Esses APYs altos não durarão para sempre. Taxas de CD de hoje, 25 de novembro de 2024 –

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  • Maximize seu potencial de ganhos com um certificado de depósito de alta remuneração.
  • Os CDs mais lucrativos de hoje oferecem rendimentos anuais de até 4,75%.
  • Recomenda-se comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível.

Ainda há tempo para maximizar seu potencial de ganhos com um certificado de depósito de alta remuneração. Não espere muito tempo. Os melhores CDs de hoje ainda oferecem rendimentos anuais de até 4,75%. Isso é mais do que o dobro da média nacional para alguns termos. Os APYs vêm caindo desde que o Federal Reserve cortou as taxas de juros em suas duas últimas reuniões. Embora um corte de taxa em dezembro não seja certo, garantir um alto APY hoje pode proteger suas economias de novas quedas nas taxas. Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas de hoje e quanto você poderia ganhar ao depositar $5.000 agora:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros do CNET para sua área. As ações do Fed desempenham um grande papel em onde os bancos definem suas taxas de CD. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando o Fed aumenta essa taxa, os bancos tendem a aumentar seus APYs em produtos ao consumidor, como CDs e contas de poupança, para atrair novos clientes e impulsionar suas reservas de caixa. Quando corta essa taxa, os bancos tendem a reduzir seus APYs. As taxas de CD dispararam nos últimos anos à medida que o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes a partir de março de 2022 para combater a inflação recorde.

Em um ponto, os APYs para os CDs que rastreamos no CNET chegaram a 5,65%. À medida que a inflação mostrava sinais de arrefecimento, o Fed começou a pausar as taxas a partir de setembro de 2023. As taxas de CD atingiram um platô e então começaram a cair ligeiramente à medida que os bancos antecipavam um corte nas taxas ainda este ano. Quando este corte de taxa se materializou em setembro, os APYs começaram a cair mais rápido – uma tendência que continuou após o Fed cortar as taxas novamente em novembro. Após a reunião de novembro do Fed, muitos especialistas esperavam um terceiro corte em dezembro.

Mas com o último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrando que a inflação subiu 2,6% em outubro, o Fed pode optar por pausar as taxas em sua próxima reunião. “O consenso geral é que provavelmente haverá ou um pequeno corte ou possivelmente até mesmo uma pausa na próxima reunião em dezembro [do Fed] devido a preocupações contínuas com a inflação, bem como a sensação de que a economia não é tão fraca como muitos acreditavam, com base em dados anteriores”, disse Bobbi Rebell, Planejadora Financeira Certificada® e Especialista em Finanças Pessoais com a BadCredit.org

Isso é uma boa notícia para os poupadores. Alguns bancos continuaram a reduzir as taxas ao longo da última semana, e alguns também elevaram as taxas em diversos termos de CD. Podemos continuar a ver ajustes em ambas as direções, já que os bancos tentam antecipar o próximo movimento do Fed, mas até que um corte de taxa seja certo, espere que as taxas de poupança permaneçam elevadas. Isso significa que ainda há tempo para garantir um ótimo APY e proteger seus ganhos contra cortes de taxa quando eles ocorrerem.

Uma APY competitiva é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve olhar. Para encontrar a conta certa para você, considere também estas coisas. O CNET revisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e serviço ao cliente. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD do CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.

* APYs a partir de 22 de novembro de 2024, com base nos bancos que rastreamos no CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. ** Aumento / diminuição percentual semanal de 11 de novembro de 2024 a 18 de novembro de 2024.