Os melhores cartões para iniciantes e estudantes com um histórico de crédito limitado.
Uma das maiores experiências de aprendizagem que um jovem tem no que diz respeito às suas finanças pessoais é descobrir como gerir os seus cartões de crédito. Este pode ser um processo complicado. Em primeiro lugar, para alguém sem crédito, como um estudante, obter um cartão de crédito é mais fácil falar do que fazer. Então, quando o aluno tem um cartão, a tentação de gastar mais pode levar a um buraco financeiro – e pode acontecer rapidamente. Felizmente, existem opções de cartas boas para iniciantes – quase como cartas com rodinhas. Estes são cartões de crédito de estudante.
Existem muitos motivos para considerar um cartão de estudante. Em primeiro lugar, ser estudante acarreta muitas despesas, e mesmo uma conta corrente pode não ser páreo para a lista aparentemente interminável de livros, software e outros materiais escolares necessários durante um determinado semestre. Outro motivo: construir crédito. Afinal, é muito difícil conseguir um bom crédito se você ainda não o tiver. E, se você é um estudante do ensino médio ou universitário sem crédito algum – bem, isso se reflete em um relatório de crédito e torna tudo duas vezes mais difícil quando se trabalha com uma agência de crédito.
Uma das maiores experiências de aprendizagem que um jovem tem no que diz respeito às suas finanças pessoais é descobrir como gerir os seus cartões de crédito. Este pode ser um processo complicado. Em primeiro lugar, para alguém sem crédito, como um estudante, obter um cartão de crédito é mais fácil falar do que fazer. Então, quando o aluno tem um cartão, a tentação de gastar mais pode levar a um buraco financeiro – e pode acontecer rapidamente. Felizmente, existem opções de cartas boas para iniciantes – quase como cartas com rodinhas. Estes são cartões de crédito de estudante.
Existem muitos motivos para considerar um cartão de estudante. Em primeiro lugar, ser estudante acarreta muitas despesas, e mesmo uma conta corrente pode não ser páreo para a lista aparentemente interminável de livros, software e outros materiais escolares necessários durante um determinado semestre. Outro motivo: construir crédito. Afinal, é muito difícil conseguir um bom crédito se você ainda não o tiver. E, se você é um estudante do ensino médio ou universitário sem crédito algum – bem, isso se reflete em um relatório de crédito e torna tudo duas vezes mais difícil quando se trabalha com uma agência de crédito.
Os cartões de crédito de estudante funcionam dando àqueles com um histórico de crédito limitado uma pequena linha de crédito, às vezes apenas algumas centenas de dólares. Dessa forma, o aluno pode usar o cartão para acumular crédito sem o risco de acumular muitas dívidas de cartão de crédito (o que leva a crédito ruim), enquanto o emissor do cartão espera que o titular do cartão faça a transição para um emprego de tempo integral e use seu cartão para compras diárias nos próximos anos.
Como mencionado acima, os cartões de crédito são especialmente úteis nesta época do ano, quando os alunos da faculdade e do ensino médio voltaram ao campus (ou às suas salas de aula virtuais) para o semestre da primavera. Embora a escola definitivamente pareça muito diferente agora devido à pandemia global de coronavírus, isso significa apenas que os alunos precisam de suprimentos além dos notebooks e canetas típicas – para muitos, isso inclui computadores de primeira linha, uma nova mesa e outros fundamentos do trabalho em casa para completar os trabalhos escolares.
Há um punhado de bons cartões de crédito estudantil por aí. Esta lista o ajudará a descobrir qual é o melhor cartão de crédito de estudante para você.
Um aplicativo típico de cartão de crédito requer uma alta pontuação de crédito (cerca de 650 ou mais) e pelo menos alguns anos de histórico de relatório de crédito. Para obter um cartão de crédito de estudante, no entanto, você não precisa necessariamente de nenhum dos dois, embora alguma prova de experiência e responsabilidade financeira ajude quando se trata de garantir uma oferta de cartão de crédito. O emissor do cartão analisa as fontes de renda – mesmo de trabalho em meio período ou depósitos dos pais – bem como informações sobre contas correntes e de poupança para ter uma ideia das economias e gastos do requerente. Felizmente, uma vez que um aluno consegue obter um cartão, simplesmente fazer compras diárias é uma maneira fácil de construir crédito (desde que o aluno consiga pagar suas compras).
