Dinheiro do crédito fiscal infantil: planeje agora como usar os pagamentos quando eles começarem em julho

Um pagamento de US $ 3.000 a US $ 3.600 por criança pode ter um impacto grande e duradouro no orçamento de sua família. Aqui estão sugestões de especialistas financeiros para os melhores usos do dinheiro do crédito tributário infantil expandido.

Já em julho, você pode começar a receber o primeiro pagamento como parte do crédito tributário infantil expandido. Como pai, você normalmente receberá esse crédito fiscal a cada ano após preencher sua declaração de imposto de renda. Com o American Rescue Plan do presidente Joe Biden, no entanto, este ano você receberá o dinheiro em uma série de pagamentos até o segundo semestre de 2021 e 2022 – se você e sua família se qualificarem. Dependendo da idade de seus filhos, você pode receber até $ 3.000 ou $ 3.600 por criança, ao longo dos pagamentos. Esse crédito infantil é adicionado a outros pagamentos incluídos no projeto de lei de estímulo de março, como a terceira rodada de cheques de estímulo. A questão é: o que você faz com o dinheiro?

Esses pagamentos podem ser uma oportunidade de obter as finanças de sua casa para garantir que sua família – incluindo seus filhos – tenha uma base mais sólida. Para ajudá-lo a considerar as diferentes maneiras de usar esses pagamentos, falamos com especialistas financeiros e consultores de crédito sobre suas recomendações sobre maneiras de gastar e economizar esse dinheiro, desde atender a necessidades urgentes e pagar dívidas até criar um fundo de emergência. Essa expansão do crédito tributário infantil é parte de um esforço maior de vários trilhões de dólares do governo do presidente Joe Biden para tirar o país da pandemia e colocar indivíduos e famílias em uma base econômica melhor. Esse crédito de imposto infantil é uma peça-chave do plano de Biden para colocar dinheiro no bolso das famílias que mais precisam.

Já em julho, você pode começar a receber o primeiro pagamento como parte do crédito tributário infantil expandido. Como pai, você normalmente receberá esse crédito fiscal a cada ano após preencher sua declaração de imposto de renda. Com o American Rescue Plan do presidente Joe Biden, no entanto, este ano você receberá o dinheiro em uma série de pagamentos até o segundo semestre de 2021 e 2022 – se você e sua família se qualificarem. Dependendo da idade de seus filhos, você pode receber até $ 3.000 ou $ 3.600 por criança, ao longo dos pagamentos. Esse crédito infantil é adicionado a outros pagamentos incluídos no projeto de lei de estímulo de março, como a terceira rodada de cheques de estímulo. A questão é: o que você faz com o dinheiro?

Esses pagamentos podem ser uma oportunidade de obter as finanças de sua casa para garantir que sua família – incluindo seus filhos – tenha uma base mais sólida. Para ajudá-lo a considerar as diferentes maneiras de usar esses pagamentos, falamos com especialistas financeiros e consultores de crédito sobre suas recomendações sobre maneiras de gastar e economizar esse dinheiro, desde atender a necessidades urgentes e pagar dívidas até criar um fundo de emergência. Essa expansão do crédito tributário infantil é parte de um esforço maior de vários trilhões de dólares do governo do presidente Joe Biden para tirar o país da pandemia e colocar indivíduos e famílias em uma base econômica melhor. Esse crédito de imposto infantil é uma peça-chave do plano de Biden para colocar dinheiro no bolso das famílias que mais precisam.

Claro, o dinheiro vem sem amarras e você pode usá-lo como quiser. Mas se você está procurando ideias de como fazer bom uso dos pagamentos, temos sugestões. Para outras maneiras de economizar ou ganhar dinheiro este ano, aqui está o que está acontecendo com o cancelamento de dívidas de estudantes, como você pode economizar dinheiro em sua conta de internet por meio de um programa da FCC e como a conta de estímulo de março pode ajudá-lo a economizar em custos de saúde.

Para começar, crie um plano de como usar o dinheiro do crédito fiscal infantil

A primeira verificação de crédito de imposto infantil pode vir do IRS em julho, então agora você tem tempo para fazer um plano sobre o que fazer com o dinheiro antes que ele chegue. Para começar, você pode descobrir quanto pode esperar (geral e por mês) usando a calculadora de crédito tributário infantil da fornecendo alguns detalhes: quantos filhos você tem, sua renda e o status do processo.

Em seguida, pense em seus objetivos financeiros para usar o dinheiro. “O mais importante é começar a planejar agora”, disse Emily Shallal, diretora sênior de estratégia e inovação para o cliente da Ally Bank, à “Você não quer olhar para trás para este dinheiro com pesar e se perguntar o que aconteceu.”

