- Ter uma rotina clara de orçamento é essencial para sair do ciclo de salário a salário;
- A maioria dos americanos enfrenta dificuldades financeiras vivendo dessa forma;
- Ter uma reserva de um mês de despesas na conta corrente pode ajudar a ter tranquilidade financeira.
Como um coach financeiro, frequentemente me perguntam qual é a mudança que alguém pode fazer para parar de viver de salário a salário. Minha resposta é sempre a mesma – ter uma rotina clara de orçamento. Mas não é tão simples quanto parece. Aproximadamente 62% dos americanos vivem de salário a salário. Se você se encaixa nessa categoria, significa que pode ter dificuldades para pagar uma despesa surpresa ou para cobrir suas contas sem o próximo salário. E isso é um problema. É uma luta pela qual já passei, e sei que é difícil de superar. Na verdade, já tive muitos clientes de coaching que ganham seis dígitos e ainda vivem dessa forma. Mas tenho um truque financeiro que qualquer um pode começar a aplicar hoje para sair do ciclo interminável de salário a salário. E você não precisa ganhar seis dígitos para começar a implementá-lo.
Aprendi através do coaching de milhares de pessoas que a grande maioria não consegue manter um orçamento porque vivem de salário a salário, mesmo ganhando muito dinheiro. Se você está contando exclusivamente com seu próximo pagamento para pagar suas contas atuais, nunca sairá desse ciclo. Por quê? Existem algumas razões. Em primeiro lugar, você está reforçando a ideia de que não tem dinheiro. Você também está dificultando o cumprimento de metas financeiras maiores porque seu dinheiro já está gasto antes mesmo de chegar à sua conta bancária. Isso soa familiar? É aí que a “almofada de fluxo de caixa”, um componente crucial de qualquer orçamento saudável, entra em jogo. A almofada de fluxo de caixa é um buffer – ou almofada – de dinheiro que você mantém em sua conta corrente. A quantia exata variará com base no que você se sentir confortável, mas geralmente equivale a um mês de despesas. Isso não é um fundo de emergência (embora seja importante acumulá-lo, também). Em vez disso, essa almofada manterá sua conta corrente acolchoada para lhe fornecer tranquilidade.
Portanto, por exemplo, se você normalmente gasta $3.000 em despesas por mês, você vai querer ter certeza de que sua conta corrente nunca fica abaixo desse número. Ter esse dinheiro reservado em sua conta pode ajudá-lo a parar de se preocupar com seu próximo pagamento e finalmente se libertar do ciclo de salário a salário. Se perdêssemos nossas principais fontes de renda amanhã, 66% dos adultos nos EUA se preocupariam em não ter economias de emergência suficientes para cobrir um mês de despesas de vida, de acordo com o relatório anual de economias de emergência de 2024 da Bankrate. Uma das maiores vantagens de manter um mês de despesas na sua conta corrente é a redução do estresse financeiro.
Sabendo que você tem um buffer prontamente disponível, sem intervenção manual, para cobrir suas despesas, proporciona uma sensação de confiança e serve como uma salvaguarda contra flutuações de despesas e interrupções de renda. A almofada de fluxo de caixa também ajuda a remover sua dependência mental e financeira de dívidas enquanto espera pelo próximo pagamento. Treinei muitos clientes de coaching financeiro para acumularem um mês extra de despesas prontamente disponível para pagar contas e preencher a lacuna entre os salários sem recorrer a cartões de crédito ou empréstimos.
Começando sua almofada de fluxo de caixa, você pode começar com alguns dólares extras na sua conta corrente hoje. Então, do que está esperando?