Aqui estão as taxas de hipoteca de hoje em 10 de julho de 2023: as taxas sobem –

Um punhado de importantes taxas de hipotecas subiram pouco a pouco. À medida que as taxas de juros sobem, fica mais caro comprar uma casa.

Algumas taxas de hipotecas acompanhadas de perto cresceram nos últimos sete dias. As taxas médias de hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos tiveram crescimento. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 também foram impulsionadas.

Depois de aumentar as taxas de juros 10 vezes desde março de 2022, o Federal Reserve pisou no freio durante a reunião de junho. A taxa referencial dos fundos federais do banco central permanecerá na faixa de 5,00% a 5,25% por enquanto, embora o Fed não tenha descartado a possibilidade de novos aumentos caso a inflação não continue a moderar.

Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas.

Taxas de hipoteca atuais para julho de 2023

As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da

Sobre essas taxas: Assim como a o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Além de um breve aumento no final de maio, as taxas continuam flutuando na faixa de 6% a 7%.

Mesmo que o Fed tenha feito uma pausa nos aumentos das taxas, as taxas de juros das hipotecas continuarão a flutuar diariamente. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca não estão vinculadas à taxa de fundos federais da mesma forma que outros produtos, como empréstimos imobiliários e linhas de crédito de crédito imobiliário, ou HELOCs. As taxas de hipoteca respondem a uma variedade de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas mais amplas para a economia.

“As taxas de hipoteca continuarão subindo e descendo semana a semana, mas, no final das contas, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, disse Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. “Não prevejo que eles aumentem ou mesmo mostrem um aumento sustentado após esta reunião”, disse Channel.

No geral, a inflação continua alta, mas tem sido lenta, mas consistente, caindo todos os meses desde o pico em junho de 2022.

Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base em suas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de manter as taxas estáveis ​​em 14 de junho sugere que a inflação está esfriando e os aumentos contínuos das taxas podem não ser mais necessários reduzir a inflação para a meta de 2% do Fed. É improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, mas a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca.

“As taxas estão chegando a um ponto estável. Portanto, é mais uma questão de quanto tempo levará para as taxas começarem a cair novamente e quando a inflação retornará a um ponto em que seu dólar começa a comprar um pouco mais a cada mês, ” disse Kevin Williams, fundador da Full Life Financial Planning.

No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.

“As taxas de juros foram muito mais altas no passado e as pessoas compraram casas e financiaram casas com essas taxas. Mas tem sido difícil para as pessoas reagir a um aumento tão rápido em um curto espaço de tempo”, disse Daniel Oney, diretor de pesquisa da o Texas Real Estate Research Center na Texas A&M University. “Todo mundo tinha uma meta de quanto precisava economizar para entrar no mercado imobiliário, mas quando as taxas de juros aumentaram, essas balizas também se moveram”, acrescentou.

O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente ao longo do ano. “As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, previu.

Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.

“O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é obviamente encontrar a maneira mais eficiente de financiá-la”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.

Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.

hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,38%, o que representa um aumento de 23 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.

hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,60%, o que representa um aumento de 11 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. No entanto, se você puder pagar os pagamentos mensais, há vários benefícios em um empréstimo de 15 anos. Isso geralmente inclui ser capaz de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.

5/1 hipotecas de taxa ajustável

Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,23%, uma adição de 15 pontos base em relação a sete dias atrás. Você normalmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com um ARM de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda com a taxa de mercado. Por causa disso, um ARM pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem. Caso contrário, as mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser bem mais alta assim que a taxa for ajustada.

Tendências das taxas de hipoteca

As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.

As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.

Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:

Tarifas a partir de 10 de julho de 2023.

Como encontrar taxas de hipoteca personalizadas

Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipoteca local ou use um serviço de hipoteca online. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará considerar seus objetivos e finanças atuais.

As taxas de juros específicas variam de acordo com fatores, incluindo pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/receita e relação empréstimo/valor. Ter uma pontuação de crédito mais alta, um adiantamento mais alto, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.

A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de comprar com vários credores – incluindo cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo certo para você.

Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?

Ao escolher uma hipoteca, é importante considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são as mesmas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são as mesmas por um determinado número de anos (mais frequentemente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa muda anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.

Uma coisa a se pensar ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é o tempo que você planeja ficar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. No entanto, você pode conseguir um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se pretender manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende da sua situação e objetivos, portanto, considere o que é importante para você ao escolher uma hipoteca.