Além de requisitos de elegibilidade mais flexíveis, o melhor cartão de crédito do estudante oferecerá alguns dos seguintes recursos:
Avaliamos 19 cartões de crédito comercializados especificamente para estudantes. Selecionamos quatro cartões que se destacaram em uma série de critérios, incluindo APR, perdão por erros de crédito, recompensas em dinheiro e requisitos de elegibilidade tolerantes. Pedimos aos alunos que considerem fatores importantes como taxa de juros, se o cartão tem uma taxa anual e se oferece um adiantamento em dinheiro antes de tomarem uma decisão. Confira nossas escolhas abaixo, bem como algumas respostas às perguntas mais frequentes sobre cartões de crédito de estudante no final deste artigo. Atualizaremos esta lista periodicamente.
O melhor cartão de crédito estudantil em geral Descubra Aluno Chrome APR padrão: 17,99% variável (0% para os primeiros 6 meses) Taxa de penalidade: Nenhuma Taxa de pagamento tardia: Até $ 40 Taxa anual: $ 0Recompensas de reembolso: 2% no gás e jantar, até $ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre; 1% em todas as outras compras Taxa de transação estrangeira: 0% Recurso de destaque: Sem taxa de atraso para o primeiro pagamento atrasadoRequisitos de elegibilidade: Não é necessário histórico de crédito, comprovante de renda O Discover It Student Chrome oferece uma combinação vencedora de dinheiro de volta e outras recompensas, bem como termos brandos para titulares de cartão de crédito pela primeira vez. Você não será prejudicado pela empresa de cartão de crédito por atraso de pagamento – pelo menos o primeiro – ou terá que lidar com uma multa exorbitante APR. E, claro, receber de 1 a 2% em recompensas a cada mês é um bônus bem-vindo. Observe que a Discover oferece outro cartão de crédito para estudantes semelhante, o cartão de crédito Discover It Student Cash Back, mas as categorias de bônus rotativos tornam as coisas complicadas, especialmente para os titulares de cartões pela primeira vez. Recursos e recompensas A maioria dos cartões de crédito para estudantes oferece 1% de reembolso. O cartão Discover It Student Chrom e supera isso com 2% de dinheiro de volta na gasolina e no jantar, além de uma generosa correspondência em dinheiro de volta no final do primeiro ano. A partida efetivamente dobra as recompensas de bônus do primeiro ano, portanto, se você receber $ 75 em recompensas em dinheiro de volta durante os primeiros 12 meses, o Discover irá depositar $ 75 adicionais. Também gostamos que o cartão de crédito do aluno Chrome incentive boas notas: você pode ganhar um crédito de US $ 20 na fatura para cada ano letivo em que mantiver um GPA de 3,0 ou superior. Taxas e taxas As taxas e taxas do Discover são geralmente mais baixas do que as dos concorrentes. A APR cobrada nas compras varia entre 12,99 e 21,99%, e há um período introdutório de seis meses com APR de 0%. Os alunos com o Discover It Student Chrome também não precisam se preocupar com uma multa APR, que alguns emissores instituirão se o titular do cartão perder um pagamento. Não há taxa de atraso para o primeiro pagamento atrasado, mas para a segunda instância a empresa de cartão de crédito cobra até US $ 40, que é comparável ao que outros cartões cobram. No momento, a maioria dos programas de estudo no exterior foram suspensos. Com isso, o cartão de crédito do aluno Chrome não tem taxas de transação estrangeira – embora o Discover não seja tão amplamente aceito fora dos Estados Unidos como Mastercard e Visa. Saber mais
Melhor para alunos sem histórico de crédito Deserve Edu Cartão de Crédito TAEG padrão: 18,74% taxa de penalidade variável: Nenhuma Taxa de pagamento final: Até $ 25 Taxa anual: $ 0Recompensas de reembolso: 1% em todas as compras Taxa de transação estrangeira: 0% Característica destacada: Taxa de pagamento atrasada baixaRequisitos de elegibilidade: Nenhuma pontuação de crédito necessária; não é necessário número de seguro social para estudantes internacionais A Deserve Edu Mastercard se posiciona como uma alternativa aos bancos tradicionais e emissores de cartão de crédito, e é especializada em cartões de crédito para estudantes e iniciantes. E o cartão de crédito de estudante Deserve Edu verifica muitas das caixas: oferece 1% de volta em todos os gastos, apresenta uma taxa de atraso de pagamento relativamente baixa e vem com uma TAE fixa de 18,74%. Embora ofereça uma taxa de recompensa de estudante menor do que outros, seus requisitos de elegibilidade flexíveis são adequados para estudantes com um histórico de crédito breve ou inexistente ou outra limitação potencialmente desqualificadora – como não ter um número de Seguro Social, se você for um