- Os Certificados de Depósito podem ser uma ótima maneira de aumentar suas economias;
- Os CDs oferecem uma taxa fixa, diferente das contas de poupança com taxas variáveis;
- Os especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD.
Se um dos seus objetivos financeiros para 2025 é aumentar suas economias, um Certificado de Depósito pode ser uma ótima maneira de fazer isso. Ao contrário das contas de poupança, que têm taxas variáveis, os CDs oferecem uma taxa fixa. Isso significa que seus retornos não mudarão, independentemente do ambiente de taxas. Você pode ganhar até 4,70% de rendimento anual percentual, ou APY, com os melhores CDs de hoje. Se você deseja maximizar seus ganhos, a chave é agir agora. As APYs estão caindo, e os especialistas esperam que continuem caindo nos próximos meses. Portanto, quanto mais cedo você abrir um CD, maior a APY que você provavelmente conseguirá garantir. Aqui estão algumas das maiores taxas de CD neste momento e quanto você poderia ganhar depositando US $ 5.000. Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para a sua região. As taxas de CD vêm caindo há meses em resposta a uma série de cortes nas taxas do Federal Reserve. O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas sua taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos emprestar e emprestar dinheiro entre si. Quando o Fed aumenta essa taxa, os bancos tendem a aumentar as APYs nos CDs e contas de poupança para atrair novos clientes e impulsionar seu fluxo de caixa. Quando ele corta essa taxa, os bancos reduzem essas APYs. O Fed elevou as taxas para combater a inflação da era COVID, e as taxas de CDs dispararam, atingindo 5,65% de APY para os bancos que acompanhamos na CNET. Elas diminuíram consideravelmente desde então, especialmente nos últimos meses, à medida que a inflação em declínio fez com que o Fed cortasse as taxas em suas últimas três reuniões. A principal APY – 4,70% – ainda é mais do que o dobro da média nacional para alguns termos. “As taxas de uma perspectiva histórica são muito altas, especialmente nos CDs de curto prazo,” disse Steven Conners, CEP, fundador e presidente da Conners Wealth Management. Com os especialistas esperando mais cortes das taxas do Fed em 2025, garantir uma das APYs de hoje pode proteger seus ganhos de quedas adicionais. Se você estava pensando em guardar seus fundos em um CD, fazer isso o mais rápido possível pode ajudá-lo a aumentar seu potencial de ganhos. Uma APY competitiva é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, pondere também esses fatores: A CNET avalia as taxas de CD com base nas informações mais recentes de APY dos sites emitentes. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union. *APYs a partir de 6 de janeiro de 2025, com base nos bancos que acompanhamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. **Aumento / diminuição percentual semanal de 30 de dezembro de 2024 a 6 de janeiro de 2025.