- Um certificado de depósito pode ser uma ótima maneira de desfrutar de retornos garantidos sobre seu dinheiro.
- Os CDs oferecem APYs de até 4,75% APY atualmente.
- É importante considerar não apenas o APY, mas também outras características ao comparar contas de CD.
Um certificado de depósito pode ser uma ótima maneira de desfrutar de retornos garantidos sobre seu dinheiro. Mas em um ambiente de queda de taxas como o de hoje, ele pode ser especialmente valioso. Os rendimentos anuais em porcentagem, ou APYs, dos CDs têm caído constantemente desde que o Federal Reserve cortou as taxas de juros em suas últimas duas reuniões. E com outro corte de taxa na mesa para dezembro, eles podem continuar caindo nos próximos meses. Quanto mais cedo você abrir um CD, maior o APY que você pode conseguir – e maior poderá ser seu potencial de ganhos. Os melhores CDs hoje oferecem APYs de até 4,75% APY. E como seu APY é fixado no momento da abertura de um CD, seus retornos não diminuirão se as taxas gerais continuarem caindo. Mas quanto mais você esperar, menos poderá ganhar. Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas hoje e quanto você poderia ganhar ao depositar $5.000 agora:
Onde as taxas de CD vão depender, em grande parte, da decisão do Fed em sua reunião de dezembro. A taxa de fundos federais determina o quanto custa aos bancos pegar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando o Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar seus APYs em produtos ao consumidor como CDs e contas poupança para atrair novos clientes e impulsionar suas reservas de caixa. Quando corta esta taxa, os bancos tendem a cortar seus APYs. As taxas de CD dispararam nos últimos anos à medida que o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes a partir de março de 2022 para combater a inflação recorde. Em um ponto, os APYs para os CDs que acompanhamos no CNET atingiram 5,65%. À medida que a inflação mostrou sinais de desaceleração, o Fed começou a pausar as taxas a partir de setembro de 2023. As taxas de CD se estabilizaram e então começaram a cair um pouco à medida que os bancos antecipavam um corte de taxa ainda este ano. Quando esse corte de taxa se materializou em setembro, os APYs começaram a cair mais rápido – uma tendência que continuou desde que o Fed cortou as taxas novamente em novembro. Aqui estão onde as taxas de CD estavam no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Depois dos cortes de taxas do Fed em suas duas últimas reuniões, os especialistas esperavam um terceiro corte em dezembro. Mas o último relatório do Índice de Preços ao Consumidor mostrou que a inflação, que vinha esfriando há meses, subiu 2,6% em outubro. Isso significa que o Fed pode optar por pausar as taxas em sua próxima reunião. “Com base nos dados recentes de inflação, eu não antecipo o Federal Reserve cortando as taxas novamente em dezembro”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Harrison Wallace Financial Group. “É provável que eles aguardem confirmação adicional de que a inflação está sob controle antes de fazer mais ajustes”. Isso é uma boa notícia para poupadores que desejam aproveitar APYs altos enquanto eles ainda estão disponíveis. Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, considere também essas coisas:
- Revisões de CD do CNET com base nas informações de APY mais recentes dos sites dos emissores.
- Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras.
- Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos na média semanal de CDs do CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union. *APYs a partir de 19 de novembro de 2024, com base nos bancos que acompanhamos no CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. **Aumento/decrescimento percentual semanal de 11 de novembro de 2024 a 18 de novembro de 2024.