Cartão Citi Simplicidade: Mitigação de Dívidas com Transferência de Saldo –

Em vez de recompensas, o Citi Simplicity oferece aos portadores de cartão a oportunidade de evitar juros utilizando uma transferência de saldo.

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Os cartões de crédito de transferência de saldo podem ser uma ótima maneira de mitigar a dívida. Se você tiver um saldo em outro cartão que está lhe custando dinheiro devido a juros, você pode transferi-lo e pagá-lo, evitando juros, geralmente por 15 a 21 meses.

Com o Citi Simplicity Card, você recebe TAEG inicial de 0% por 21 meses a partir da data da primeira transferência, depois TAEG variável de 16,99% a 27,74% (as transferências de saldo devem ser concluídas em até 4 meses após a abertura da conta).

O cartão também apresenta uma TAEG introdutória de 0% para compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta (então variável de 16,99% a 27,74%), que você pode usar para financiar uma grande compra. Mas considerando que o cartão não oferece recompensas, seria melhor usar este cartão para uma transferência de saldo e depois usar outro cartão para gerar um retorno sobre seus gastos.

O Simplicity não tem uma taxa anual, então considere emparelhá-lo com um cartão de crédito de recompensas. Dessa forma, você pode usar a Simplicidade para eliminar algumas dívidas do cartão de crédito e ainda ganhar recompensas por meio de outro cartão.

APR introdutória em transferências de saldo

A principal característica do Citi Simplicity é sua TAEG de transferência de saldo de 0% introdutória por 21 meses a partir da data da primeira transferência (então variável de 16,99% a 27,74%).

Se você transferir um saldo e continuar fazendo compras com o cartão, pode demorar mais para pagar. 21 meses é um bom tempo para a promoção de transferência de saldo inicial, mas você não quer ficar confortável e esquecer quanto tempo resta, adicionando novas compras o tempo todo, e depois acaba não conseguindo pagá-lo para baixo no tempo.

Para evitar totalmente os juros, certifique-se de fazer todos os seus pagamentos mínimos no prazo e pagar todo o saldo antes que a promoção termine.

É importante observar que você deve transferir seu saldo dentro de quatro meses após a abertura de sua conta para aproveitar a TAEG introdutória, portanto, seu pedido deve ser oportuno. O Citi também não permite transferências de saldo de um cartão de crédito Citi para outro.

Outro fator a considerar é a taxa de transferência de saldo do Citi Simplicity. Ao transferir um saldo de outro cartão, você pagará uma parte desse saldo. Nesse caso, há uma taxa de transferência de saldo inicial: você pagará a taxa de transferência de saldo padrão de 3% (mínimo de US$ 5) se concluir sua transferência de saldo nos primeiros quatro meses da abertura da conta, caso contrário, pagará 5% ( $ 5 mínimo).

Uma transferência de saldo é uma ótima ferramenta contra a dívida. Se você estiver acumulando juros sobre um saldo de cartão de crédito, poderá movê-lo para um cartão como o Citi Simplicity e pagá-lo mais rapidamente, evitando cobranças de juros.

Os titulares de cartões podem alocar o dinheiro que normalmente gastariam em juros para o saldo, a fim de se livrar dele mais rapidamente.

Apenas certifique-se de pagar mais do que o mínimo a cada mês para garantir que você possa pagar o saldo dentro do período de tempo determinado. Uma boa maneira de descobrir quanto você deve pagar é dividir o saldo do cartão de crédito pelo número de meses que você tem para a oferta inicial de APR.

Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 3.000 com 21 meses para pagar, deverá pagar pelo menos $ 143 por mês. Mas apenas para estar seguro – e se suas finanças permitirem – pague um pouco mais apenas para realmente ter certeza de que pode obter o saldo a tempo.

Na maioria das vezes, uma taxa de transferência de saldo empalidece em comparação com o custo dos juros do outro cartão de crédito. Com o Simplicity, se você tiver um saldo de US$ 3.000 em outro cartão, precisará pagar US$ 90 para transferi-lo se concluir a transferência do saldo nos primeiros quatro meses de titularidade da conta (US$ 150 se transferir após esse período).

Existem cartões que não possuem taxa de transferência de saldo, mas também podem vir com um período de oferta menor. Com um período de oferta mais curto, você precisaria pagar mais a cada mês para pagar sua dívida inteiramente antes que os juros comecem a acumular.

Isso é bom se suas finanças permitirem que você aloque mais dinheiro para o saldo, mas se você não puder fazer isso, pagar a taxa de transferência do saldo para obter uma promoção mais longa pode ser a melhor escolha. Há vários cartões de transferência de saldo sem taxas de transferência de saldo disponíveis se você puder pagar sua dívida no prazo estipulado.

