Eu tenho uma pontuação de quase 800 crédito. Aqui está como eu fiz isso –

• O score de crédito é uma imagem de como você gerencia o crédito, como o pagamento de suas contas em dia.
• Seu score de crédito pode impactar significativamente sua capacidade de obter um empréstimo de carro ou hipoteca.
• É importante entender como melhorar seu score de crédito para alcançar seus objetivos financeiros.

Seu score de crédito é uma imagem de como você gerencia o crédito, como o pagamento de suas contas em dia. Esse número de três dígitos pode não parecer tão importante no dia a dia, mas pode impactar significativamente sua capacidade de obter um empréstimo de carro ou hipoteca. Eu descobri o quão importante era quando passei pelo processo de compra de uma casa.Cinco anos atrás, comecei a restaurar meu crédito enquanto minha esposa e eu estávamos economizando para comprar uma casa. Como todos os potenciais compradores de imóveis, estávamos esperando por uma taxa de juros baixa em nossa hipoteca, um fator em que seu score de crédito desempenha um grande papel na determinação. O crédito de minha esposa estava na casa dos 800, o que é considerado excepcional. Mas o meu estava estagnado na casa dos 600, resultado de anos de atrasos no pagamento de empréstimos estudantis e erros com cartões de crédito. Eu não queria que meu score de crédito prejudicasse nosso futuro, especialmente quando estávamos trabalhando tão duro para nos mudar. Então, fiz algumas pesquisas e aprendi como poderia melhorá-lo. Levou alguns anos e muita dedicação, mas eventualmente aumentei meu score de crédito em 130 pontos. Aqui está como eu fiz.

Eu sabia que meu score de crédito poderia ser melhorado, mas não tinha certeza de como começar. Então, aprendi como seu score de crédito é calculado e o que esse número significa de fato. Seu score de crédito é baseado nos seguintes cinco critérios: Você realmente tem vários scores de crédito que variam com base em diferentes bureaus de crédito. Existem três principais bureaus de crédito nos EUA – Experian, TransUnion e Equifax – cada um com critérios ligeiramente diferentes para relatar pagamentos, novas dívidas e consultas. Para complicar um pouco mais, também existem diferentes modelos de pontuação de crédito. Os dois principais são FICO e VantageScore. A maioria dos credores usa FICO, mas o VantageScore está se tornando mais popular. Por exemplo, a FICO organiza seus scores de crédito em cinco faixas: Se seu score estiver nas faixas boa ou excelente, os bancos podem relutar em emprestar dinheiro para você. Se o fizerem, você provavelmente receberá uma taxa de juros mais alta, o que custará mais ao longo da vida do seu empréstimo. Meu score de crédito era 659, o que caiu na faixa “justa”. Embora não estivesse na faixa mais baixa, sabia que os credores ainda poderiam me considerar um mutuário de risco. Meu objetivo era pelo menos alcançar a faixa “boa” a tempo de comprar uma casa, o que parecia possível de ser feito rapidamente, já que eu estava tão perto.

Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito todas as semanas de todos os três bureaus de crédito em AnnualCreditReport.com. Você pode conferir seu score com cada bureau de crédito. Alguns cartões de crédito permitem que você visualize seu score e perfil de crédito. Você também pode usar um serviço de monitoramento de crédito para acompanhar seu crédito.
Controle seu score de crédito com insights do Experian, escolha do editor da CNET para o melhor serviço de monitoramento de crédito. Confira a análise do Experian pela CNET. Pagamentos atrasados arruinaram meu score de crédito por anos. Isso não foi chocante quando aprendi que seu histórico de pagamentos impacta 35% do seu score de crédito. Para entrar nos trilhos de pagamentos em dia e melhorar meu crédito, criei um orçamento para analisar meus hábitos de gastos e priorizei pagar minhas contas antes de gastar com itens não essenciais. Configurei pagamentos automáticos para evitar atrasos nos pagamentos. Você também pode configurar lembretes de calendário para ser avisado quando a data de vencimento de uma conta está se aproximando. Meu score melhorou significativamente após alguns meses de pagamentos em dia de empréstimos estudantis, empréstimos de carro e cartões de crédito.

Qualquer dívida que você carrega impacta 30% do seu score de crédito. Antes de termos nossa hipoteca, as duas maiores dívidas que eu tinha eram meus empréstimos estudantis e meu empréstimo de carro. Para aumentar meu score, criei um plano agressivo para quitar meus empréstimos mais cedo. Fiz isso aumentando minha renda e assumindo várias atividades temporárias. Você pode não conseguir pagar seus saldos integralmente de uma vez e tudo bem. Mirar para pagar um pouco mais que o mínimo pode ajudá-lo a diminuir mais rapidamente o saldo pendente. E todo mês que você faz um pagamento em dia ajuda a estabelecer bons hábitos de uso de crédito que também podem ajudar em seu score. Quando você quita um empréstimo, pode ver temporariamente uma pequena queda em seu score de crédito. Isso porque ter uma variedade de contas de crédito que você gerencia bem – como cartões de crédito, empréstimos e uma hipoteca – representa 10% do seu score de crédito. Não se preocupe com uma pequena queda quando uma conta é fechada.

Outra dica para aumentar seu score de crédito é pagar contas rotativas, como cartões de crédito, integralmente após usá-las. Isso significa que, se carreguei $400 no meu cartão de crédito, paguei $400 até a data de vencimento. É fácil uma vez que você pega o jeito e pode te manter longe da dívida. Eu não fiz isso perfeitamente. Houve meses em que não consegui pagar meu saldo inteiro. Nestes casos, tentei pagar pelo menos uma grande quantia ou metade da quantia. Em seguida, me planejava para pagá-la nos meses seguintes. Mirar para pagar mais que o mínimo cada mês ajudará a melhorar seu score mantendo seus montantes totais e utilização de crédito baixos, o que significa usar um pequeno percentual do crédito ao qual você tem acesso.

Não demorou muito para alcançar a faixa de “bom” score de crédito, já que meu score estava alguns pontos abaixo quando comecei. Mas levou quase cinco anos para elevar meu score de 659 para 789. Geralmente não há uma maneira rápida de melhorar seu score. Você apenas tem que seguir os mesmos passos metódicos todo mês. Mesmo assim, o caminho para elevar seu score de crédito pode ser irregular. Outros fatores podem impactar seu progresso, como uma consulta difícil após se candidatar para alugar um apartamento. É normal que seu score flutue ligeiramente de mês para mês, então não entre em pânico toda vez que ver uma pequena queda. Enquanto você mantiver seus pagamentos em dia, não gastar mais do que tem e verificar regularmente seu progresso, estará bem encaminhado para alcançar um score de crédito quase perfeito. Controle seu score de crédito com insights do Experian, escolha do editor da CNET para o melhor serviço de monitoramento de crédito. Confira a análise do Experian pela CNET.