7 hacks de moradias para reduzir sua taxa de hipoteca em 1%

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Resumo dos principais tópicos:

• Taxas de juros de hipoteca não devem cair muito em breve.
• Perfil financeiro pode permitir taxas mais baixas.
• Dicas para economizar com a hipoteca.
• Comparação de pagamentos mensais com diferentes taxas.
• Importância de negociar com vários credores.
• Considerações sobre o momento de comprar uma casa.

Se as taxas de juros das hipotecas não devem diminuir muito nos próximos meses, isso não significa que você precisa adiar seus planos de compra de casa. As taxas de hipoteca que você vê anunciadas online são, na verdade, médias baseadas nas ofertas que os mutuários estão recebendo em um determinado momento. Dependendo do seu perfil financeiro, você pode qualificar-se para uma taxa significativamente mais baixa. Ao tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito e negociar com vários credores, é possível garantir um acordo melhor.

Em outras palavras, se você está tendo dificuldades para planejar um financiamento próximo de 7%, existem maneiras de reduzi-lo para 6% sem esperar anos para entrar no mercado imobiliário.

Uma taxa de hipoteca mais baixa economiza dinheiro

Uma diferença de 1 ponto percentual na sua taxa de hipoteca pode representar cerca de 10% em economia no seu pagamento mensal, resultando em dezenas de milhares de dólares em economias ao longo da vida do seu empréstimo. Por exemplo, vamos supor que você compre uma casa por $400.000 e faça um pagamento inicial de 20% em uma hipoteca fixa de 30 anos. A diferença entre uma taxa de 7% e 6% resulta em uma economia mensal de $210.

Abaixo, você pode ver uma comparação rápida de como se apresentam os pagamentos mensais para a mesma casa com taxas de 7%, 6% e 5%:

Como conseguir uma taxa de hipoteca mais baixa hoje

Tomar algumas (ou todas) essas medidas pode reduzir sua taxa em 1% ou até mais.

1. Melhore sua pontuação de crédito

Se sua pontuação de crédito precisa de melhorias, considere tomar medidas para elevá-la antes de solicitar uma hipoteca. Os credores analisam sua pontuação para decidir se você se qualifica para um empréstimo e qual taxa de juros você receberá. As pontuações FICO variam de 300 a 850, sendo 850 a melhor possível. Pontuações mais altas indicam que você gerenciou suas dívidas com responsabilidade no passado, reduzindo o risco para o credor. Isso pode ajudá-lo a garantir uma taxa de juros mais baixa e economizar bastante.

2. Aumente seu pagamento inicial

Seu pagamento inicial é a quantia de dinheiro que você contribui para a compra da casa no início. Cada tipo de empréstimo vem com um pagamento mínimo, que geralmente varia de zero a 5%, mas um pagamento inicial maior significa uma taxa de juros mais baixa. Isso ocorre porque o credor assume menos risco quando você contribui mais para o empréstimo. Especialistas recomendam fazer um pagamento inicial de pelo menos 20%.

3. Pegue um empréstimo de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é um empréstimo com uma taxa fixa por um período introdutório, como cinco anos. Após esse período, a taxa de juros pode subir ou descer em intervalos regulares. A grande vantagem das ARMs é que a taxa de juros introdutória é frequentemente mais baixa do que a de hipotecas tradicionais.

4. Negocie sua taxa de hipoteca

Ao se candidatar para empréstimos hipotecários, você não precisa aceitar a proposta da empresa que fez sua pré-aprovação. Pesquisas mostram que obter cotações de várias instituições e comparar ofertas pode resultar em economias consideráveis. Após receber algumas estimativas de empréstimo, utilize a melhor para negociar.

5. Opte por um termo de empréstimo mais curto

Cerca de 90% dos compradores escolhem um empréstimo fixo de 30 anos, pois oferece mais flexibilidade e acessibilidade nas mensalidades. No entanto, empréstimos de prazos mais curtos, como 10 ou 15 anos, oferecem taxas de juros mais baixas, possibilitando reduzir sua taxa agora.

6. Compre pontos de hipoteca

Pontos de hipoteca, ou pontos de desconto, são taxas que você pode pagar antecipadamente ao credor para obter uma taxa de juros menor. Cada ponto custa 1% do preço de compra e geralmente reduz a taxa em 0,25%.

7. Considere uma redução temporária de taxa de hipoteca

Um buydown de taxa temporário envolve o pagamento de uma taxa de fechamento para reduzir sua taxa de juros nos primeiros anos. Essa estratégia pode ser vantajosa se os custos forem cobertos por vendedores ou construtores.

O que é considerado uma ‘boa’ taxa de hipoteca?

A maioria dos adultos nos EUA só consideraria comprar uma casa se as taxas caíssem para 4% ou menos. Historicamente, uma boa taxa geralmente está em torno da média nacional. Assim, obter uma taxa na faixa de 6% é considerado bastante bom.

Você deve comprar uma casa em 2025?

A decisão de comprar uma casa é pessoal e deve estar alinhada à sua situação financeira. Explore diversas estratégias para diminuir sua taxa, pois o que importa é seu conforto com os pagamentos mensais e não se fixar em uma taxa específica. O mercado está incerto no momento, e pode ser arriscado esperar pela “taxa perfeita”.

Para conclur, a experiência de compra de uma casa deve ir muito além da taxa de hipoteca. Cada compra é única e deve refletir seu momento e suas necessidades financeiras.

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