Aqui estão algumas maneiras de usar o dinheiro.

Atenda às necessidades urgentes de sua família

Cuide primeiro das necessidades urgentes de sua família – inclusive de seus filhos: orçamento para mantimentos, moradia, serviços públicos e suprimentos essenciais, como remédios. Você poderia usar parte do dinheiro em um conserto de carro necessário ou em um procedimento médico ou odontológico que está adiando para alguém de sua família.

Pague suas dívidas ‘tóxicas’, incluindo dívidas de cartão de crédito

Depois de cobrir as necessidades, dependendo da sua situação, pode fazer sentido assumir sua dívida mais cara. “Se você está em uma situação em que tem muito do que eu chamaria de ‘dívida tóxica’, pagar esses saldos deve ser sua prioridade número 1”, disse Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da National Foundation para aconselhamento de crédito, disse à Clary disse que “dívida tóxica” inclui dívidas sem garantia de juros altos, como cartões de crédito e empréstimos de pequenos dólares, e dívidas que foram para cobrança de dívidas e podem se tornar um problema maior para você mais tarde.

Comece um fundo de emergência

Em seguida, você pode querer criar um fundo para os dias chuvosos.

Se estiver atendendo a outras necessidades, convém colocar parte do dinheiro dos cheques em um fundo de emergência para criar uma reserva financeira. De acordo com Mike Schenk, vice-chefe de advocacia para análise de políticas e economista-chefe da Credit Union National Association, um fundo para dias chuvosos pode reduzir o estresse em uma família, porque você sabe disso quando enfrenta uma emergência, como um carro quebrando , você terá as despesas cobertas.

Embora a regra prática seja economizar de 3 a 6 meses em um fundo de emergência, esse valor pode ser impraticável para alguns. Schenk disse à que recomenda que você comece com uma meta mais modesta – digamos, US $ 1.000 – e trabalhe até um buffer maior.

Orçamento para o futuro

Você também pode optar por aplicar parte do dinheiro em suas economias para cumprir uma meta de longo prazo – para um pagamento de uma casa, por exemplo, uma conta 529 para ajudar a pagar a faculdade ou uma escola profissionalizante ou comercial, ou para construir sua conta de aposentadoria.

Obtenha ajuda para fazer um plano de poupança ou redução de dívidas

Se criar um plano de redução de dívidas ou plano de poupança parece intimidador, você pode obter ajuda acessível (ou possivelmente gratuita) de um conselheiro de redução de dívidas ou consultor financeiro.

Uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, como a National Foundation for Credit Counseling, pode ajudá-lo a administrar sua dívida, seja ela de cartão de crédito, hipoteca de casa ou empréstimos estudantis. E a agência pode trabalhar com seus credores para estabelecer acordos de pagamento reduzido e, em seguida, ajudar a gerenciar seus pagamentos para essas contas. Na maioria dos casos, uma sessão inicial de aconselhamento da dívida é gratuita, Clary disse, onde você pode se encontrar com um conselheiro da dívida para examinar sua situação e obter recomendações específicas. Se você decidir trabalhar com um conselheiro para gerenciar os pagamentos aos seus credores, a agência pode cobrar US $ 25 a US $ 35 por mês para gerenciar o seu plano. Para aqueles abaixo da linha da pobreza, a agência pode dispensar essas taxas.

Você também pode trabalhar com um consultor financeiro para criar um plano de como usar o dinheiro do crédito de imposto infantil e definir metas. Schenk disse que, como membro de uma cooperativa de crédito, você pode trabalhar com um consultor para criar um plano para sua situação específica. Outras instituições financeiras, como bancos, também podem oferecer consultoria financeira como um serviço.

Que tal gastá-lo com as coisas que você deseja, em vez das coisas de que precisa?

Os conselheiros disseram que você poderia reservar parte do dinheiro para algo especial para você e sua família. Leve sua família para jantar fora, por exemplo. Mas eles aconselham não usá-lo em uma TV de tela grande, por exemplo, ou para dar uma festa, até que você acerte os outros itens que você delineou em seu plano. “Você pode acabar em um momento em que você realmente precisa do dinheiro e só tem um monte de compras por impulso,” Clary disse.

Para obter mais maneiras de economizar dinheiro, o IRS pode estar devendo a você os impostos pagos sobre o seguro de emprego, como o próximo plano de estímulo poderia beneficiá-lo e como você poderia receber até $ 50.000 de volta com créditos COVID únicos.

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John Doe

Curioso e apaixonado por tecnologia.

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