Nesta semana, algumas taxas importantes de hipotecas subiram mais. Se você está comprando um empréstimo para habitação, veja como as taxas de juros elevadas o afetam.
Várias taxas importantes de hipotecas estão agora mais altas nos últimos sete dias. As taxas médias de hipoteca fixa de 15 anos e de 30 anos subiram. Ao mesmo tempo, as taxas médias para hipotecas de taxa ajustável 5/1 também foram impulsionadas.
Depois de aumentar as taxas de juros 10 vezes desde março de 2022, o Federal Reserve pisou no freio durante a reunião de junho. A taxa referencial dos fundos federais do banco central permanecerá na faixa de 5,00% a 5,25% por enquanto, embora o Fed não tenha descartado a possibilidade de novos aumentos caso a inflação não continue a moderar.
Enquanto a inflação continuar em tendência de queda, especialistas dizem que uma pausa nos aumentos de juros do Fed pode trazer alguma estabilidade ao volátil mercado atual de taxas de hipotecas.
As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para garantir que você obtenha a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da
Sobre essas taxas: Como a a Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.
As hipotecas atingiram uma alta de 20 anos no final de 2022, mas agora o ambiente macroeconômico está mudando novamente. As taxas caíram significativamente em janeiro, antes de subirem novamente em fevereiro. Além de um breve aumento no final de maio, as taxas continuam flutuando na faixa de 6% a 7%.
Mesmo que o Fed tenha feito uma pausa nos aumentos das taxas, as taxas de juros das hipotecas continuarão a flutuar diariamente. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca não estão vinculadas à taxa de fundos federais da mesma forma que outros produtos, como empréstimos imobiliários e linhas de crédito de crédito imobiliário, ou HELOCs. As taxas de hipoteca respondem a uma variedade de fatores econômicos, incluindo inflação, emprego e as perspectivas mais amplas para a economia.
“As taxas de hipoteca continuarão a diminuir e fluir semana a semana, mas, em última análise, acho que as taxas permanecerão na faixa de 6% a 7% que estamos vendo agora”, diz Jacob Channel, economista sênior do mercado de empréstimos LendingTree. “Não prevejo que eles aumentem ou mostrem um aumento contínuo após esta reunião”, diz Channel.
No geral, a inflação permanece alta, mas tem caído lenta mas consistentemente todos os meses desde o pico em junho de 2022.
Depois de aumentar drasticamente as taxas em 2022, o Fed optou por aumentos menores de 25 pontos base em suas três primeiras reuniões de 2023. A decisão de manter as taxas estáveis em 14 de junho sugere que a inflação está esfriando e os aumentos contínuos das taxas podem não ser mais necessários reduzir a inflação para a meta de 2% do Fed. É improvável que o banco central corte as taxas tão cedo, mas a sinalização positiva do Fed e o arrefecimento da inflação podem aliviar parte da pressão de alta nas taxas de hipoteca.
“As taxas estão chegando a um ponto estável. Portanto, é mais uma questão de quanto tempo levará para as taxas começarem a cair novamente e quando a inflação retornará a um ponto em que seu dólar começa a comprar um pouco mais a cada mês, ” disse Kevin Williams, fundador da Full Life Financial Planning.
No entanto, as taxas de hipoteca permanecem bem acima de onde estavam há um ano. Menos compradores estão dispostos a entrar no mercado imobiliário, reduzindo a demanda e fazendo com que os preços das casas diminuam em algumas regiões, mas isso é apenas parte da equação de acessibilidade das casas.
“As taxas de juros foram muito mais altas no passado e as pessoas compraram casas e financiaram casas com essas taxas. Mas tem sido difícil para as pessoas reagir a um aumento tão rápido em um curto espaço de tempo”, diz Daniel Oney, diretor de pesquisa da o Texas Real Estate Research Center na Texas A&M University. “Todo mundo tinha uma meta de quanto precisava economizar para entrar no mercado imobiliário, mas quando as taxas de juros aumentaram, essas balizas também se moveram”, acrescentou.
O que isso significa para os compradores de imóveis este ano? É provável que as taxas de hipoteca diminuam ligeiramente em 2023, embora seja altamente improvável que retornem aos níveis mais baixos de 2020 e 2021. No entanto, a volatilidade das taxas pode continuar por algum tempo. “Espere que as taxas de hipoteca subam e desçam na primeira metade do ano, pelo menos até que haja um consenso sobre quando o Fed concluirá o aumento das taxas de juros”, disse Greg McBride, CFA e analista financeiro chefe do Bankrate. (Como o Money, o Bankrate é de propriedade da Red Ventures.) McBride espera que as taxas caiam de forma mais consistente com o passar do ano. “As taxas de hipoteca fixa de trinta anos terminarão o ano perto de 5,25%”, disse ele.
