Taxas atuais de refinanciamento em 19 de junho de 2023: queda nas taxas –

Várias taxas importantes de refinanciamento recuaram esta semana. Se você está no mercado para um refi, agora é um bom momento para avaliar suas opções.

Tanto os refinanciamentos fixos de 15 anos quanto os de 30 anos viram suas taxas médias caírem esta semana. A taxa média do refinanciamento fixo de 10 anos também caiu.

Logo após o arrefecimento da inflação, o Federal Reserve optou por interromper seu atual ciclo de aumento de juros. Durante sua reunião de junho, o banco central decidiu manter sua taxa básica de juros em uma faixa de 5,00% a 5,25%. Depois de aumentar agressivamente as taxas desde março de 2022, o Fed sinalizou que usará essa pausa como uma oportunidade para estudar os dados econômicos que chegam. As taxas de refinanciamento, como as taxas de hipoteca, flutuam diariamente e podem ter mais movimentos em resposta, ou podem permanecer geralmente as mesmas.

“As taxas de hipoteca provavelmente continuarão subindo e descendo semana a semana, mesmo quando o Fed interromper seus aumentos de taxas. A razão para isso é porque o Fed não define diretamente as taxas de hipoteca”, disse Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. “Dito isso, uma pausa nos aumentos do Fed pode ajudar a manter as taxas de refinanciamento mais estáveis ​​do que neste ano.”

Com a inflação caindo constantemente de seu pico no verão passado, o Fed está dando uma pausa nos aumentos de juros. Dependendo dos dados de inflação recebidos, o Fed pode manter as taxas onde estão – mas não cortá-las – até que a inflação atinja sua meta de 2%.

“Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca”, disse Odeta Kushi, vice-economista-chefe da First American Financial Corporation.

À medida que o Fed aumentou agressivamente sua taxa de fundos federais em 2022, as taxas de refinanciamento dispararam, mas estamos vendo sinais de que as taxas podem estar lentamente começando a se estabilizar à medida que a inflação diminui.

Para as três primeiras reuniões de 2023, o Fed adotou aumentos de juros menores – 25 pontos-base em comparação com os aumentos de 75 e 50 pontos-base comuns no ano passado – enquanto espera para ver os efeitos cumulativos das mudanças nas políticas inflação.

Olhando para os dados médios das taxas de hipoteca no ano passado, as taxas de hipoteca atingiram um pico no final de 2022 e têm tendência de queda desde então. Ainda estamos muito longe das taxas de refinanciamento recorde de 2020 e 2021, mas os mutuários podem ver as taxas caírem em 2023.

“Com o pano de fundo da redução das pressões inflacionárias, devemos ver quedas mais consistentes nas taxas de hipoteca ao longo do ano, especialmente se a economia e o mercado de trabalho desacelerarem visivelmente”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. Ele espera que as taxas de hipoteca fixas de 30 anos terminem o ano perto de 5,25%.

Independentemente da direção das taxas, os proprietários não devem se concentrar em cronometrar o mercado e, em vez disso, devem decidir se o refinanciamento faz sentido para sua situação financeira. Contanto que você consiga uma taxa de juros mais baixa do que a taxa atual, o refinanciamento provavelmente economizará dinheiro. Faça as contas para ver se faz sentido para suas finanças e objetivos atuais. Se você decidir refinanciar, certifique-se de comparar taxas, taxas e a taxa anual – que mostra o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar o melhor negócio.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

A taxa de juros média atual para um refinanciamento de 30 anos é de 7,13%, uma queda de 3 pontos básicos em relação ao período da semana passada. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um motivo para refinanciar um empréstimo fixo de 30 anos a partir de um prazo de empréstimo mais curto é reduzir seu pagamento mensal. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão tendo dificuldades em fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de espaço para respirar. No entanto, as taxas de juros para um refinanciamento de 30 anos normalmente serão mais altas do que as taxas para um refinanciamento de 10 ou 15 anos. Também levará mais tempo para pagar o empréstimo.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

A taxa de juros média atual para refinanciamentos de 15 anos é de 6,57%, uma queda de 4 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. Um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumentará seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos. Mas você economizará mais dinheiro com o tempo, porque estará pagando seu empréstimo mais rapidamente. As taxas de juros para um refinanciamento de 15 anos também tendem a ser mais baixas do que as de um refinanciamento de 30 anos, então você economizará ainda mais no longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A taxa média fixa de refinanciamento de 10 anos agora é de 6,54%, uma queda de 10 pontos básicos em relação ao que vimos na semana anterior. Em comparação com um refinanciamento de 15 ou 30 anos, um refinanciamento de 10 anos geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, mas um pagamento mensal mais alto. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rapidamente e economizar em juros. No entanto, você deve analisar seu orçamento e situação financeira atual para garantir que poderá pagar o pagamento mensal mais alto.

Para onde as taxas estão indo

No início da pandemia, as taxas de juros de refinanciamento atingiram um mínimo histórico. Mas no início de 2022, o Fed começou a aumentar as taxas de juros em um esforço para conter a inflação descontrolada. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, os aumentos das taxas do Fed levaram a um aumento no custo dos empréstimos entre a maioria dos produtos de empréstimos ao consumidor, incluindo hipotecas e refinanciamentos. As taxas de hipoteca atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022.

Dados recentes mostram que a inflação geral vem caindo lenta mas constantemente desde o pico em junho de 2022, mas ainda permanece bem acima da meta de inflação de 2% do Fed. Depois de elevar as taxas em 25 pontos-base em março, o Fed indicou (PDF) que planeja desacelerar – mas não parar – o ritmo de suas altas ao longo de 2023. Ambos os fatores provavelmente contribuirão para uma retração gradual. atrás das taxas de hipoteca e refinanciamento este ano, embora os consumidores não devam esperar uma queda acentuada ou um retorno aos mínimos da era da pandemia.

Nós rastreamos as tendências das taxas de refinanciamento usando informações coletadas pelo Bankrate. Aqui está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento fornecidas pelos credores em todo o país:

Tarifas a partir de 19 de junho de 2023.

Como encontrar a melhor taxa de refinanciamento

É importante entender que as taxas anunciadas online geralmente exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação.

Ter uma alta pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros. Você pode ter uma boa noção das taxas de juros médias on-line, mas certifique-se de falar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas para as quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você deseja tornar seu aplicativo o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é colocar suas finanças em ordem, usar o crédito com responsabilidade e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada se você obtiver uma boa taxa ou puder pagar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se é a escolha certa para você no momento.

Quando considerar um refinanciamento de hipoteca

A maioria das pessoas refinancia porque as taxas de juros do mercado são mais baixas do que as taxas atuais ou porque deseja alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deseja refinanciar, leve em consideração outros fatores além das taxas de juros do mercado, incluindo quanto tempo você planeja ficar em sua casa atual, a duração do empréstimo e o valor do pagamento mensal. E não se esqueça das taxas e custos de fechamento, que podem aumentar.

À medida que as taxas de juros aumentaram ao longo de 2022, o pool de solicitantes de refinanciamento se contraiu. Se você comprou sua casa quando as taxas de juros eram mais baixas do que hoje, pode não haver um benefício financeiro em refinanciar sua hipoteca.