Dívida médica desaparecerá dos relatórios de crédito em março, diz decisão do CFPB –

• As contas médicas não pagas em breve não prejudicarão mais sua pontuação de crédito
• Novo regulamento proíbe agências de crédito de incluir dívidas médicas nos relatórios
• Eliminar a dívida médica do seu relatório de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito

As contas médicas não pagas em breve não prejudicarão mais sua pontuação de crédito, de acordo com a Consumer Financial Protection Bureau. O grupo de monitoramento do governo decidiu na terça-feira que as agências de relatórios de crédito não podem incluir dívidas médicas nos relatórios de crédito. A regra, que entra em vigor em 17 de março, também proíbe os credores de utilizar informações médicas em seu processo de tomada de decisão. A nova regra removerá cerca de US$ 49 bilhões em contas médicas de aproximadamente 15 milhões de relatórios de crédito e poderá aumentar em média 20 pontos na pontuação de crédito dos mutuários, disse a CFPB em um comunicado. Relatórios de crédito são registros de seu histórico de crédito, incluindo sua atividade de pagamento atual e anterior, contas, dívidas e saldos, usados para gerar uma pontuação de crédito de três dígitos. Uma pontuação de crédito alta pode fornecer termos melhores em cartões de crédito, empréstimos e outros tipos de financiamento. Uma pontuação de crédito baixa pode significar termos de empréstimo menos favoráveis ou impedir que você se qualifique para um empréstimo. Embora a mudança remova informações sobre sua dívida médica do seu relatório de crédito, você ainda será responsável por pagar o que deve, disse o especialista em crédito John Ulzheimer. A regra pode ser desafiada quando os republicanos assumirem o cargo ainda este mês. Alguns líderes republicanos já pediram a contenção da CFPB e a substituição de seu diretor.

Se você tem contas médicas não pagas pesando em sua pontuação de crédito, saiba o que você precisa saber. Os americanos devem pelo menos US$ 220 bilhões em dívida médica, com aproximadamente 14 milhões de adultos devendo mais de US$ 1.000, de acordo com estimativas da Kaiser Family Foundation. A dívida médica é diferente de outros tipos de dívida porque geralmente resulta de um acidente inevitável, cobertura limitada de seguro ou uma condição médica. Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar sua probabilidade de pagar outras dívidas, no entanto, a CFPB citou pesquisas mostrando que a dívida médica não prevê com precisão a confiabilidade do mutuário. Também observou que os consumidores frequentemente relatam receber ligações de cobradores por contas inexatas ou contas que já foram pagas. Depois que a CFPB começou a levantar preocupações sobre relatórios de dívidas médicas em 2023, os três principais bureaus de crédito nos EUA – Equifax, Experian e TransUnion – anunciaram que as dívidas médicas inferiores a US$ 500 seriam removidas dos relatórios de crédito. Essa mudança supostamente ajudou a aumentar as pontuações de crédito em uma média de 30 pontos para aqueles com contas médicas pendentes e saldos. A CFPB disse que a nova regra, que foi proposta originalmente em junho passado, ajudará a acabar com a prática de os cobradores de dívidas usarem relatórios de crédito como alavanca para forçar os consumidores a pagar contas médicas, mesmo quando estão incorretas. Em um anúncio separado na terça-feira, a CFPB disse que está processando a Experian por não investigar corretamente as disputas e por não remover erros dos relatórios de crédito. A Experian respondeu ao processo em um comunicado, chamando-o de “outro exemplo de excesso de responsabilidade da CFPB”. Remover a dívida médica do seu relatório de crédito pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito se as contas de cobranças médicas estiverem prejudicando você. No entanto, o aumento pode ser pequeno. FICO e VantageScore, os dois principais modelos de pontuação de crédito usados nos EUA, diminuíram o grau em que as contas médicas impactam as pontuações de crédito. Há também a chance de que sua pontuação possa cair ligeiramente se sua dívida médica for removida. Eliminar uma conta do seu relatório de crédito pode mudar sua mistura de crédito, um fator que compõe 10% de sua pontuação de crédito total. Se você está sobrecarregado com dívidas médicas, o primeiro passo é determinar se as contas são precisas. Entre em contato com seu provedor de cuidados de saúde para garantir que as cobranças sejam legítimas e seu saldo esteja atualizado. Se a dívida não foi enviada para cobrança, você pode ser capaz de estabelecer um plano de pagamento. Se suas contas foram enviadas para cobrança, ainda vale a pena resolver a dívida, mesmo que seja removida do seu relatório de crédito, disse Ulzheimer. “Se você deve uma dívida médica, provavelmente deve trabalhar com o cobrador de dívidas para pagá-la ou resolvê-la, para não se encontrar no lado errado de um processo judicial, que é muito mais caro de lidar”, disse Ulzheimer.