imprensa financeira e a grande mídia rapidamente destacaram as ações de memes, atraindo o interesse de alguns investidores novatos em busca de esquemas de enriquecimento rápido.

Muitos aprenderam da maneira mais difícil – perdendo dinheiro – que comprar ações de memes pode estar mais perto de um jogo de dardos do que qualquer coisa que se assemelhe a uma abordagem estratégica de investimento. E está longe de ser uma maneira fácil de participar do mercado de ações se você deseja construir riqueza a longo prazo. (Pode não parecer tão subversivo, mas financiar um plano de aposentadoria no local de trabalho ou montar um portfólio diversificado e focado em longo prazo com fundos mútuos de baixa taxa é uma abordagem mais testada pelo tempo.)

Criptomoeda não é para todos, mas vale a pena baixar

Posso confessar? Acho o tópico criptomoeda interessante, mas não queria nada com ele, pelo menos não no que dizia respeito à minha estratégia de investimento. Isso provavelmente parece antiquado, mas a criptomoeda continua sendo uma classe de ativos nova, não comprovada e volátil. Eu não tinha estômago para isso.

E ainda … 2021 me fez pensar que talvez eu tenha a mente muito fechada. Das oscilações de preço do bitcoin à proliferação de NFTs e à conversa constante sobre criptografia nas redes sociais, fui inspirado a pesquisar mais um pouco sobre o setor. Apresentei uma série de podcasts sobre o assunto, conversei com especialistas em criptomoedas e me debrucei sobre dados e pesquisas.

Em última análise, saí com visões reafirmadas de que as criptomoedas não eram para mim. Mas fiquei fascinado com blockchain, o livro-razão virtual descentralizado que registra transações de criptomoedas e muito mais. Minha teoria: embora criptomoedas específicas possam ir e vir, as blockchains estão aqui para ficar por causa de seus casos de uso práticos em uma ampla variedade de mercados. Decidi que pegaria uma (muito) pequena parte do meu portfólio e compraria um fundo negociado em bolsa, ou ETF, chamado BLOK, que rastreia empresas com foco na tecnologia blockchain.

Impulsionado pelo incessante ciclo de notícias da criptografia, eu me eduquei e encontrei meu “in”. Sua “entrada” pode ser a compra de uma parte fracionária de um bitcoin ou a criação e venda de um NFT. Trabalhar para uma empresa relacionada à criptografia pode ser outra forma de participar do mercado. Seja qual for o caminho que você escolher, não se deixe levar por criptomoedas porque um TikToker disse que é legal. Apenas faça você.

Proteger nossos dados financeiros nunca foi tão importante

Fraude financeira e roubo de identidade não são novidade. Mas 2021 foi um lembrete contínuo de que as ameaças são muito reais e estão piorando para empresas e indivíduos. Devemos estar vigilantes em nossos esforços para proteger nossa privacidade agora mais do que nunca.

O Insurance Information Institute estima que as perdas com roubo de identidade, sozinho, devem chegar a US $ 720 bilhões até o final do ano, um aumento de US $ 7,6 bilhões em relação a 2020. Eu, por exemplo, quase fui vítima de um dos muitos golpes no início deste ano.

E, como escreve a redatora sênior da Bree Fowler, os pagamentos suspeitos de ransomware totalizaram US $ 590 milhões nos primeiros seis meses de 2021, de acordo com o Departamento do Tesouro. Isso é cerca de 42% a mais que o mesmo período de tempo em 2020.

Como sempre: Atualize suas senhas regularmente, nunca responda a textos aleatórios ou e-mails solicitando informações de identificação pessoal, evite navegar em redes Wi-Fi públicas e certifique-se de estar comprando em sites seguros. E se você suspeitar que foi vítima de uma fraude ou violação de dados, considere se inscrever para um congelamento de crédito temporário para proteger sua identidade.

A mudança climática deve fazer parte do plano financeiro de todos

O ano de 2021 reforçou que o custo das mudanças climáticas pesa muito em nossas finanças. Das tempestades de fogo e secas no norte da Califórnia às inundações devastadoras ao longo do Golfo e da costa leste, mais americanos ficaram cara a cara com as repercussões financeiras das mudanças climáticas no ano passado.

Para alguns proprietários que vivem em áreas propensas a inundações, este pode ter sido o ano em que viram suas taxas de seguro dispararem. (Para mim em Nova Jersey, foi um aviso para comprar seguro adicional contra desastres naturais, apenas para garantir). Para outros, este foi o ano em que abandonaram completamente os planos de compra de uma casa por causa das preocupações com as mudanças climáticas em sua área.

Na Money, compartilhamos uma série abrangente em novembro, explorando o impacto das mudanças climáticas nas questões financeiras, desde imóveis até aposentadoria e gastos. Foi a primeira série desse tipo para nós, e está longe de ser a última.

O ESG não é apenas uma forma de investimento baseada em princípios. Também é lucrativo

Falando em mudanças financeiras em meio às mudanças climáticas, 2021 viu mais investidores de olho nos chamados investimentos sustentáveis ​​como uma forma de alinhar seu dinheiro com seus valores. É aí que o investimento ESG – ambiental, social e de governança – entra em jogo.

“Notamos um aumento bastante intenso no número de pessoas interessadas em investir em ESG”, diz Georgia Lee Hussey, planejadora financeira certificada e fundadora da Modernist Financial com sede em Portland, Oregon. “Muitas pessoas estão apenas perguntando: ‘É possível? Eu poderia fazer isso? Seria razoável? O que isso significa? Eu tenho que desistir de alguma coisa?'”

A resposta a essa última pergunta, de acordo com dados recentes, é não. Investir a longo prazo em fundos que se concentram em questões ESG não é apenas uma estratégia de bem-estar. Também pode torná-lo mais rico.

Analistas da empresa de pesquisa de mercado Morningstar (PDF) examinaram os retornos históricos de quase 4.900 fundos europeus, incluindo 745 fundos sustentáveis, e concluíram que “não há compensação de desempenho associada a fundos sustentáveis”. Na verdade, os investimentos sustentáveis, em média, oferecem um prêmio no longo prazo.

Para finalizar, os eventos de 2021 ressaltaram a importância da adaptabilidade e da autodefesa em nossas vidas financeiras. O ano nos encorajou a manter a mente aberta e questionar o status quo. E espero que aceitemos essas lições nos próximos anos.

#Criptográfico #Investindo

John Doe

Curioso e apaixonado por tecnologia.

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