Mudanças na aposentadoria para 2025: como as novas regras do 401(k) e do IRA impactarão suas economias –

Regras para economia de aposentadoria nos EUA estão prestes a mudar mais uma vez devido ao SECURE Act 2.0, legislação federal projetada para facilitar para americanos gerenciar e contribuir para planos de aposentadoria com vantagens fiscais. Aprovado em 2022, o SECURE Act 2.0 tem como objetivo melhorar o acesso aos veículos de economia de aposentadoria. Esta legislação se baseia em mudanças promovidas pelo SECURE Act original, que foi aprovado em dezembro de 2019. Alguns partes do SECURE 2.0 Act já foram implementadas, mas outras mudanças entrarão em vigor em janeiro até 2027.

Quando entraram em vigor: 2023 a 2033

Contribuições de resgate são contribuições de poupança para aposentadoria obrigatórias que eventualmente você será obrigado a fazer em contas de aposentadoria financiadas com dinheiro antes dos impostos, como 401(k)s tradicionais e IRAs tradicionais. Essas distribuições são taxadas como renda ordinária. As contribuições de resgate existem porque o IRS deseja garantir que você, eventualmente, pague impostos sobre o dinheiro investido. O SECURE Act 2.0 traz várias mudanças nas contribuições de resgate, incluindo: A mudança prorroga o prazo para contribuições de resgate. Isso pode não te afetar muito se você precisar acessar suas economias de aposentadoria antes dos 73 (ou 75) anos ou se você economizar principalmente para aposentadoria em uma conta Roth pós-imposto. Mas se você deseja manter seu dinheiro crescendo pelo maior tempo possível – por exemplo, se você deseja deixar sua conta de aposentadoria para seus herdeiros – converse com um consultor financeiro sobre suas opções, como uma conversão para Roth. Também é uma boa ideia conversar com seu consultor fiscal para evitar penalidades.