As taxas de poupança estão caindo, mas ainda há tempo para pegar uma APY de 5%. Taxas de poupança de hoje, 3 de dezembro de 2024 –

• O Federal Reserve pode cortar as taxas de juros em sua próxima reunião.
• Contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem taxas superiores às contas de poupança tradicionais.
• Even if rates drop, high-yield savings accounts still offer a safe place to save money.

Não deixe os iminentes cortes nas taxas de juros te impedirem de maximizar suas economias hoje. Ainda há tempo para obter até 5% de rendimento anual com as melhores contas de poupança de alto rendimento. O Federal Reserve está programado para se reunir ainda este mês, e a maioria dos especialistas prevê que o banco central vai cortar as taxas de juros pela terceira vez este ano. Isso significa que as taxas de poupança provavelmente cairão novamente. A maioria das taxas já caíram abaixo de 4% de rendimento anual – isso está longe das altas taxas de poupança de 6% que vimos no ano passado. As contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem taxas que superam em muito as contas de poupança tradicionais – mais de 10 vezes a média nacional. Então, não perca tempo se deseja aumentar seu fundo de emergência ou começar um fundo de reserva. Aqui estão algumas das principais taxas de rendimento de contas de poupança disponíveis agora:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de poupança para obter o melhor rendimento possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para a sua região. Quando o Fed aumenta ou diminui a taxa de fundos federais, produtos ao consumidor como contas de poupança tendem a seguir o exemplo. O Fed começou a cortar as taxas de juros em setembro à medida que a inflação diminuiu. Desde então, os rendimentos das contas de poupança vêm caindo constantemente. As taxas de poupança podem subir e cair por outros motivos. “Embora seja verdade que as HYSAs são influenciadas pelas decisões do Fed, nem todas as instituições ajustam suas taxas imediatamente, e algumas podem esperar para se manterem competitivas”, disse Steven Kibbel, planejador financeiro certificado e fundador e CEO da Kibbel Financial Planning. “Isso significa que as HYSAs continuam sendo uma opção confiável para manter seu dinheiro líquido enquanto ganha mais do que outras alternativas de baixo risco.” Após o Fed emitir seu primeiro corte de juros este ano em setembro, muitos bancos rastreados pela CNET começaram a baixar as taxas de suas contas de poupança. Por exemplo, o LendingClub reduziu seu rendimento de 5,30% para 5,15% em 18 de outubro, encerrando sua sequência como nossa principal HYSA. No dia 7 de novembro, reduziu ainda mais para 5,00% de rendimento. Na semana passada, seu rendimento caiu para 4,75%. Apesar de um pequeno aumento na inflação no mês passado, um terceiro corte nas taxas em dezembro não está fora de questão. O Federal Reserve também considera outros indicadores, como a taxa de desemprego. Se o Fed cortar as taxas em mais um quarto de ponto percentual em dezembro, como muitos esperam, os rendimentos provavelmente cairão ainda mais. Guardar dinheiro para outros objetivos de curto prazo em uma conta de poupança de alto rendimento é geralmente uma boa ideia, mesmo se as taxas caírem. As contas de poupança de alto rendimento ainda oferecem taxas melhores que os bancos tradicionais. Mais importante, as contas de poupança de alto rendimento oferecem um lugar seguro para guardar seus fundos. “No geral, as HYSAs continuam sendo uma escolha inteligente para poupadores”, disse Kibbel. “Especialmente se você priorizar a acessibilidade e a segurança, embora seja sempre sábio monitorar as tendências de taxas.” Há um certo grau de incerteza sobre se as taxas vão cair ou se manter estáveis após a próxima reunião do Fed no próximo mês, mas uma HYSA ainda fornece muito valor. “Em um ambiente de taxas decrescentes, ainda é valioso para as pessoas guardar dinheiro para necessidades de curto prazo – como fundos de emergência, contas e economias para metas de curto prazo – em contas de alto rendimento com APYs competitivos”, disse Alex Michalka, Ph.D., vice-presidente de pesquisa de investimentos na Wealthfront. A principal diferença entre usar uma HYSA para seus fundos de emergência em comparação com um CD ou título é que você pode acessar os fundos rapidamente sem sofrer uma penalidade. CDs e títulos são veículos de economia melhores para seus planos financeiros de longo prazo. Se você está ganhando perto de 0% em suas economias, agora é um bom momento para fazer a troca. Aqui estão as taxas de poupança no início desta semana em comparação com o início da semana passada: Ao decidir qual conta e banco são os melhores para suas economias, veja o que procurar: A CNET avaliou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas até $250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pela FDIC ou NCUA. A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos anuais percentuais, taxas mensais, depósitos mínimos ou saldos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensal. Uma conta será classificada mais alta por oferecer qualquer um dos seguintes benefícios: Uma conta de poupança pode ter uma classificação mais baixa se não tiver um site de fácil navegação ou se não oferecer recursos úteis como um cartão de ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder limites de transações mensais podem também ser classificadas mais baixas. *APYs em 2 de dezembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Aumento/redução percentual semanal de 25 de novembro de 2024 a 2 de dezembro de 2024. **O Varo oferece 5% de APY apenas em saldos inferiores a $5.000.