Melhores contas correntes para janeiro de 2021

Publicado em 29 de dezembro de 2020 por allan

De acesso de agência a caixas eletrônicos a taxas de “manutenção mensal”, dividimos tudo que você precisa saber para escolher a melhor conta corrente.

Uma conta corrente provavelmente será sua conta bancária e ferramenta financeira fundamental – e mais frequentemente usada. Como o principal veículo para coletar depósitos, financiar pagamentos e iniciar transações, é nada menos do que a porta de entrada para suas finanças pessoais.

Para ajudá-lo a escolher a melhor conta corrente, comparamos mais de duas dúzias de opções em uma ampla gama de categorias, examinando as ofertas de bancos tradicionais e apenas online. Como acontece com qualquer conta financeira, um punhado de recursos-chave está acima do resto: disponibilidade de caixas eletrônicos e agências, taxas e reembolsos, proteção contra cheque especial e como é fácil mover dinheiro para dentro e para fora de uma conta – seja por depósito direto, celular depósito ou depósito em dinheiro da velha escola. A taxa de juros não é realmente um fator com uma conta corrente padrão (mais sobre isso abaixo). Também analisamos alguns recursos novos e modernos, como bancos que disponibilizam fundos alguns dias antes para clientes que se inscreveram para receber seu salário por meio de depósito direto. Os recursos de banco on-line de cada instituição financeira também foram levados em consideração.

Prestamos especial atenção às taxas. Mesmo que um banco apregoe “contas correntes gratuitas”, essa pode não ser toda a verdade. Se você está considerando uma nova conta corrente, examine a tabela de taxas, que revelará quanto um banco cobra pela “manutenção mensal”, usando um caixa eletrônico fora da rede, caindo abaixo de um saldo mínimo exigido ou gastando mais do que você . Você não quer ser atingido com uma taxa de US $ 4 apenas por fazer um saque em um caixa eletrônico na máquina errada. Embora algumas taxas possam ser aplicadas apenas em certas condições – você não configurou um depósito direto ou deseja receber extratos mensais em papel, por exemplo – tais isenções devem ser examinadas cuidadosamente. Você não vai querer ficar em uma posição em que perder seu depósito mínimo por alguns dólares ou manter um saldo de conta um pouco baixo gera uma “taxa de manutenção”.

Também duvidamos um pouco das contas correntes que oferecem incentivos de reembolso e recompensas. Embora uma conta de reembolso de 1% possa ser moderadamente lucrativa, pode obrigá-lo a atingir um limite de gastos mensais ou manter um certo equilíbrio. Se ganhar dinheiro de volta ou recompensas é sua prioridade, é melhor usar um cartão de crédito de reembolso, o melhor dos quais oferece taxas significativamente mais altas. E se você tende a manter um saldo alto em sua conta corrente, considere colocar parte desse dinheiro em uma conta de poupança, CD ou mercado monetário com um rendimento percentual anual mais alto.

Pode ser útil pensar em uma conta corrente como parte de um sistema financeiro pessoal multifacetado. Embora possa exigir algum gerenciamento de sua parte, há benefícios em usar uma série de ferramentas, com cada uma cumprindo uma função principal: uma conta corrente para receber dinheiro e pagar contas, um cartão de crédito para gastar (e ganhar recompensas ou reembolso incentivos) e uma conta de poupança para armazenar poupanças de curto prazo ou um fundo de emergência, com contas de investimento e corretagem direcionando metas de poupança de longo prazo, como aposentadoria e faculdade.

Melhor conta corrente geral Conta à ordem do Radius Bank Rewards Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: $ 100 Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: Ilimitado ATMs na rede: 35.000+ (MoneyPass e SUM) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: YesMobile depósito em cheque: YesCash depositos: MoneyPass ATMsAPY: 0,10% sobre saldos de pelo menos $ 2.500Radius verifica todas as caixas: reembolsos ATM ilimitados, suporte para depósitos e transferências de cheques móveis e sem taxas mensais ou fora da rede ATM. É uma excelente conta corrente – e com seu modesto APY e estrutura decente de recompensa em dinheiro de volta (para uma conta corrente), poderia servir adequadamente como uma conta única para cobrir todas as suas economias, gastos e cheques necessidades. É importante notar que o Radius nunca cobrará de você pelo uso de um caixa eletrônico fora de suas redes parceiras (MoneyPass e SUM) – e que fornecerá reembolsos ilimitados se outra instituição financeira cobrar pelo uso de seu caixa eletrônico. Esse é um nível incomparável de proteção contra taxas de caixas eletrônicos. Outro recurso interessante: Se você configurou um depósito direto, o Radius disponibilizará seus fundos alguns dias antes. Você também pode ganhar até 1,5% em dinheiro de volta em “compras baseadas em assinaturas” em certas categorias – se você mantiver um saldo de conta de pelo menos $ 2.500. Você também pode ganhar um APY de 0,10%, que é uma taxa mais alta do que a maioria das contas correntes, mas provavelmente não o suficiente para fazer a diferença em seu quadro financeiro geral. Ainda assim, mesmo sem o APY ou recompensas, a conta Radius se destaca das demais. Veja em Radius

