Enganado com Zelle durante as férias? Os bancos agora podem reverter as cobranças

Lançado em junho de 2017, Zelle é um serviço de pagamento entre pessoas (P2P), propriedade do Early Warning Services – um consórcio de grandes bancos dos EUA. O Zelle está disponível para mais de 100 milhões de clientes bancários (sejam eles cientes disso ou não). O Zelle não cobra taxas e funciona com cerca de 1.700 bancos e cooperativas de crédito. No primeiro trimestre de 2023, as pessoas e pequenas empresas enviaram US$ 180 bilhões através do Zelle, ou quase US$ 2 bilhões por dia.

Criado para competir com outros serviços de pagamento eletrônico como PayPal, Venmo e Cash App, o Zelle permite que os bancos façam transferências eletrônicas casuais sem pagar taxas a terceiros. Os clientes de bancos que não apoiam o Zelle podem conectar um cartão de débito ao aplicativo Zelle.

O Zelle permite que os usuários enviem dinheiro eletronicamente para qualquer pessoa: basta ter o endereço de e-mail ou número de telefone dos EUA do destinatário para transferir fundos. As transações são imediatas e irrevogáveis ​​assim que concluídas, tornando o Zelle muito atraente para criminosos.

A maioria dos golpes relatados com o Zelle consiste em puro engenharia social: manipular pessoas com informações e táticas de medo fraudulentas. Os golpistas usam declarações e representações falsas para fazer com que as pessoas autorizem transferências de dinheiro sem saber. Um golpe comum envolve um e-mail ou mensagem de texto pedindo ao usuário para confirmar um falso grande pagamento do Zelle. Quando o usuário responde que não autorizou a transferência, o golpista liga fingindo representar o banco e encaminhando falsamente o número do telefone da instituição financeira.

Outro golpe popular começa com uma mensagem afirmando que sua conta bancária foi comprometida e que você precisa agir imediatamente para resolver o problema. Se você responder, os fraudadores o ligam depois, fingindo ser seu banco e o guiando pelo processo de transferência de dinheiro. Além de se passarem por seu banco, os golpistas também podem se passar por instituições como empresas de serviços públicos.

Uma mulher em Lorain, Ohio, enfrentou ameaças de corte de serviço de alguém que se passava por sua companhia elétrica, pedindo pagamentos pelo Zelle para manter a energia ligada. Como a maioria dos golpes do Zelle são socialmente engenhosos, existem passos concretos que você pode tomar para evitá-los. Este conselho se aplica a todas as suspeitas de golpes, não apenas aos que envolvem o Zelle.

Se você receber uma mensagem que diz ser do seu banco, mas não entrou em contato com eles primeiro, não responda. Ligue para sua instituição financeira diretamente para perguntar sobre sua conta e quaisquer possíveis problemas de segurança. Assumindo que não haja problemas com sua conta, você também pode informar seu banco que foi alvo de um golpe.

Se alguém disser que você precisa agir imediatamente para resolver um problema financeiro, seus alarmes devem disparar. Os golpistas usam táticas de medo e um senso de urgência para deixá-lo em pânico e menos propenso a pensar criticamente. Com os golpes de serviços públicos na seção acima, os usuários foram informados de que só tinham 30 minutos para agir antes de que o fornecimento de energia fosse cortado.

Também esteja avisado sobre pedidos de qualquer banco, empresa ou serviço público para novos pagamentos pelo Zelle, especialmente se você nunca pagou a eles via Zelle antes. Se receber quaisquer solicitações de pagamento com o Zelle, entre em contato diretamente com a organização por meio de seu site oficial ou número de telefone para obter mais informações.

Conhecida como autenticação multifatorial ou autenticação de dois fatores, a 2FA adiciona uma camada extra de segurança às suas contas. Cada vez que você entrar na sua conta, receberá uma senha temporária única, geralmente enviada por e-mail ou mensagem de texto, que dura de 30 a 60 segundos. Uma vez configurada a 2FA para suas contas bancárias, nunca informe seus códigos temporários a ninguém.

Criminosos que se passam por seu banco ou empresa de serviços públicos podem pressioná-lo com muitas razões falsas para dizer a eles seu código, mas instituições reais nunca pedirão. Se fizer um pagamento com o Zelle, pode não ser possível recuperar o dinheiro se foi vítima de um golpe ao autorizar o pagamento por engano.

Limitando seu uso do Zelle a pessoas que você conhece pessoalmente reduzirá o risco de cair em um golpe. Em 2022, o Zelle processou 2,3 bilhões de pagamentos no valor total de US$ 629 bilhões.

Entre em contato imediatamente com a instituição financeira que participou da transação. Isso permite que o negócio comece a investigar o mais rápido possível. Devido à natureza instantânea do Zelle, você precisará responder rapidamente. Aqui estão os links e números de telefone para denunciar golpes do Zelle a alguns dos maiores bancos dos EUA:

Por anos, de acordo com muitos relatórios locais, os bancos relutavam em reembolsar as perdas de golpes de phishing do Zelle, já que as transações foram realmente aprovadas pelos titulares das contas. Com frequência, as vítimas tiveram o dinheiro devolvido apenas após reportagens na mídia sobre seus golpes pressionarem os bancos a fazê-lo.

Em 30 de agosto de 2023, o Zelle anunciou novas medidas de segurança, incluindo um “novo benefício de reembolso ao consumidor para tipos específicos de golpes”. Em 14 de novembro, a Reuters informou que bancos participantes do sistema de pagamento Zelle haviam começado a reembolsar vítimas de golpes de impostores que foram “enganadas a enviar dinheiro a golpistas que se fizeram passar por uma agência governamental, banco ou prestador de serviços existente”.

Embora a temporada de férias volte a trazer um aumento esperado nos golpes, relatos recentes na mídia indicam que a nova política de segurança do Zelle está ajudando os consumidores. Uma professora pública de Seattle que foi fraudada em US$ 2.000 por uma pessoa que se passava por representante de sua cooperativa de crédito foi reembolsada pela BECU graças à nova lei, de acordo com a KIRO 7 News.

Se seu banco se recusar a reembolsá-lo por um golpe do Zelle, seu único recurso (além de levar sua história para a mídia local) é arquivar uma reclamação junto ao Consumer Finance Protection Bureau. Para mais informações sobre proteção contra fraudes, veja os melhores serviços de proteção e monitoramento de identidade e saiba sobre os golpes crescentes em redes sociais.