É por isso que você não consegue atingir suas metas de economia –

• Dig into the psychology behind your money goals
• Use habit stacking to build lasting financial habits
• Make saving money fun by naming your bank accounts creatively

Você já tentou sair das dívidas e depois falhou alguns meses depois? Ou talvez você tenha se esforçado para construir um orçamento para começar a economizar dinheiro. Você se empolga com isso – talvez compre uma nova agenda ou crie uma planilha meticulosa – e algumas semanas depois, a novidade passa e você volta ao ponto de partida. Quando isso acontece, é fácil culpar a si mesmo. Eu não tenho força de vontade. Eu não tenho disciplina. Eu sou simplesmente ruim em lidar com dinheiro. Berna Anat, educadora financeira e autora de Money Out Load: All the Financial Stuff No One Taught Us. Já estive lá antes, e como educador financeiro, tenho visto muitos dos meus clientes caírem nessa armadilha. Estou aqui para dizer que a razão pela qual você não consegue alcançar seus objetivos financeiros provavelmente não é porque você não quer. É porque você não está construindo os hábitos certos.

Quando uma estratégia financeira depende inteiramente da sua autodisciplina, há uma boa chance de que tudo desmorone quando a vida fica agitada. Quando escrevi meu livro Money Out Loud, compartilhei o que aprendi ao ensinar milhares de pessoas a construir hábitos financeiros sustentáveis. Nossos objetivos financeiros devem ser personalizados para nós – pessoais e divertidos – mas o conselho financeiro tradicional raramente deixa espaço para a flexibilidade. Mantemos os hábitos que gostamos – e você merece desfrutar de seu relacionamento com o dinheiro. Então, desenvolvi alguns métodos que ajudaram meus clientes a desenvolver uma mentalidade financeira saudável ao longo dos anos.

Não basta dizer a si mesmo, “Vou economizar dinheiro,” ou “Vou gastar menos.” Para que um objetivo financeiro seja eficaz, é importante aprofundar-se na psicologia por trás do objetivo. Uma maneira fácil de fazer isso é respondendo a estas quatro perguntas: Aqui está um exemplo: Digamos que você queira ir para a Grécia no próximo ano e precisa economizar $4.000 para evitar usar seu cartão de crédito para financiar a viagem. Você faz as contas e percebe que precisa economizar $400 por mês para economizar a tempo da viagem. Agora é hora de inserir o que, onde, como e por que. Quando você detalha dessa maneira, você consegue esclarecer por que esse objetivo é significativo para você e pode ajudar a evitar recorrer a maus hábitos como recorrer a um cartão de crédito se não seguir seu plano de economia. Revisite essas perguntas e seu objetivo ao longo de sua jornada de economia – você pode descobrir que as respostas mudaram, e isso é ok.

Você pode usar esse processo para qualquer objetivo financeiro que tenha, incluindo pagar dívidas, economizar para presentes de férias ou até mesmo construir um fundo de emergência. Se você está achando difícil encontrar espaço para construir hábitos financeiros, tente incorporar suas tarefas financeiras a hábitos existentes. Isso é chamado de empilhar hábitos, e foi comprovado psicologicamente para ajudá-lo a criar hábitos duradouros. Escolha algo que você já faça regularmente e combine uma tarefa financeira com isso. Por exemplo, antes de abrir o Instagram de manhã, abro meu aplicativo de orçamento para revisar as transações do dia anterior. Se você se exercita regularmente, adicione uma tarefa financeira à sua rotina. Por exemplo, antes de subir na sua Peloton, certifique-se de que todas as suas contas da semana estão pagas. É mais fácil do que criar um novo hábito, e você ficará surpreso com a rapidez com que se acostuma.

Verificar duas contas correntes e cinco contas de poupança para encontrar a certa não é apenas demorado – é chato. Você pode já ter apelidado suas contas, mas eu recomendaria que fosse específico com os nomes de suas contas. Algo genérico como “Fundo de Férias” ou “Poupança Empresarial” pode ser preciso, mas não é divertido. Em vez disso, pense em como você se sentirá quando alcançar seu objetivo e use isso para ajudá-lo a nomear suas contas bancárias. Por exemplo, se você está planejando começar seu próprio negócio e construir uma reserva para poder sair do seu emprego das 9 às 5, nomear sua conta “Eu Desisto!” pode ser mais motivador do que “poupança empresarial.” Economizando para uma viagem específica? Esse fundo de férias na Grécia pode se tornar seu fundo “Santorini e biquíni.” Pagar dívidas no cartão de crédito? Mude o nome da sua conta de poupança para pagamento de dívidas para algo como “Estou livre!” Toda vez que você adiciona dinheiro a essas contas, você terá sucesso no futuro.

Você pode se sentir isolado quando está focado em metas financeiras – especialmente se estiver evitando sair para comer ou para eventos enquanto estiver pagando dívidas. Uma ótima maneira de permanecer no caminho certo é encontrar alguém para mantê-lo responsável. Isso poderia ser um amigo, membro da família ou colega de confiança. Procure alguém com habilidades financeiras que você admira ou alguém que esteja passando por uma situação semelhante. Se você espera pagar dívidas no cartão de crédito até o final do ano, veja se alguém em seu círculo tem o mesmo objetivo. Vocês podem se incentivar mutuamente e manter um ao outro responsável. Recomendo agendar check-ins regulares com seu parceiro financeiro para ficar no caminho certo. Vocês podem agendar uma chamada semanal via Zoom ou um encontro para conversar sobre seus objetivos e progresso.