estudante internacional. Recursos e recompensas O cartão de crédito de estudante Deserve Edu oferece 1% de reembolso em todas as compras, que pode ser trocado por créditos de extrato em incrementos de $ 25. Os titulares do cartão também ganham um ano grátis do Amazon Prime Student – no valor de cerca de US $ 40 – e até US $ 600 de crédito para cobertura de proteção de telefone celular ao pagar sua conta mensal com ele. Taxas e taxasA APR variável de 18,74% é relativamente baixa para um cartão de crédito de estudante e não está vinculada à sua pontuação de crédito, então você sabe exatamente qual é a APR no início. Em vez disso, a APR é “variável” porque está vinculada à “taxa básica de juros” – uma taxa de juros de referência usada pelos credores que muda com o tempo. Com a maioria dos outros cartões, você não saberá com certeza a TAEG até ser aprovado e, se tiver um histórico de crédito limitado ou inexistente, ele pode estar no limite superior da faixa anunciada pelo emissor. Se você perder um pagamento, não haverá multa, embora possa ser cobrada uma taxa de atraso de pagamento de $ 25. (Ainda assim, isso é cerca de US $ 15 a menos do que a taxa cobrada pela maioria dos outros cartões de estudante.) A Merece não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira. Saber mais
Melhor para alunos que planejam manter um equilíbrio Aluno da Chase Freedom APR padrão: 14,99% variávelPenalty APR: Nenhum Taxa anual: $ 0 Taxa de pagamento tardio: Até $ 39Recompensas de reembolso: 1% em todas as compras; 4% em dinheiro de volta no Lyft até 2022Taxa de transação estrangeira: 3% Recursos de destaque: Acesso gratuito e ilimitado à pontuação de crédito; Ganhe um aumento no limite de crédito após fazer 5 pagamentos mensais conforme os requisitos de timeEligibility: Sem co-signatários, comprovante de renda A versão do estudante de um de nossos cartões de crédito de devolução de dinheiro favoritos, o cartão de crédito Chase Freedom Student tem muito a oferecer. A APR variável de 14,99% é uma das mais baixas disponíveis para cartões de crédito de estudante, e você recebe um crédito de $ 50 ao se inscrever, um bônus de $ 20 a cada ano e um aumento do limite de crédito após cinco pagamentos pontuais. Recursos e recompensasChase oferece aos titulares do cartão gratuitamente e acesso ilimitado à sua pontuação de crédito, que pode ser uma ferramenta importante para quem está construindo crédito do zero. O aumento do limite de crédito é outro recurso interessante, pois o uso do crédito é um fator primordial em uma pontuação de crédito. A maioria dos especialistas em crédito recomenda usar menos de 30% do seu crédito total disponível, portanto, quanto mais alto for o limite, mais fácil será manter o uso de crédito baixo. Seu reembolso de 1% em todas as compras é consistente com a média da categoria e os 4% voltar aos passeios de Lyft é bom (embora menos prático para muitos na era do coronavírus). O bônus de assinatura de $ 50 pode ser acionado ao fazer uma única compra nos primeiros três meses, para que você não precise se preocupar em atingir um limite de gastos alto. E a recompensa anual de US $ 20 pode ser resgatada por cinco anos – contanto que sua conta permaneça em boa situação. Tarifas e taxasCada titular do cartão recebe a APR variável de 14,99% – portanto, você sabe o que está inscrito desde o início. É melhor não manter um equilíbrio mês a mês, mas se isso acontecer uma ou duas vezes, os juros serão menores do que com outros cartões. Algumas palavras de cautela: a taxa de atraso de pagamento deste cartão pode chegar a US $ 39 para um primeiro atraso Forma de pagamento; a maioria dos outros cartões de estudante tem uma penalidade menor ou nenhuma penalidade para infratores pela primeira vez; e se você está planejando estudar no exterior, este cartão irá sujeitá-lo a uma taxa de transação estrangeira de 3%. Saber mais
Ideal para alunos que têm um co-signatário Bank of America Travel Rewards APR padrão: 14,99% a 22,99% variável APR da penalidade: até 29,99% Taxa de atraso de pagamento: até $ 40 Taxa anual: $ 0Recompensas de reembolso: 1,5% em todas as compras Taxa de transação estrangeira: 0% Requisitos de elegibilidade: Permite co-signatários Banco da América é um dos poucos emissores de cartão que permite co-signatários, que podem ser pais, responsáveis - ou qualquer pessoa com uma boa pontuação de crédito que esteja disposta a compartilhar a responsabilidade legal. Por outro lado, quaisquer pagamentos atrasados ou perdidos ou saldos pendentes elevados também afetarão negativamente a pontuação do co-signatário. Recursos e recompensas Este cartão de crédito de estudante é essencialmente igual ao cartão