Hoje, algumas das principais taxas de hipoteca caíram, embora as taxas permaneçam altas em comparação com o início deste ano. Com o aumento das taxas de juros, fica mais caro comprar uma casa.
Várias das principais taxas de hipoteca caíram hoje. As taxas de juros médias para hipotecas fixas de 15 anos e de 30 anos caíram. A taxa média do tipo mais comum de hipoteca de taxa variável, a hipoteca de taxa ajustável 5/1, também diminuiu.
As taxas de hipoteca aumentaram de forma bastante consistente desde o início de 2022, após uma série de aumentos nas taxas de juros pelo Federal Reserve. As taxas de juros são dinâmicas e imprevisíveis – pelo menos diariamente ou semanalmente – e respondem a uma ampla variedade de fatores econômicos. Mas as ações do Fed, destinadas a mitigar a alta taxa de inflação, estão tendo um impacto inequívoco nas taxas de hipoteca.
Se você está procurando comprar uma casa, tentar cronometrar o mercado pode não jogar a seu favor. Se a inflação continuar a aumentar e as taxas continuarem subindo, isso provavelmente se traduzirá em taxas de juros mais altas – e pagamentos mensais de hipotecas mais altos. Como tal, você pode ter mais sorte em obter uma taxa de juros de hipoteca mais baixa mais cedo ou mais tarde. Não importa quando você decide comprar uma casa, é sempre uma boa ideia procurar vários credores para comparar taxas e taxas para encontrar a melhor hipoteca para sua situação específica.
A média da taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,55%, o que representa uma queda de 8 pontos básicos em relação à semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) As hipotecas fixas de trinta anos são o termo de empréstimo usado com mais frequência. Uma hipoteca fixa de 30 anos normalmente terá uma taxa de juros maior do que uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos – mas também um pagamento mensal menor. Você não poderá pagar sua casa tão rapidamente e pagará mais juros com o tempo, mas uma hipoteca fixa de 30 anos é uma boa opção se você deseja minimizar seu pagamento mensal.
A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,97%, o que representa uma queda de 4 pontos básicos em relação ao mesmo período da semana passada. Você definitivamente terá um pagamento mensal maior com uma hipoteca fixa de 15 anos em comparação com uma hipoteca fixa de 30 anos, mesmo que a taxa de juros e o valor do empréstimo sejam os mesmos. Mas um empréstimo de 15 anos geralmente será o melhor negócio, se você puder pagar os pagamentos mensais. Isso geralmente inclui ser capaz de obter uma taxa de juros mais baixa, pagar sua hipoteca mais cedo e pagar menos juros totais no longo prazo.
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,46%, uma queda de 2 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Com uma hipoteca de taxa ajustável, você geralmente obterá uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca fixa de 30 anos nos primeiros cinco anos. No entanto, você pode acabar pagando mais depois desse período, dependendo dos termos do seu empréstimo e de como a taxa varia com a taxa de mercado. Para os mutuários que planejam vender ou refinanciar sua casa antes que as taxas mudem, uma hipoteca de taxa ajustável pode ser uma boa opção. Mas se esse não for o caso, você pode estar no gancho para uma taxa de juros muito mais alta se as taxas de mercado mudarem.
Tendências das taxas de hipoteca
Embora as taxas de hipoteca estivessem historicamente baixas no início de 2022, elas têm aumentado continuamente desde então. O Federal Reserve recentemente elevou as taxas de juros em mais 0,50 pontos percentuais em uma tentativa de conter a inflação recorde. O Fed elevou as taxas em um total de sete vezes este ano, mas a inflação ainda permanece alta. Como regra geral, quando a inflação é baixa, as taxas de hipoteca tendem a ser mais baixas. Quando a inflação está alta, as taxas tendem a ser mais altas.
Embora o Fed não defina diretamente as taxas de hipoteca, as ações de política do banco central influenciam quanto você paga para financiar seu empréstimo imobiliário. Se você deseja comprar uma casa, lembre-se de que o Fed sinalizou que continuará a aumentar as taxas até 2023, o que provavelmente continuará elevando as taxas de hipoteca.
Usamos as informações coletadas pelo Bankrate, que pertence à mesma empresa controladora da para rastrear as tendências diárias das taxas de hipoteca. Esta tabela resume as taxas médias oferecidas pelos credores nos EUA:
Tarifas em 19 de dezembro de 2022.
Como comprar a melhor taxa de hipoteca
Para encontrar uma taxa de hipoteca personalizada, fale com seu corretor de hipoteca local ou use um serviço de hipoteca online. Para encontrar a melhor hipoteca de casa, você precisará considerar seus objetivos e situação financeira geral.
As taxas de juros de hipotecas específicas variam de acordo com fatores, incluindo pontuação de crédito, adiantamento, relação dívida/receita e relação empréstimo/valor. Geralmente, você deseja uma boa pontuação de crédito, um adiantamento mais alto, um DTI mais baixo e um LTV mais baixo para obter uma taxa de juros mais baixa.
A taxa de juros não é o único fator que afeta o custo de sua casa – considere também fatores adicionais, como taxas, custos de fechamento, impostos e pontos de desconto. Certifique-se de comprar com vários credores – por exemplo, cooperativas de crédito e credores on-line, além de bancos locais e nacionais – para obter um empréstimo certo para você.
O que é um bom prazo de empréstimo?
Um fator importante a considerar ao escolher uma hipoteca é o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os termos de empréstimo mais comumente oferecidos são 15 anos e 30 anos, embora você também possa encontrar hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Outra distinção importante é entre hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável. As taxas de juros em uma hipoteca de taxa fixa são fixas durante a duração do empréstimo. Para hipotecas de taxa ajustável, as taxas de juros são as mesmas por um determinado número de anos (normalmente cinco, sete ou 10 anos), então a taxa muda anualmente com base na taxa de juros do mercado.
Uma coisa a levar em consideração ao escolher entre uma hipoteca de taxa fixa e taxa ajustável é quanto tempo você planeja ficar em sua casa. Para as pessoas que planejam viver a longo prazo em uma casa nova, as hipotecas de taxa fixa podem ser a melhor opção. Embora as hipotecas de taxa ajustável às vezes possam oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente, as hipotecas de taxa fixa são mais estáveis ao longo do tempo. No entanto, você pode obter um acordo melhor com uma hipoteca de taxa ajustável se pretende manter sua casa apenas por alguns anos. O melhor prazo de empréstimo depende inteiramente da sua situação e objetivos pessoais, portanto, pense no que é importante para você ao escolher uma hipoteca.