APR introdutório em compras

A TAEG introdutória do Citi Simplicity Card também cobre compras, o que significa que você pode evitar cobranças de juros em suas novas compras, em vez de saldos transferidos. Mas essa opção oferece muito menos tempo para pagar seu saldo: a TAEG introdutória de 0% nas compras dura 12 meses e, depois disso, você estará sujeito a uma TAEG variável de 16,99% a 27,74%. Mas como o Citi Simplicity não possui recompensas, seria melhor usar outro cartão para compras.

Em vez disso, considere emparelhar este cartão com um cartão de recompensas de taxa fixa sem taxa anual, como o Citi® Double Cash Card ou o cartão Wells Fargo Active Cash®.

Você pode usar a Simplicidade para ajudar a eliminar algumas dívidas do cartão de crédito e, em seguida, usar qualquer um desses cartões para obter um retorno sobre as compras necessárias, como gasolina ou mantimentos. O Active Cash ainda apresenta uma TAEG introdutória de 0% para compras e transferências de saldo de qualificação por 15 meses a partir da abertura da conta (depois 17,99%, 22,99% ou 27,99% de TAEG variável), para que você possa evitar cobranças de juros no Simplicity e o Dinheiro Ativo.

Outros benefícios do cartão

O Citi Simplicity não oferece muito além da oportunidade de utilizar uma transferência de saldo ou financiar uma compra grande e planejada (embora outro cartão seja a melhor escolha para o último).

Não há um bônus de boas-vindas ou recompensas, e poucas outras vantagens fora da proteção padrão contra fraudes. É um cartão incrivelmente simples, melhor usado para ajudar a aliviar a pressão que você pode estar sentindo com a dívida do cartão de crédito.

O Citi comercializa o cartão como tendo menos taxas do que outros cartões, mas ainda tem taxas de transferência de saldo, taxas de transações estrangeiras, taxas de multa e taxas de adiantamento em dinheiro. No entanto, desde que os titulares de cartões estejam fazendo seus pagamentos em dia, não deve haver problemas.

Cartões comparáveis

Considere estes cartões alternativos ao Citi Simplicity. Cada um traz algo útil para a mesa, além de apresentar oportunidades de transferência de saldo.

O cartão U.S. Bank Visa® Platinum é um cartão de transferência de saldo competitivo. Semelhante ao Simplicity, o U.S. Bank Visa Platinum não tem taxa anual e oferece aos titulares de cartão a oportunidade de transferir um saldo de outro cartão e depois pagá-lo com 0% de juros introdutórios ao longo de 18 ciclos de cobrança (depois de 17,49% a 27,49% variável). Ele também apresenta a mesma oferta de APR introdutória para novas compras.

A taxa de transferência de saldo do U.S. Bank Visa Platinum é de 3% da transferência ou US$ 5 no mínimo, o que permanece consistente independentemente de quando você transfere seu saldo, ao contrário do Simplicity.

Os titulares de cartões terão algumas vantagens extras com o cartão do Banco dos EUA, incluindo seguro de telefone celular (desde que paguem sua conta telefônica com o cartão) que protege contra danos e roubo, e a capacidade de verificar sua pontuação de crédito VantageScore da TransUnion.

Para obter mais detalhes, consulte nossa análise completa do cartão U.S. Bank Visa Platinum.

O cartão Wells Fargo Reflect é outra boa opção se você estiver no mercado para um cartão de transferência de saldo. Os titulares de cartões recebem uma TAEG de introdução de 0% para compras e transferências de saldo de qualificação por 18 meses a partir da abertura da conta (depois de 15,99% a 27,99% variável). No entanto, você pode estender esse período por mais três meses – para um total de até 21 meses a partir da abertura da conta – se fizer seus pagamentos mínimos em dia durante os primeiros 18 meses.

Ele tem uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% (mínimo de US$ 5) por 120 dias a partir da abertura da conta antes de aumentar para até 5% (mínimo de US$ 5). Considerando que você precisa iniciar quaisquer transferências nos primeiros 120 dias a partir da abertura da conta, espere para solicitar este cartão até que esteja pronto para fazer a transferência do saldo.

O Wells Fargo Reflect vem com proteção de celular contra danos ou roubo (você precisará pagar sua conta telefônica com o cartão para se qualificar) e despacho na estrada, dando-lhe um pouco mais de utilidade do que o Simplicity. Fora isso é bem parecido. Portanto, se você estiver procurando por um cartão que ofereça algumas vantagens extras com uma baixa taxa de transferência de saldo inicial, considere este cartão em vez do Simplicity.

Perguntas frequentes

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