- Metade dos adultos nos EUA considera que taxas de hipoteca mais baixas os fariam considerar realisticamente a compra de uma casa.
- Após atingir mais de 8% no final de 2023, as taxas médias de hipotecas têm se mantido na faixa de 6%.
- A crise atual de acessibilidade à moradia vai além das altas taxas de hipoteca, com preços de casas em alta e custo de vida elevado.
Uma pesquisa recente da CNET descobriu que metade dos adultos nos EUA diz que taxas de hipoteca mais baixas os fariam considerar realisticamente a compra de uma casa. Se as taxas médias de hipoteca caíssem para 4% ou menos, essa taxa poderia potencialmente destravar o mercado imobiliário. Exceto que taxas de hipotecas baratas não são prováveis a curto prazo. E os especialistas dizem que seria necessário uma severa recessão econômica para que as taxas de hipoteca atingissem as mínimas históricas que vimos durante a pandemia.
Após atingir mais de 8% no final de 2023, as taxas médias de hipoteca têm se mantido na faixa de 6% há um tempo. Elas poderiam cair para perto de 6% até o final do ano, mas isso ainda não é o suficiente para atrair compradores. Apenas 4% dos adultos nos EUA considerariam realisticamente comprar uma casa ou refinanciar sua hipoteca a uma taxa de 6%.
A crise atual de acessibilidade à moradia vai além das altas taxas de hipoteca. Compradores de casas, assim como proprietários em busca de refinanciar empréstimos imobiliários existentes, precisam de alívio diante do aumento dos preços das casas e do alto custo de vida. A pesquisa da CNET descobriu que 40% dos adultos nos EUA estão de alguma forma ou altamente pessimistas em relação às taxas de hipoteca se tornarem acessíveis até o final deste ano. Em 2023, a acessibilidade à moradia atingiu seu ponto mais baixo em quase 40 anos.
Há, no entanto, motivos para otimismo a longo prazo. Agora que a inflação diminuiu significativamente, o Fed fez seu primeiro corte na taxa de juros desde 2020 em sua reunião de setembro do Comitê Federal de Mercado Aberto. O banco central provavelmente fará mais reduções de taxas nos próximos 18 meses. A mudança do Fed para cortes de taxas graduais e lentos – após aumentar agressivamente as taxas de juros ao longo de 2022 e 2023 – marca um ponto de virada para o mercado imobiliário, que é especialmente sensível a taxas de empréstimos crescentes. As taxas de hipoteca devem cair, mas não será de forma linear ou rápida.
Um mercado de hipotecas caro não é o único obstáculo para os compradores de casas. O aumento dos preços das casas e a oferta limitada também tornam a posse da casa fora de alcance e ampliam a lacuna de riqueza geracional. Quase metade (45%) dos adultos nos EUA dizem que preços mais baixos das casas também influenciariam sua decisão financeira de comprar uma casa. Desde 2020, os preços das casas aumentaram mais de 40%, o que também torna difícil para compradores em potencial economizar para uma entrada suficientemente grande.