Melhor conta corrente geral, vice-campeão NBKC Bank Everything Account Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: Nenhum Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: $ 12 por mês ATMs na rede: 34.000 (MoneyPass) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: YesCash Ddeposits: MoneyPass ATMsAPIA: 0,8% sobre todos os saldos Este banco compartilha de nossa aversão a taxas. Como tal, não existem taxas de saldo mínimo, taxas de cheque especial, tax as de manutenção ou taxas de transação estrangeira. Além de algumas taxas esotéricas de transferências eletrônicas internacionais, quando o NBKC diz que não cobra taxas, isso é verdade. A conta NBKC Everything oferece um APY de 0,8% em todos os saldos. Para uma conta corrente, essa é uma taxa alta. E, ao contrário da maioria dos outros bancos, que pedem que você supere obstáculos – como fazer uma série de compras mensais com cartão de débito, inscrever-se para depósito direto ou manter um certo saldo – para ganhar juros, o NBKC exige um método mais simples e incondicional aproximação. E, como o Radius, a NKBC fornecerá acesso antecipado ao seu cheque de pagamento se você se inscrever para depósito direto. Você recebe $ 12 em reembolsos mensais em caixas eletrônicos – o que é bom, embora não tão grande quanto a oferta ilimitada do Radius. Também gostamos do aplicativo NBKC, que oferece recursos úteis de gerenciamento de dinheiro. O “cofrinho virtual” pode ajudá-lo a economizar para itens específicos e o instantâneo financeiro, que permite vincular contas externas, fornece um quadro financeiro completo em um só lugar. Veja em nbkc

Melhor para serviços bancários presenciais Verificação total do Chase Taxa mensal: $ 12Requisitos para evitar a taxa mensal: Depósito direto mensal de pelo menos $ 500 +; ou saldo diário de $ 1.500; OU $ 5.000 saldo médio combinado Depósito mínimo de abertura: NenhumFaixa de ATMs fora da rede: $ 2,50 Reembolsos de ATMs fora da rede: Nenhum ATMs na rede: 16.000 ATMs, 4.900 agênciasFundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: Sim Depósitos em dinheiro: Agências e ATMsAPY : NoneLarge Bancos tradicionais como Chase (e Bank of America e Wells Fargo) são mais propensos a cobrar taxas – para propósitos nebulosos como “manutenção mensal” ou transações de rotina feitas por meio de um caixa eletrônico fora da rede – do que jogadores mais novos. Dito isso, se você conseguir manter um saldo significativo em sua conta corrente e continuar usando caixas eletrônicos na rede, os grandes bancos oferecem acesso a agências nacionais, atendimento ao cliente pessoal e ferramentas de banco on-line e móvel que são sofisticadas e fácil de usar. O Chase tem quase 4.900 agências nos EUA, perdendo apenas para o Wells Fargo, e 16.000 caixas eletrônicos, mais do que qualquer outro banco dos EUA. Se o acesso à agência for uma prioridade – seja para fazer transações ou falar com alguém – o Chase é uma ótima opção. Mas você vai querer ter certeza de que pode atender facilmente aos requisitos (listados acima) para dispensar essa taxa mensal irritante de $ 12. Também é importante notar que a conta Chase Total Checking oferece um bônus de $ 200 quando você deposita em uma nova conta diretamente. Dado que as contas correntes que oferecem o maior APY provavelmente não renderão US $ 200 em juros ao longo dos anos, esse incentivo único é muito útil. Veja no Chase

