As taxas de CD ainda estão altas, mas estão caindo rapidamente. Taxas de CD de hoje, 2 de dezembro de 2024 –

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  • As melhores taxas de CD ainda estão tão altas quanto 4,70%
  • Especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD
  • O Federal Reserve pode realizar mais cortes nas taxas de juros

Se você está considerando abrir um CD, agora é o momento de fazê-lo. As melhores taxas de CD ainda estão tão altas quanto 4,70%, mas as taxas têm caído recentemente e esperam-se quedas ainda maiores se o Federal Reserve cortar as taxas ainda este mês. Os CDs permitem que você deposite dinheiro em uma taxa de juros fixa por um período específico de tempo, geralmente de três meses a cinco anos. Portanto, garantir uma alta taxa de juros em seu CD pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro, mesmo se as taxas de juros caírem ainda este mês.

Você pode encontrar algumas das melhores taxas de rendimento anual, ou APYs, em cooperativas de crédito e bancos online. Aqui estão algumas das taxas mais altas com base nos bancos que acompanhamos na CNET e quanto você poderia ganhar depositando $ 5.000 agora mesmo: Especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível.

Todos os olhos estão voltados para o Fed para ver para onde as taxas de juros irão a seguir. O Fed poderia realizar outro corte nas taxas de juros em dezembro, o que veria o CD caindo ainda mais. O Fed não impacta diretamente as taxas de CD, mas ele controla a taxa de fundos federais. Quando a taxa de fundos federais diminui, as taxas em produtos de consumo como CDs e taxas de contas poupança tendem a seguir. Após a ordem do Fed para aumento das taxas pós-pandemia, as taxas de juros atingiram recordes e as taxas de CD dispararam acima de 5% APY. Desde o início deste ano, as taxas de CD e poupança vêm diminuindo lentamente. Após o primeiro corte de taxa do Fed desde a pandemia em setembro, as taxas de CD e poupança começaram a cair mais rapidamente. O Fed reduziu as taxas duas vezes este ano, mas o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, insinuou um ritmo lento de cortes de taxa no início deste mês. Portanto, os especialistas estão divididos quanto ao Fed reduzir as taxas ou mantê-las estáveis em sua reunião de 17-18 de dezembro. Bobbi Rebell, CFP® e especialista em finanças pessoais da BadCredit.org, acredita que um corte de taxa é provável, mas não descarta uma pausa, “por conta das preocupações contínuas com a inflação, bem como a percepção de que a economia não está tão fraca como muitos acreditavam.”

Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para obter um alto APY. Mesmo com outro corte de taxa iminente, as taxas de CD provavelmente cairão, mas não despencarão da noite para o dia. É provável que você ganhe um retorno maior sobre seu dinheiro ao travar um CD mais cedo, mas também pode ainda obter taxas competitivas aumentando suas economias com uma conta poupança de alto rendimento. Aqui estão as taxas de CD no início desta semana em comparação com o início da semana passada:.

Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, considere também essas coisas. A CNET revisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e serviço ao cliente. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direto, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit. * APYs a partir de 3 de dezembro de 2024, com base nos bancos que acompanhamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. Aumento / diminuição percentual semanal de 29 de novembro de 2024 a 2 de dezembro de 2024.