A Receita Federal começa a aceitar declarações de imposto de renda em 29 de janeiro, mas se você está esperando receber sua restituição mais cedo, pode estar considerando solicitar um empréstimo antecipado com base na restituição. Um empréstimo antecipado com base na restituição é um empréstimo de curto prazo que pode dar acesso ao seu reembolso ainda mais cedo.
Embora receber seu dinheiro mais cedo possa ser tentador, especialistas financeiros alertam contra eles. “Embora os empréstimos antecipados com base na restituição possam parecer atraentes quando as finanças estão apertadas, só recomendo contratá-los se necessário”, disse Dana Ronald, presidente do Tax Crisis Institute. “Eles geralmente vêm com altas taxas de juros e taxas, o que pode aumentar o custo total do empréstimo”.
Isso pode resultar em dívidas e tensões financeiras inesperadas, o que pode colocá-lo em uma situação difícil. Antes de contratar um empréstimo antecipado com base na restituição, aprenda como eles funcionam, quanto custam e alternativas a explorar.
Um empréstimo antecipado com base na restituição (também chamado de empréstimo de antecipação de restituição) é um empréstimo de curto prazo que oferece parte do valor esperado de sua restituição de impostos semanas ou meses antes da sua restituição real. A premissa pode parecer convincente, principalmente se você ainda está recuperando contas das férias.
Você tipicamente pode emprestar entre R$ 200 e R$ 4.000 entre dezembro e fevereiro com um empréstimo antecipado com base na restituição. “Empréstimos antecipados com base na restituição não são dinheiro grátis e devem ser prudentemente considerados”, disse Ronald. “Sempre é melhor examinar cuidadosamente todos os riscos potenciais e outras opções antes de decidir.”
Você entrará com pedido de empréstimo antecipado com base na restituição no site da empresa de preparação de impostos. Pode ser necessário fornecer comprovante de renda, seu formulário W-2 (se disponível) e outros registros financeiros. Empréstimos de antecipação de restituição de impostos geralmente não têm os mesmos requisitos de pontuação de crédito que outros empréstimos têm, e o valor pelo qual você é aprovado pode depender do valor esperado da restituição.
Portanto, mesmo que um serviço anuncie antecipações de R$ 3.000, isso não significa que você se qualificará para receber este valor total. Você normalmente recebe os fundos em alguns dias úteis, e às vezes no mesmo dia. Se for necessário declarar impostos com uma empresa de preparação de impostos, o valor devido pode ser automaticamente deduzido de sua restituição quando a Receita Federal a enviar.
Do contrário, você precisará pagar seu empréstimo na data de vencimento acordada. Ter fundos extras à sua disposição pode ser útil, mas um empréstimo antecipado de impostos com taxa de juros alta geralmente não é o caminho a seguir. As taxas de juros para esse tipo de empréstimo são altas, com taxas de juros anuais efetivas acima de 35%. Para fins de comparação, as taxas APR médias de cartões de crédito giram em torno de 20%, enquanto as taxas APR de empréstimos pessoais estão em torno de 11,56%.