APY mais alto Verificação de recompensas da união de crédito dos consumidores Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: $ 5Taxas de ATMs fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: Ilimitado ATMs na rede: 30.000 (CO-OP) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Yes Depósito em cheque móvel: Yes Depósitos em dinheiro: NoAPY: 2,09% – sistema escalonado de 4,09%, em saldos de até US $ 10.000. Se ganhar juros for sua prioridade, a conta à ordem do Consumers Credit Union Rewards oferece o APY mais alto – embora venha com alguns requisitos pesados. Para se qualificar para o APY de 2,09% de categoria alta, você precisará: inscrever-se para extratos mensais eletrônicos (em vez de extratos em papel); fazer pelo menos 12 compras com cartão de débito por mês; e receba pelo menos $ 500 em depósitos diretos ou cheques móveis todos os meses. Para se qualificar para um APY de 3,09%, você precisa atender a todos esses requisitos e gastar pelo menos $ 500 com um cartão de crédito Consumers Credit Union a cada mês. E para se qualificar para 4,09%, você precisa gastar pelo menos US $ 1.000 com um cartão de crédito Consumers Credit Union a cada mês. E ainda, juros à parte, essa conta tem muito a seu favor: CCU não cobra mensalidade e oferece reembolso ilimitado em caixas eletrônicos, depósito em cheque móvel e acesso antecipado a depósitos diretos. Se os requisitos do APY não forem difíceis para você, esta pode ser uma ótima conta corrente. Caso contrário, se ganhar dinheiro de volta é sua prioridade, é melhor você ter um cartão de crédito dedicado para devolução de dinheiro. Veja no Consumers

Outra boa escolha Verificação de alta taxa da Alliant Credit Union Alliant Credit Union Taxa mensal: Nenhum Depósito inicial mínimo: Nenhum Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: $ 20 por mês ATMs na rede: 35.000+ (MoneyPass e SUM) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: Depósitos YesCash: Selecione AllPoint ATMsAPY: 0,25%, contanto que você opte por receber eStatements e receba 1 DD por mês. Esta conta corrente é exclusiva para membros da Alliant Credit Union (e seus parceiros), a maioria dos quais estão localizados na área de Chicago. Com isso anotado, você pode se tornar um membro da “instituição de caridade parceira” da organização com uma doação de $ 5. Depois de se inscrever, há um pouco de que gostar: até $ 20 em reembolsos em caixas eletrônicos por mês (o suficiente para cobrir uma retirada de dinheiro fora da rede de caixas eletrônicos da AllPoint por semana) e um APY de 0,25% – se você configurar um depósito direto e renunciar aos extratos mensais em papel. Isso observou, ao contrário de alguns outros bancos, a Alliant Credit Union não fornece acesso antecipado a depósitos diretos e não há ofertas de reembolso para usar o cartão de débito. Veja na Alliant

É prática padrão pagar taxas regularmente para usar uma conta corrente?

Não. Alguns bancos podem considerar as taxas como os custos normais dos negócios, mas com todas as opções gratuitas disponíveis, você deve evitar contas com muitas taxas. São inúmeras as opções que fornecerão as ferramentas de que você precisa para receber receitas e fazer pagamentos, além de outros benefícios, sem incorrer em nenhuma cobrança regular na forma de uma taxa de serviço mensal.

Quantas contas correntes devo ter?

Para a maioria das pessoas, a resposta é uma. Mesmo que você possa ganhar um pouco mais de dinheiro combinando recompensas ou juros, geralmente não vale o tempo e o aborrecimento. Sua conta corrente pessoal deve ser simples, fácil de usar e de gerenciar. Se você dirige uma empresa, deve pensar em abrir uma conta corrente comercial separada, que é diferente de uma conta corrente padrão.

Como funcionam as redes de caixas eletrônicos como MoneyPass e Allpoint?

Um número crescente de instituições financeiras está apenas online (como alguns dos bancos descritos acima), sem suas próprias agências ou redes de caixas eletrônicos. Diante disso, um banco online fará parceria com redes estabelecidas como MoneyPass ou Allpoint, que colocam caixas eletrônicos em estabelecimentos de varejo populares, como farmácias, mercearias e lojas de conveniência. Pessoas com uma conta corrente online podem usar o recurso “Encontrar um caixa eletrônico próximo” no site do seu banco ou aplicativo móvel antes de fazer um saque no caixa eletrônico.

Quanto posso ganhar com uma conta corrente em comparação com uma conta poupança?

Embora muitas contas usem um APY como um ponto de venda, é importante observar que a taxa de juros de uma conta corrente raramente renderá muito para vo cê. Um saldo de $ 2.500 com APY de 0,10% rende aproximadamente $ 2,50 anualmente. Em contraste, as contas de poupança geralmente entregam entre 0,60% e 1%, o que renderia entre $ 15 e $ 25 por ano. Portanto, se você está procurando uma conta corrente que rende juros, não vai encontrar uma ótima, nem mesmo boa. Vá para uma conta poupança em vez disso.