Em vez de se preocupar com as taxas de hipoteca do mercado, os compradores de imóveis devem se concentrar no que podem controlar: obter a melhor taxa possível para sua situação.
“O mais importante é que eles encontrem a casa certa. A segunda coisa mais importante é obviamente encontrar a maneira mais eficiente de financiá-la”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito e economize para um adiantamento para aumentar suas chances de se qualificar para a taxa mais baixa disponível. Além disso, certifique-se de comparar as taxas e taxas de vários credores para obter o melhor negócio. Observar a taxa anual, ou APR, mostrará o custo total do empréstimo e o ajudará a comparar maçãs com maçãs.
hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de juros para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 7,08%, o que representa um crescimento de 2 pontos básicos em comparação com uma semana atrás. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o prazo de empréstimo mais comum. Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos geralmente terá um pagamento mensal menor do que uma de 15 anos – mas geralmente uma taxa de juros mais alta. Embora você pague mais juros ao longo do tempo – você está pagando seu empréstimo em um período de tempo mais longo – se estiver procurando por um pagamento mensal mais baixo, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser uma boa opção.
hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,47%, o que representa um aumento de 7 pontos básicos em comparação com a semana anterior. Você definitivamente terá um pagamento mensal mais alto com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder pagar os pagamentos mensais. Isso geralmente inclui ser capaz de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
5/1 hipotecas de taxa ajustável
Uma hipoteca de taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,15%, um aumento de 9 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa (em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos) com uma hipoteca de taxa ajustável de 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa varia com a taxa de mercado. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros significativamente mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
As taxas de hipoteca foram historicamente baixas durante a maior parte de 2020 e 2021, mas aumentaram constantemente ao longo de 2022. Agora, as taxas de hipoteca são quase o dobro do que eram há um ano, impulsionadas pela inflação persistentemente alta. Essa alta inflação levou o Fed a aumentar sua meta de taxa de fundos federais sete vezes em 2022. Ao aumentar as taxas, o Fed torna mais caro tomar dinheiro emprestado e mais atraente manter o dinheiro na poupança, suprimindo a demanda por bens e serviços.
As taxas de juros de hipotecas não se movem em sincronia com as ações do Fed da mesma forma que, digamos, as taxas de uma linha de crédito imobiliário. Mas eles respondem à inflação. Como resultado, dados de inflação mais frios e sinais positivos do Fed influenciarão o movimento das taxas de hipoteca mais do que o aumento mais recente de 25 pontos base.
Usamos taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear mudanças nessas taxas diárias. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Tarifas a partir de 15 de junho de 2023.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo, você pode entrar em contato com um corretor de hipotecas local ou pesquisar online. Ao pesquisar as taxas de hipoteca da casa, considere seus objetivos e finanças atuais.
Uma série de fatores – incluindo seu adiantamento, pontuação de crédito, relação empréstimo-valor e relação dívida-renda – afetarão sua taxa de juros de hipoteca. Ter uma boa pontuação de crédito, um adiantamento maior, um DTI baixo, um LTV baixo ou qualquer combinação desses fatores pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo da sua casa. Certifique-se de considerar também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de falar com uma variedade de credores – como bancos locais e nacionais, cooperativas de crédito e credores on-line – e uma loja de comparação para encontrar o melhor empréstimo hipotecário para você.
Qual é o melhor prazo de empréstimo?
Ao escolher uma hipoteca, lembre-se de considerar o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de hipoteca mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são as mesmas durante a duração do empréstimo. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, as taxas de juros para uma hipoteca de taxa ajustável são definidas apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos). Depois disso, a taxa muda anualmente com base na taxa de juros atual do mercado.
Ao decidir entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável, você deve levar em consideração quanto tempo planeja ficar em sua casa. As hipotecas de taxa fixa podem ser mais adequadas para quem planeja ficar em uma casa por algum tempo. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis no longo prazo. No entanto, você pode conseguir um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se tiver planos de manter sua casa por apenas alguns anos. Como regra geral, não há melhor prazo de empréstimo; tudo depende dos seus objetivos e da sua situação financeira atual. Certifique-se de fazer sua pesquisa e saber o que é mais importante para você ao escolher uma hipoteca.