- IRA e Roth IRA são importantes para economias de aposentadoria.
- Roth IRA converte taxas de imposto para mais tarde.
- Existem limites de contribuição e vantagens fiscais em Roth IRAs.
Uma das ferramentas mais poderosas para economia de aposentadoria é um IRA, ou conta individual de aposentadoria. Estas contas especiais de poupança pessoal de instituições financeiras permitem que você contribua com uma certa quantia de dinheiro dedutível de impostos a cada ano e comece a sacar quando atingir 59 anos e meio. Por outro lado, um Roth IRA inverte a equação ao economizar impostos mais tarde, quando você saca dinheiro de sua conta. Os IRAs tradicionais permitem que você faça contribuições isentas de impostos para uma conta de aposentadoria, enquanto os Roth IRAs eliminam os impostos sobre as distribuições que você recebe da conta quando se aposenta. A boa notícia é que você pode converter dinheiro de IRAs tradicionais e contas 401(k) em Roth IRAs sempre que quiser e quanto quiser. Uma conversão de Roth IRA pode fazer sentido se você puder pagar os impostos e não precisar do dinheiro em breve. Para aqueles que não se qualificam para contribuições anuais a Roth IRAs, uma conversão de Roth IRA funciona como um “backdoor” Roth IRA. Aprenda todos os detalhes importantes sobre as conversões de Roth IRA para decidir se deve considerar transferir parte de sua renda de aposentadoria para um Roth.
O Roth IRA foi introduzido com o Taxpayer Relief Act de 1997. Originalmente chamado de “IRA Plus”, ele foi eventualmente nomeado em homenagem a William Roth, um senador de Delaware que patrocinou a legislação criando essas contas. Em contraste com os IRAs tradicionais, as contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis de impostos. Em vez disso, os investidores podem receber dinheiro isento de impostos de suas contas depois de atingirem 59 anos e meio, com algumas restrições. Os IRAs Roth são mais flexíveis do que os IRAs tradicionais para saques. Os proprietários de Roth IRA podem sacar suas contribuições originais a qualquer momento sem pagar impostos, e você pode sacar ganhos de seus investimentos sem impostos se tiver 59 anos e meio e a conta estiver aberta há cinco anos. Outra vantagem dos Roth IRAs é que eles não estão sujeitos a distribuições mínimas exigidas quando você atinge uma certa idade, como os IRAs tradicionais. Os limites de contribuição anuais para IRAs tradicionais e Roth são idênticos: $7.000 em 2024, ou $8.000 se você tiver 50 anos ou mais (esses limites permanecerão os mesmos em 2025). A quantidade de dinheiro que você pode contribuir para um Roth IRA diminui com rendas mais altas. O valor permitido de contribuições para Roth IRAs começa a diminuir em $146.000 de renda para declarantes solteiros e é eliminado completamente em $161.000. Para contribuintes casados que declaram impostos em conjunto, as contribuições começam a ser eliminadas em $230.000 e desaparecem em $240.000. Os IRAs Roth são essencialmente indisponíveis para casais que declaram impostos separadamente. Se viveram juntos em qualquer momento durante o ano, casais que declaram impostos separadamente só podem contribuir para Roth IRAs se suas rendas forem inferiores a $10.000.