Atualizações do 401(k), aumentos de contribuição de recuperação e outras mudanças na aposentadoria chegando em janeiro –

• Priorizar a economia para a aposentadoria pode parecer impossível
• A nova lei de aposentadoria SECURE Act 2.0 tornará mais fácil contribuir para os planos com vantagens fiscais
• O SECURE Act 2.0 traz várias mudanças em relação às distribuições mínimas obrigatórias (RMDs)

Quando você retira dinheiro de uma conta de aposentadoria antes dos 59 anos e meio, geralmente está sujeito a uma multa de 10%. A SECURE Act 2.0 torna mais fácil fazer distribuições sem penalidade em caso de dificuldades financeiras. Algumas das novas regras incluem:

O saldo de $35,000 de um plano 529 pode ser transferido para uma conta Roth IRA para o beneficiário. Você só poderá transferir até $7,000, o limite anual para pessoas com menos de 50 anos, em 2024. As contribuições anuais regulares para Roth IRA se aplicam. A nova regra entrará em vigor em 2024.

Se você está pagando um empréstimo estudantil qualificado, seu empregador pode tratar seus pagamentos como uma contribuição para aposentadoria que é correspondida em planos 401(k), 403(b) e outras contas. Estas contribuições podem começar em 2024.

A partir de 2025, o governo federal substituirá o Crédito do Poupador pela Correspondência do Poupador, que será depositado em sua conta se você se qualificar. Esta mudança não entrará em vigor até 2027.