Como você gastará o dinheiro do crédito de imposto infantil de 15 de julho? Nós temos algumas idéias

Os pagamentos antecipados de até US $ 300 por criança podem ter um impacto significativo no orçamento de sua família. Aqui estão algumas sugestões para usar o dinheiro do crédito de imposto infantil.

Se você for um pai / mãe elegível, provavelmente recebeu o pagamento do primeiro crédito tributário por filho em 15 de julho por meio de depósito direto – ou está a caminho pelo correio. Esses pagamentos continuarão a chegar mensalmente até dezembro, com o restante chegando em 2022 para um total de até $ 3.600 por criança. Você tem um plano de como gastar esse dinheiro?

Você pode precisar usar o dinheiro para despesas diárias, como fraldas, mantimentos e contas de serviços públicos. Ou talvez você queira salvá-lo para ajudar sua casa a construir uma rede de segurança para o futuro. Falamos com especialistas financeiros e conselheiros de crédito sobre suas recomendações sobre maneiras de gastar e economizar esse dinheiro, desde atender às necessidades urgentes e pagar dívidas até a criação de um fundo de emergência.

Famílias de baixa renda com crianças também são elegíveis para este alívio crucial, incluindo aquelas que não ganham dinheiro suficiente para apresentar declarações de impostos. E se você tiver vários dependentes, não há limite para o valor total do crédito que você pode reivindicar. Para mais informações sobre o crédito tributário infantil, aqui está o que saber sobre os novos portais do IRS que podem ajudar os pais a ver se eles são elegíveis, cancelar o pagamento antecipado e atualizar seus dados pessoais. Recentemente, atualizamos esta história com novas informações.

Crie um plano de como usar verificações mensais de crédito de imposto infantil

O primeiro cheque de crédito de imposto infantil foi enviado em 15 de julho, então, se você ainda não o gastou, pode fazer um plano sobre o que fazer com o dinheiro. Se você já gastou, comece a pensar nos pagamentos de agosto a dezembro. Comece verificando se você está recebendo o valor correto com a calculadora de crédito tributário infantil da

Se você não quiser os cheques parciais antecipados, mas preferir receber o pagamento integral no próximo ano durante a temporada de impostos em 2022, você terá que cancelar a inscrição no plano de pagamento mensal. Existem vários motivos pelos quais você pode optar por sair, como se estiver planejando uma grande despesa em 2022 (como um carro ou o pagamento da faculdade). Para cancelar, você terá que usar o Portal de Atualização de Crédito Fiscal Infantil para cancelar a inscrição – faça isso até 2 de agosto para interromper os pagamentos.

Em seguida, pense em seus objetivos financeiros para usar o dinheiro. “O mais importante é começar a planejar agora”, disse Emily Shallal, diretora sênior de estratégia e inovação para o cliente da Ally Bank, à “Você não quer olhar para trás para este dinheiro com pesar e se perguntar o que aconteceu.”

Use os pagamentos para pagar as necessidades básicas da sua família

Primeiro, cuide das necessidades urgentes de sua família – incluindo de seus filhos – fazendo um orçamento para mantimentos, moradia, serviços públicos e suprimentos essenciais, como remédios. Você poderia usar parte do dinheiro em um conserto de carro necessário ou em um procedimento médico ou odontológico que está adiando para alguém de sua família.

Faça pagamentos de suas dívidas ‘tóxicas’, incluindo dívidas de cartão de crédito

Depois de cobrir as necessidades, pode fazer sentido assumir sua dívida mais cara. “Se você está em uma situação em que tem muito do que eu chamaria de ‘dívida tóxica’, pagar esses saldos deve ser sua prioridade número 1”, disse Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da National Foundation para aconselhamento de crédito, disse à “Dívida tóxica” inclui dívidas sem garantia de juros altos, como cartões de crédito, empréstimos de pequenos dólares e dívidas que foram para cobranças (que podem se tornar um problema maior mais tarde).

Crie um fundo de emergência para ‘dias chuvosos’

Se estiver atendendo a outras necessidades, convém colocar parte do dinheiro dos cheques em um fundo de emergência para criar uma reserva financeira. De acordo com Mike Schenk, vice-chefe de advocacia para análise de políticas e economista-chefe da Credit Union National Association, um fundo para dias chuvosos pode reduzir o estresse de uma família. Esse fundo significa que, quando você enfrenta uma emergência, como um carro quebrando ou uma enorme conta de hospital, você pode ter a despesa já coberta.

Embora a regra prática seja economizar de três a seis meses em um fundo de emergência, esse valor pode ser impraticável para alguns. Schenk disse à que recomenda que você comece com uma meta mais modesta – digamos, US $ 1.000 – e trabalhe até um buffer maior.

Orçamento para uma grande despesa futura

Você também pode optar por colocar parte do dinheiro em suas economias para cumprir uma meta de longo prazo – para um pagamento de uma casa, por exemplo, uma conta 529 para ajudar a pagar a faculdade ou uma escola profissionalizante ou comercial, ou para construir sua conta de aposentadoria. Se você acha que receber os cheques mensais é muito tentador para gastar imediatamente, considere obter uma grande quantia para o crédito tributário da criança na primavera de 2022. Dessa forma, você pode reservar uma grande parte.

Peça ajuda para fazer um plano de redução da dívida ou poupança

Se criar um plano de redução de dívidas ou plano de poupança parece intimidante, você pode obter ajuda acessível (ou possivelmente gratuita) de um conselheiro de redução de dívidas ou consultor financeiro.

Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a National Foundation for Credit Counseling, pode ajudá-lo a administrar sua dívida, seja ela de cartão de crédito, hipoteca de casa ou empréstimos estudantis. E a agência pode trabalhar com seus credores para estabelecer acordos de pagamento reduzido e, em seguida, ajudar a gerenciar seus pagamentos para essas contas. Na maioria dos casos, uma sessão inicial de aconselhamento da dívida é gratuita, Clary disse, onde você pode se encontrar com um conselheiro da dívida para examinar sua situação e obter recomendações específicas. Se você decidir trabalhar com um conselheiro para gerenciar os pagamentos aos seus credores, a agência pode cobrar US $ 25 a US $ 35 por mês para gerenciar o seu plano. Para aqueles abaixo da linha da pobreza, a agência pode dispensar essas taxas.

Você também pode trabalhar com um consultor financeiro para criar um plano de como usar o dinheiro do crédito de imposto infantil e definir metas. Schenk disse que, como membro de uma cooperativa de crédito, você pode trabalhar com um consultor para criar um plano para sua situação específica. Outras instituições financeiras, como bancos, também podem oferecer consultoria financeira como um serviço.

Que tal gastar nas coisas que você deseja? Pode ser

Os conselheiros disseram que você poderia reservar parte do dinheiro para algo especial para você e sua família. Leve sua família para jantar fora, por exemplo. Mas eles aconselham não usá-lo em uma TV grande ou para dar uma festa, por exemplo, até que você atinja os outros itens delineados em seu plano. “Você pode acabar em um momento em que você realmente precisa do dinheiro e só tem um monte de compras por impulso,” Clary disse.

Para obter mais maneiras de economizar dinheiro, o IRS pode estar devendo a você os impostos pagos no seguro-desemprego de 2020, como o próximo pacote de estímulo poderia beneficiá-lo e como você poderia receber até $ 50.000 de volta com créditos COVID-19 únicos.

#Finançaspessoais #Oteudinheiro #Dinheiro

John Doe

Curioso e apaixonado por tecnologia.

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *