No início da pandemia, as taxas de refinanciamento estavam em níveis históricos de cerca de 3%. Em seguida, no início de 2022, o Federal Reserve (Fed) interveio para conter a inflação, elevando sua principal taxa de juros de curto prazo, a taxa federal de fundos. O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas uma taxa federal de fundos mais alta tem um efeito em cadeia em todas as formas de empréstimo, incluindo hipotecas e refinanciamentos.
Após quase 11 elevações consecutivas das taxas, o Fed manteve os juros durante sua reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC, na sigla em inglês) de 20 de setembro. No entanto, como o Fed não considerará cortes em sua taxa-chave antes de 2024 no mínimo, os especialistas dizem que as taxas hipotecárias provavelmente permanecerão elevadas por enquanto.
Se a inflação continuar a cair e o Fed conseguir manter as taxas estáveis, as taxas de refinanciamento hipotecário devem se estabilizar. Mas dado que as taxas de refinanciamento agora estão na faixa de 6% a 7%, é improvável que retornem ao intervalo de 2% a 3%. Se você comprou uma casa há mais de um ano, provavelmente não conseguirá economizar dinheiro refinanciando para um empréstimo com taxa menor.
Os proprietários de imóveis não podem prever o mercado. Independentemente para onde as taxas estejam indo, você deve decidir se vale a pena refinanciar com base em sua situação financeira e objetivos. Desde que você possa obter uma taxa de juros menor do que a atual, refinanciar pode economizar dinheiro. Se decidir refinanciar, certifique-se de comparar taxas, taxas e a taxa de juros anual efetiva – que reflete o custo total do empréstimo – de diferentes credores para encontrar a melhor oferta.
Em média, a taxa fixa de refinanciamento de 30 anos atualmente é de 7,95%, um aumento de 12 pontos-base em relação à semana passada. (Um ponto-base equivale a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos. Isso torna os refinanciamentos de 30 anos bons para pessoas que estão encontrando dificuldades para fazer seus pagamentos mensais ou simplesmente querem um pouco mais de fôlego.
No entanto, as taxas de juros para um refinanciamento de 30 anos geralmente serão mais altas do que as taxas para um refinanciamento de 10 ou 15 anos. Você também levará mais tempo para pagar seu empréstimo. A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 15 anos é atualmente de 7,02%, um aumento de 4 pontos-base em comparação com uma semana atrás. Refinanciar para um empréstimo fixo de 15 anos de um empréstimo fixo de 30 anos provavelmente elevará seu pagamento mensal.
No entanto, você também poderá quitar seu empréstimo mais rápido, economizando dinheiro ao longo da vida do empréstimo. As taxas de juros para um refinanciamento de 15 anos também tendem a ser menores do que as de um refinanciamento de 30 anos, então você economizará ainda mais no longo prazo. Para refinanciamentos fixos de 10 anos, a taxa média atualmente é de 6,84%, uma queda de 5 pontos-base em comparação com uma semana atrás.
Um refinanciamento de 10 anos normalmente terá o pagamento mensal mais alto de todos os prazos de refinanciamento, mas a taxa de juros mais baixa. Um refinanciamento de 10 anos pode ser uma boa oportunidade, já que pagar sua casa mais cedo o ajudará a economizar em juros no longo prazo. Apenas certifique-se de examinar cuidadosamente seu orçamento e situação financeira atual para garantir que poderá arcar com um pagamento mensal mais alto.
As taxas hipotecárias sobem e descem diariamente em resposta a uma variedade de fatores econômicos, incluindo inflação, mudanças de política do Fed e as perspectivas para a economia de forma mais ampla. Na maior parte do verão, as taxas de refinanciamento flutuaram entre 6,5% e 7%, mas no final de agosto as taxas dispararam acima de 7%. O Índice de Preços no Consumidor mais recente mostra inflação anual de 3,7% em agosto, em queda significativa em relação ao pico de 9,1% em junho de 2022. Ainda assim, o crescimento dos preços ao consumidor permanece acima da meta anual de 2% estabelecida pelo Fed.
Dependendo dos dados de inflação que vêm a seguir, o Fed pode manter as taxas onde estão por um tempo, mas o banco central está longe de cortar as taxas. Os efeitos cumulativos das decisões políticas do Fed levarão meses para fazer efeito na economia. Nós acompanhamos as tendências das taxas de refinanciamento usando informações coletadas pelo Bankrate. A seguir está uma tabela com as taxas médias de refinanciamento relatadas por credores de todo o país:
As taxas de 2 de outubro de 2023. É importante entender que as taxas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e pedido. Ter uma boa pontuação de crédito, uma baixa taxa de utilização do crédito e um histórico de pagamentos consistente e pontual geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.
Você pode ter uma boa ideia das taxas de juros médias online, mas certifique-se de conversar com um profissional de hipotecas para ver as taxas específicas pelas quais você se qualifica. Para obter as melhores taxas de refinanciamento, primeiro você precisará deixar sua solicitação o mais forte possível. A melhor maneira de melhorar suas classificações de crédito é organizar suas finanças, usar o crédito de forma responsável e monitorar seu crédito regularmente. Não se esqueça de falar com múltiplos credores e pesquisar.
Refinanciar pode ser uma ótima ideia se você conseguir uma boa taxa ou puder quitar seu empréstimo mais cedo – mas considere cuidadosamente se faz sentido para você no momento. Em geral, vale a pena refinanciar se você puder obter uma taxa de juros menor do que sua taxa de juros atual ou se precisar alterar o prazo do empréstimo. Ao decidir se deve refinanciar, certifique-se de também levar em conta outros fatores além das taxas de mercado, incluindo quanto tempo planeja ficar em sua casa atual, o prazo do empréstimo e o valor da