- Os certificados de depósito podem estar caindo, mas ainda há tempo para garantir uma taxa competitiva se agir rápido
- Comparar taxas antes de abrir uma conta de CD
- O corte das taxas de juros pelo Fed
Certificados de depósito podem estar caindo, mas ainda há tempo para garantir uma taxa competitiva se agir rápido. As principais CDs de hoje oferecem rendimentos anuais, ou APYs, de até 4,70% – mais que o dobro da média nacional para alguns termos. Mas, com as taxas em queda, quanto mais cedo você abrir um CD, mais juros você pode ganhar. Especialistas esperam que o Federal Reserve corte as taxas na reunião da próxima semana, o que significa que os APYs provavelmente continuarão a cair. Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas atualmente, com base nos bancos que acompanhamos no CNET, e quanto você poderia ganhar depositando $ 5.000. Especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros do CNET para a sua área. O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas controla a taxa de fundos federais. A taxa de fundos federais é a taxa de empréstimo noturno que os bancos cobram uns aos outros para emprestar fundos. Quando a taxa de fundos federais cai, as taxas de produtos de consumidor como CDs e contas poupança tendem a seguir. Após os aumentos de taxas do Fed pós pandemia, as taxas de CD dispararam acima de 5% APY para termos de seis a 18 meses que acompanhamos no CNET. Mas desde o início deste ano, as taxas de CD e poupança vêm diminuindo lentamente. O Fed cortou as taxas em setembro, seu primeiro corte de taxa desde março de 2020. Desde então, as taxas de CD e poupança caíram mais rápido. No início de 2024, a APY média de um CD de seis meses era de 4,92%, mas após o corte de setembro, caiu para 4,38%. Na semana passada, era de 4,15%. Aqui está onde as taxas de CD estavam no início desta semana em comparação com o início da semana passada: As taxas de CD podem cair ainda mais se o Fed fizer outro corte de taxa em 18 de dezembro. Atualmente, os especialistas dizem que é provável que o Fed corte as taxas novamente neste mês a menos que vejamos um aumento acentuado na inflação no relatório do Índice de Preços ao Consumidor da quarta-feira. Se você está trabalhando para aumentar suas economias, ainda há tempo para obter um APY atraente. Se você já tem dinheiro guardado que não precisará usar por alguns anos, pode garantir um retorno alto e garantido com um CD agora. Se você precisa de acesso imediato ao seu dinheiro, também pode obter uma taxa competitiva com uma conta poupança de alto rendimento. As HYSAs são mais adequadas para coisas como seu fundo de emergência. Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, considere também as seguintes coisas: O CNET revisa as taxas de CD com base nas informações de APY mais recentes dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e serviço ao cliente. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD do CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union. *APYs a partir de 10 de dezembro de 2024, com base nos bancos que acompanhamos no CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente. Porcentagem semanal de aumento / diminuição de 2 de dezembro de 2024 a 9 de dezembro de 2024.