Esta semana, algumas das principais taxas de hipoteca caíram, embora as taxas permaneçam altas em comparação com o ano anterior. Com o aumento das taxas de juros, fica mais caro comprar uma casa. Algumas taxas importantes de hipotecas caíram nos últimos sete dias. Enquanto as taxas de hipoteca fixa de 15 anos tiveram ganhos, as taxas de juros das hipotecas de taxa fixa de 30 anos encolheram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, também caiu. Logo após o arrefecimento da inflação, o Federal Reserve anunciou em 3 de maio um aumento de 25 pontos-base em sua taxa básica de juros de curto prazo. A reunião de maio do Fed marca o que pode ser o último aumento que vemos por enquanto. O banco central sinalizou que em breve pode ser hora de fazer uma pausa nos aumentos das taxas. Dependendo dos dados de inflação recebidos, o próximo passo seria manter as taxas onde estão por um longo período de tempo, a fim de reduzir a inflação para sua meta de 2%. Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas. As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Ao longo de março e abril, as taxas oscilaram na faixa de 6%. "Em última análise, mais certeza sobre as ações do Fed ajudará a suavizar parte da volatilidade que vimos com as taxas de hipoteca", diz Odeta Kushi, vice-economista-chefe da First American Financial Corporation. Embora as taxas não acompanhem diretamente as mudanças na taxa dos fundos federais, elas respondem à inflação. No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022. Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base nas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de aumentar 0,25% em 3 de maio sugere que a inflação está esfriando e o banco central pode em breve ser capaz de pausar seu regime de aumento de taxas. Embora seja improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca. “Se a inflação continuar caindo, esse será o maior fator, fora do Fed, que realmente ajudará a reduzir as taxas para um nível melhor e melhorar a acessibilidade dos compradores de imóveis”, diz Scott Haymore, chefe de mercados de capitais e preços de hipotecas. no Banco TD. No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas. "Embora os preços das casas em muitas partes do país tenham caído desde o início do ano, as altas taxas tornam a compra proibitivamente cara para muitos", diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. Ainda é difícil para muitos compradores, principalmente aqueles que procuram sua primeira casa, pagar uma mensalidade. O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. "Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros", diz Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. "As taxas fixas de hipoteca de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%", prevê. Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação. "O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é obviamente encontrar a maneira mais eficiente de financiá-la", diz Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage. Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs. hipotecas de taxa fixa de 30 anosA taxa média de juros de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,83%, o que representa uma queda de 2 pontos básicos em relação a sete dias atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) O termo de empréstimo usado com mais frequência é uma hipoteca fixa de 30 anos. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos - mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal. hipotecas de taxa fixa de 15 anosA taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,23%, o que representa um aumento de 6 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, uma hipoteca fixa de 15 anos com o mesmo valor de empréstimo e taxa de juros terá um pagamento mensal mais alto. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder pagar os pagamentos mensais. Isso inclui normalmente a possibilidade de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo. 5/1 hipotecas de taxa ajustávelUma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,79%, uma queda de 1 ponto base em comparação com a semana anterior. Com uma hipoteca ARM, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa muda com a taxa de mercado. Por causa disso, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção se você planeja vender ou refinanciar sua casa antes que a taxa mude. Caso contrário, mudanças no mercado significam que sua taxa de juros pode ser muito maior quando a taxa for ajustada. Tendências das taxas de hipotecaAs taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços. As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base. Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país: Tarifas a partir de 8 de maio de 2023.Como comprar a melhor taxa de hipotecaVocê pode obter uma taxa de hipoteca personalizada entrando em contato com seu corretor de hipoteca local ou usando uma calculadora on-line. Certifique-se de pensar sobre sua situação financeira atual e seus objetivos ao procurar uma hipoteca. As coisas que afetam a taxa de juros da hipoteca que você pode obter incluem: sua pontuação de crédito, adiantamento, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa. A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também outros fatores, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de comprar com vários credores - por exemplo, cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais - para obter um empréstimo certo para você. Como o prazo do empréstimo afeta minha hipoteca?Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de empréstimo mais comumente oferecidos são de 15 e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. Para hipotecas de taxa fixa, as taxas de juros são as mesmas durante a vida do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são definidas apenas por um determinado período de tempo (normalmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de juros atual do mercado. Ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve considerar quanto tempo planeja ficar em sua casa. Para as pessoas que planejam ficar em uma nova casa por um longo prazo, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade ao longo do tempo em comparação com as hipotecas de taxa ajustável, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente. Se você não planeja manter sua nova casa por mais de três a 10 anos, uma hipoteca de taxa ajustável pode lhe dar um negócio melhor. Não há melhor prazo de empréstimo como regra geral; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e pensar em suas próprias prioridades ao escolher uma hipoteca.