Gerencie suas Finanças sem Software de Contabilidade: 4 Dicas Práticas

Resumo dos Principais Tópicos:

• Abrir uma conta corrente empresarial separada
• Utilizar planilhas para acompanhar o dinheiro
• Considerar um cartão de crédito empresarial
• Criar um rastreador de receita para renda mais complexa

Manter suas finanças pessoais e empresariais separadas pode fazer uma grande diferença. Como freelancer e escritor de finanças pessoais desde 2008, descobri que o uso de software de contabilidade pode ser tedioso e caro.

1. Abra uma Conta Corrente Empresarial

A regra número um para contabilidade sem software é ter contas separadas para fundos pessoais e empresariais. Isso mantém você organizado e torna simples manter transações pessoais e empresariais separadas. Despesas empresariais saem da conta bancária empresarial, e a receita flui para dentro dela.

Pago a mim mesmo diretamente da minha conta corrente empresarial, transferindo um percentual para a minha conta corrente pessoal. Me esforço para deixar o suficiente na conta corrente empresarial para cobrir despesas empresariais futuras e evitar taxas mensais do banco.

🤑 Dica de Especialista: Pago meus impostos trimestrais estimados da minha conta corrente pessoal, mas você pode decidir deixar esse dinheiro na conta empresarial e pagar impostos diretamente de lá.

2. Acompanhe Seu Dinheiro com Planilhas

Com uma conta bancária separada, acompanhar minha receita e gastos empresariais é fácil. Em vez de inserir números em software de contabilidade complicado, uso uma planilha simples.

A cada trimestre, baixo todas as transações da minha conta corrente empresarial como uma planilha do Excel. Posso rapidamente ordená-la por valores e excluir transferências para a minha conta bancária pessoal. Isso me fornece um básico demonstrativo de lucro e prejuízo que meu contador pode usar para estimar minha obrigação fiscal trimestral.

3. Considere um Cartão de Crédito Empresarial

Quando tiver uma despesa empresarial que precise ser cobrada em um cartão de crédito, recomendo usar um cartão de crédito empresarial separado.

Assim como a conta bancária separada, você terá um registro claro de tudo para evitar problemas no momento do imposto. Manter um cartão de crédito empresarial também oferece algumas outras vantagens, incluindo não impactar seu score de crédito pessoal e potencialmente ganhar recompensas mais altas para categorias de gastos empresariais comuns.

4. Crie um Rastreador de Receita para Renda Mais Complexa

Embora uma conta bancária separada torna fácil gerenciar minha receita, existem algumas fontes de receita que se tornam um pouco mais complicadas. Para renda mais complexa, recomendo criar seu próprio rastreador de receita em uma planilha.

Você precisará de itens de linha para todas as suas fontes de receita, bem como todas as suas despesas. O Google Sheets oferece alguns modelos básicos que você pode usar, mas pode construir o seu próprio ou encontrar outros modelos que funcionem melhor para o seu negócio.

Criei meu próprio modelo para ajudar a rastrear a receita que ganho do CardCon, um evento anual da indústria de cartões de crédito. A contabilidade para esse negócio é um pouco mais complicada.

⚡️ Não precisa de software de contabilidade, mas precisa de um processo

O software de contabilidade simplesmente não funcionou para mim, apesar dos esforços valentes do meu contador para me ensinar.

Se você é um proprietário de pequeno negócio autônomo que não encontra o software de contabilidade útil, pode preferir minha estratégia. Mas não espere até a temporada de impostos para olhar suas transações empresariais. Você deve conferir mensalmente, ou pelo menos trimestralmente, para que possa pagar seus impostos estimados em tempo e evitar penalidades por atraso.