Dívida de cartão de crédito dos EUA atinge US$ 1,14 trilhão; outro novo recorde –

• O saldo da dívida do cartão de crédito atingiu um novo recorde no segundo trimestre de 2024 nos Estados Unidos
• Os atrasos nos pagamentos do cartão de crédito também aumentaram, atingindo uma taxa anualizada de 9.1%
• O aumento dos saldos da dívida e das taxas de juros cria uma situação desafiadora para a crise da dívida do cartão de crédito

O endividamento do cartão de crédito na América atingiu um novo recorde no segundo trimestre de 2024, de acordo com o último Relatório de Dívidas e Crédito do Federal Reserve Bank de Nova York. O saldo pendente cresceu para US $1,14 trilhão, um aumento de US $27 bilhões em relação ao trimestre anterior, e permaneceu teimosamente nesse nível por três trimestres consecutivos. Os atrasos nos pagamentos do cartão de crédito, definidos como mais de um mês de atraso nos pagamentos mínimos requeridos, também aumentaram, atingindo uma taxa anualizada de 9.1%. Além de um saldo recorde, as APRs médias do cartão de crédito atingiram 21.51% em novembro, logo abaixo do recorde de 21.59% atingido no primeiro trimestre de 2024, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve. Juntamente com saldos de dívidas maiores e APRs mais altas, isso agrava ainda mais a crise da dívida do cartão de crédito. Muitos estão pedindo mais dinheiro emprestado para conseguirem sobreviver – e não é apenas a dívida do cartão de crédito que está aumentando. As linhas de crédito com garantia hipotecária (HELOCs) aumentaram em US $4 bilhões, o nono aumento trimestral consecutivo, e os saldos de empréstimos automotivos aumentaram em US $10 bilhões no mesmo período de 90 dias, segundo o relatório do FRBNY. Alguns também estão recorrendo mais a empréstimos de curto prazo na forma de “compre agora, pague depois”; o uso do BNPL na Cyber Monday 2023 aumentou 42,5% em relação ao ano anterior, de acordo com a Adobe Analytics. O pagamento federal de empréstimos estudantis pode estar contribuindo para o estresse dos usuários de cartão de crédito. O pagamento foi retomado em outubro passado para cerca de 44 milhões de mutuários, dando-lhes mais um pagamento mensal de dívida para administrar. Os mutuários tiveram um período de carência até 30 de setembro de 2024, para começar a pagar seus empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito, portanto, não saberemos o impacto completo da retomada dos pagamentos até o próximo outono.

Categoria de dívida | Q1 2024 HHDC | Q2 2024 HHDC Mortgages | $12.44 trilhões | $12.52 trilhões Auto loans | $1.62 trilhões | $1.63 trilhões Cartões de crédito | $1.12 trilhões | $1.14 trilhões Empréstimos estudantis | $1.6 trilhões | $1.59 trilhões

Se você está lutando com dívidas do cartão de crédito, volte às noções básicas com um orçamento claro e um plano de pagamento. Considere obter um cartão de crédito com transferência de saldo que tenha um período de transferência de saldo mais longo, o que pode dar-lhe alívio dos pagamentos de juros por algum tempo e ajudá-lo a reduzir sua dívida. Se suas dívidas parecerem insuperáveis, considere um empréstimo de consolidação de dívidas ou opções de acordo de dívidas. Para evitar dívidas no futuro, considere tratar seu cartão de crédito como um cartão de débito para evitar gastos excessivos. Se você é alguém que tende a carregar um saldo, resista à tentação de obter outro cartão de crédito apenas pelo bônus de inscrição, pois os juros acumulados rapidamente cancelarão quaisquer benefícios ou recompensas.