A inadimplência de empréstimos para estudantes dobrou. Como voltar aos trilhos, mesmo que você esteja ficando para trás

A retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis não é fácil, especialmente para aqueles cuja vida mudou significativamente desde a pausa nos pagamentos iniciada durante a pandemia. Um estudo recente da TransUnion mostrou que mais de 20% dos mutuários de empréstimos estudantis federais estavam atrasados em seus pagamentos em pelo menos 90 dias, ou seja, delinquentes, em fevereiro de 2025. Isso representa quase o dobro da porcentagem registrada em 2020, pouco antes do início da pandemia.

Segundo Elaine Rubin, especialista em empréstimos estudantis, muitos mutuários perderam o hábito de pagar suas dívidas devido às medidas de alívio durante a pandemia e ao plano de forbearance SAVE. “Embora fosse entendido que essas opções de alívio não eram permanentes, ser beneficiado por anos dificulta para um mutuário adicionar os pagamentos de empréstimos estudantis de volta ao seu orçamento”, disse Rubin.

Charlie Wise, vice-presidente sênior de pesquisa global e consultoria da TransUnion, acrescentou que a falha em pagar dívidas de empréstimos estudantis pode estar relacionada a hábitos. “Eles não têm a capacidade de retomar os pagamentos”, disse Wise. “Eles estão sobrecarregados.”

Além disso, Wise destacou que alguns mutuários recentes nunca tiveram que se acostumar a fazer pagamentos, tornando o orçamento para uma nova conta um “novo músculo que precisam desenvolver”. Problemas com os serviços de empréstimo estudantil em alcançar os mutuários também podem ser um fator.

É importante notar que os empréstimos estudantis federais se tornam delinquentes mesmo que seja um dia de atraso no pagamento mensal. Embora os serviços de empréstimo não relatem empréstimos delinquentes às agências de crédito até que estejam 90 dias atrasados, mutuários dentro desse prazo ainda podem evitar consequências pagando o valor atrasado ou entrando em contato com seu serviço de empréstimo.

Se você está atrasado nos pagamentos, ignorar a situação só piorará as coisas. Empréstimos que estão 270 dias atrasados entram em default, e as consequências podem ser graves. Mutuários que entram em default viram suas pontuações de crédito diminuir em média 63 pontos, de acordo com uma análise da TransUnion.

Para se recuperar, o primeiro passo é verificar o status dos seus empréstimos em StudentAid.gov ou entrando em contato com seu serviço de empréstimo. Se você foi erroneamente designado como delinquente, entre em contato imediatamente. Se seus empréstimos estão corretamente classificados como delinquentes, pagar o valor atrasado é a maneira mais rápida de colocá-los em dia.

Se isso não for viável, considere opções como deferimento ou forbearance, que podem ajudar a resolver a situação de delinquência. Revisar seu orçamento e priorizar suas necessidades e obrigações de dívida também é crucial. “Pode exigir uma mudança no estilo de vida”, disse Wise. “Mas se você tem aspirações de comprar uma casa ou fazer outros planos financeiros importantes no futuro próximo, ter uma boa pontuação de crédito será fundamental.”

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