9 razões pelas quais você pode dever dinheiro ao IRS nesta temporada fiscal

Os impostos podem ser a última coisa em que você pensa à medida que 2023 se aproxima do fim. No entanto, se preparar antecipadamente pode tornar o Dia do Imposto menos problemático, principalmente se você não tem certeza se receberá uma restituição ou conta do IRS.

Existem várias razões pelas quais você pode dever dinheiro ao IRS: se for autônomo, se retirou de uma conta de previdência ou se não se qualificar mais para determinados créditos fiscais, para citar alguns. Preparar-se antecipadamente pode ajudar a minimizar o impacto. “Sua declaração anual de imposto de renda federal é simplesmente sua maior transação financeira do ano”, disse Mark Steber, chefe de informações fiscais da Jackson Hewitt. “E vale a pena desenvolver bons hábitos agora.”

A temporada de entrega de declaração do IR 2024 começa em menos de um mês, então é hora de elaborar um plano de jogo, principalmente se você acha que pode dever ao IRS. Embora você possa entregar sua declaração de imposto de renda no fim de janeiro, seu pagamento só vence em 15 de abril de 2024.

Se alguém se referir à sua “obrigação fiscal”, pode soar bastante intimidante. Refere-se ao total de dinheiro que você deve ao IRS em impostos combinados – imposto de renda, ganho de capital, imposto sobre a folha de pagamento, impostos atrasados, imposto de vendas etc. Embora sua obrigação fiscal seja determinada por seus ganhos e status de declaração, você pode reduzir o valor que deve ao governo federal e estadual aproveitando certas deduções e créditos.

Se você está preocupado com sua obrigação fiscal, a coisa mais importante a fazer é entregar sua declaração de imposto de renda o mais cedo possível. Apresentar antecipadamente permite saber exatamente o que você irá dever, mesmo que não precise pagar efetivamente até a data limite. “Faça os cálculos e entregue cedo para ter três meses mais ou menos para organizar esse dinheiro”, disse Steber. Seu saldo não precisa ser pago ao IRS até meia-noite de 15 de abril de 2024.

Existem várias razões pelas quais você pode dever dinheiro ao IRS. Se se enquadra em uma das seguintes categorias, saiba o que precisa para começar a economizar agora:

Quando sua renda aumenta, os impostos também aumentam. Se recebeu um aumento no trabalho ou começou um novo emprego com salário maior, poderia cair em uma faixa tributária de imposto de renda mais alta, aumentando assim sua conta de impostos. Da mesma forma, se ganhou renda extra de um bico, você terá que pagar impostos nesse dinheiro extra. “Se você ganhar mais renda, provavelmente terá que pagar”, disse Steber. Se não pagou os impostos estimados ou não teve impostos retidos suficientes na sua W-4, isso poderia significar que não pagou impostos suficientes nesse dinheiro durante o ano, acrescentou.

Se você fez qualquer trabalho autônomo este ano, mesmo em tempo parcial, o IRS o considera autônomo e exige que apresente impostos como proprietário de negócio. Você é responsável por apresentar os impostos de renda padrão com base em sua faixa de imposto e uma alíquota de imposto sobre a folha de pagamento autônoma de 15,3% para Previdência Social e Medicare. Todo emprego que lhe pague $600 ou mais deve fornecer um formulário 1099-MISC, que você precisará quando preencher sua declaração de imposto de renda.

Se você espera dever mais de US$ 1.000 em impostos, deve pagar impostos estimados durante o ano, pelo menos a cada trimestre. Se for proprietário de pequeno negócio, precisará pagar impostos trimestrais estimados para evitar uma grande conta de impostos. Se sua renda for consistente ao longo do ano, calcule sua renda anual menos deduções para saber o que deverá em impostos e divida isso em quatro pagamentos iguais. Se sua renda flutuar durante o ano, você pode ajustar seus pagamentos trimestrais. Qualquer superestimação ou subestimação pode ser corrigida no próximo ciclo de pagamento.

Planos de previdência tributados, como IRA ou 401(k), estão sujeitos a um imposto de renda adicional de 10% se retirar qualquer valor antes dos 59 anos e meio. Existem várias “exceções” que permitem saques sem penalidade, mas você ainda terá que pagar impostos sobre essa renda.

Se recebeu benefícios de desemprego este ano, essa renda é considerada tributável. Você pode optar por reter impostos de seu cheque de desemprego para não ser pego de surpresa ao declarar impostos na primavera. Mas essa é uma decisão sua. Se quiser pagar impostos sobre seus cheques de desemprego, precisará preencher um formulário W-4V ou fazer pagamentos trimestrais estimados de impostos.

Ao se mudar para um novo estado, provavelmente terá que apresentar uma declaração de residente parcial no estado de onde se mudou e no estado para o qual se mudou, o que pode acabar aumentando sua conta de impostos. Cada estado tem suas próprias regras e regulamentos, então certifique-se de entender os detalhes antes de declarar.

Contas de Depósito Flexível e Contas de Poupança para Gastos Médicos são contas tributadas que permitem reservar dinheiro antes de ser tributado para pagar gastos médicos qualificados fora de bolso. Se você reduziu recentemente o valor que contribui para uma dessas contas, isso aumentará sua renda tributável, ou seja, sua conta de imposto de folha de pagamento.

Créditos fiscais reduzem o valor do imposto de renda que você deve de forma direta. Ao contrário de deduções e isenções, os créditos fiscais têm como objetivo premiar comportamentos considerados benéficos para a economia, como investir em energia renovável ou painéis solares em sua casa. Mas se você não se qualificar mais para um ou o IRS negar sua reivindicação de crédito, pode ser necessário devolver os créditos (acrescidos de juros).

Alguns especialistas sugerem reservar de 15% a 30% dos lucros como uma boa regra geral, mas o valor do dinheiro que você deve reservar para impostos depende do seu estado civil e da renda tributável. “O W-4 tornou-se mais complexo do que nunca”, disse David Blaylock, chefe de aconselhamento e conformidade regulatória da Origin. “Ao mesmo tempo, há também algumas ferramentas online bastante robustas disponíveis que realmente podem ajudar a identificar sua possível obrigação fiscal do ponto de vista tributário.”

Você pode ter uma boa ideia da obrigação fiscal esperada inserindo alguns detalhes pessoais em um calculador de impostos on-line. Será necessário incluir a renda estimada, número de dependentes