Dívida de cartão de crédito dos EUA atinge US$ 1,13 trilhão enquanto os preços altos persistem
De acordo com o mais recente relatório “Household Debt and Credit Report” do Federal Reserve Bank of New York, o total da dívida de cartão de crédito atingiu outro recorde alto no quarto trimestre de 2023. O saldo em aberto cresceu para R$ 1,13 trilhão, um aumento de R$ 50 bilhões em um período de 90 dias. Um pico na dívida de cartão de crédito no quarto trimestre é comum, pois os consumidores gastam mais durante a temporada de férias. Normalmente esse comportamento é seguido por um período de pagamento no primeiro trimestre, mas no ano passado o saldo geral permaneceu plano trimestre a trimestre pela primeira vez em quase duas décadas.
Além de um saldo recorde, as taxas médias de juros anuais dos cartões de crédito atingiram um novo alto de 21,47% em novembro, segundo os últimos dados disponíveis do Fed. Juntos, saldos de dívida mais altos e taxas de juros mais altas criam um golpe de um-dois que exacerba ainda mais a crise de dívida de cartão de crédito. As inadimplências de cartão de crédito, definidas como atraso de mais de um mês no pagamento do mínimo exigido, também aumentaram, atingindo uma taxa anualizada de 8,5%. Muitos estão pegando mais dinheiro emprestado para sobreviver – e não é só a dívida de cartão de crédito que está crescendo. Os saldos da linha de crédito residencial (HELOC, na sigla em inglês) aumentaram em R$ 11 bilhões e os saldos de empréstimos de carros aumentaram em R$ 12 bilhões no mesmo período de 90 dias, segundo o relatório do FRBNY.
Alguns também estão recorrendo mais aos empréstimos de curto prazo na forma de “compre agora, pague depois”; o uso de BNPL na Cyber Monday 2023 subiu 42,5% em relação ao ano anterior, de acordo com a Adobe Analytics. O pagamento federal dos empréstimos estudantis pode estar contribuindo para a angústia dos usuários de cartão de crédito. O pagamento foi retomado em outubro para aproximadamente 44 milhões de devedores, dando a eles “mais uma prestação mensal de dívida” para gerenciar. Os devedores receberam um período de graça até 30 de setembro de 2024 para começar a pagar seus empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito, então só saberemos o impacto total da retomada dos pagamentos até o outono do próximo ano.
Se você está lutando com dívida de cartão de crédito, volte aos fundamentos com um orçamento claro e plano de pagamento. Considere obter um cartão de crédito de transferência de saldo que tenha um período mais longo de transferência de saldo, o que pode dar algum alívio nos pagamentos de juros por um período e ajudá-lo a reduzir sua dívida. Se suas dívidas parecem insuperáveis, considere um empréstimo de consolidação de dívidas ou opções de liquidação de dívidas. Para evitar dívidas no futuro, considere tratar seu cartão de crédito como um cartão de débito para evitar gastos excessivos. Se você tem o hábito de acumular saldo, resista à tentação de obter outro cartão de crédito apenas pelo bônus de boas-vindas, já que os juros acumulados rapidamente cancelarão qualquer benefício ou recompensas.