Travel Rewards do Bank of America, o que significa que oferece riscos e recompensas mais elevados do que a maioria dos outros cartões de estudante. Você obtém uma taxa de recompensa em dinheiro maior – 1,5% de volta em todas as compras – mas menos dos requisitos relaxados para iniciantes no crédito. E os pontos podem ser resgatados apenas como créditos de extrato em compras de viagens; portanto, a menos que 1,5% de seus gastos sejam em táxis, Uber ou Lyft, voos, taxas de bagagem, hotéis, aluguel de carros, ônibus, trens, parques de diversões ou acampamentos, as recompensas deste cartão não são particularmente valiosas. O Banco da América concederá a você 25.000 pontos, equivalentes a $ 250, ao se inscrever, se você gastar $ 1.000 durante os primeiros três meses. Esse é um limite mais alto do que você encontrará com outros cartões de estudante, mas também uma recompensa maior. Resumindo: se você conseguir fazer uma compra grande em seu pedido de cartão de crédito, vale a pena. Tarifas e taxas O Bank of America oferece uma APR introdutória de 0% para o primeiro ano e nenhuma taxa de transação estrangeira. Dito isso, este cartão de crédito estudantil não mexe quando se trata de penalidades: a APR padrão varia entre 14,99% e 22,99%, dependendo de sua pontuação de crédito, mas se você atrasar um pagamento, poderá ser atingido a multa de 29,99% APR. Isso é exorbitante – e vem além de uma taxa de pagamento atrasado de US $ 40. Os alunos que correm o risco de pagar em atraso devem evitar este cartão a todo custo. Saber mais
Como funciona um cartão de crédito de estudante?
Os cartões de crédito de estudante oferecem àqueles com crédito limitado ou nenhum uma maneira de começar a construir crédito e criar um histórico de crédito. Eles geralmente vêm com limites de crédito mais baixos do que os cartões de crédito normais e não cobram taxas anuais. E muitas vezes têm recursos amigáveis para novatos, incluindo perdão de pagamento atrasado, aumento do limite de crédito com o tempo e recursos de educação de crédito. As taxas de recompensa podem ser menores do que para os cartões de crédito para viagens e reembolso padrão, no entanto, tornando os cartões de crédito para estudantes uma ferramenta financeira de baixo risco e menor recompensa.
Os cartões de crédito com garantia são uma boa opção para os titulares de cartões de crédito pela primeira vez?
Os cartões de crédito garantidos oferecem uma maneira de criar um bom crédito ou reparar um crédito ruim, mas são mais adequados para quem tem crédito ruim ou um histórico de crédito inexistente. Os cartões de crédito garantidos também exigem um depósito de segurança inicial no valor do seu limite de crédito; para $ 1.000 de crédito, você deve dar ao banco $ 1.000. Na verdade, o banco está emprestando seu próprio dinheiro de volta para você – às vezes com uma taxa anual ou alta taxa de juros. Se você não tiver outra opção, um cartão de crédito garantido pode fazer sentido. Mas um cartão garantido não deve ser a primeira escolha para um novato em crédito.
O que você precisa para se qualificar para um cartão de crédito de estudante?
A maioria dos cartões de crédito exige que o requerente tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 650 e um histórico de crédito substancial. Os cartões de estudante não. Ainda assim, você pode precisar demonstrar alguma responsabilidade financeira – incluindo uma fonte de renda, mesmo de trabalho em meio período ou depósitos de seus pais. O emissor do cartão também pode querer ver informações sobre suas contas correntes e de poupança para ter uma noção de seus hábitos de gastos e confirmar se você terá fundos suficientes para pagar o pagamento mensal mínimo.
Como funcionam as recompensas em dinheiro de volta?
Para todos os cartões listados acima, “dinheiro de volta” se refere a um crédito no extrato que é aplicado à sua conta para diminuir o seu saldo. Para o cartão do Bank of America Travel Rewards, por exemplo, você só pode resgatar prêmios em compras de viagens. Mas para a maioria dos outros cartões, as recompensas em dinheiro podem ser aplicadas em um saldo, independentemente do tipo de despesa.
Leia mais: Os melhores cartões de crédito cash-back
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Isenção de responsabilidade: as informações incluídas neste artigo, incluindo recursos do programa, taxas do programa e créditos disponíveis por meio de cartões de crédito para aplicar a tais programas, podem mudar de tempos em tempos e são apresentadas sem garantia. Ao avaliar as ofertas, verifique o site da operadora do cartão de crédito e analise seus termos e condições para obter as ofertas e informações mais recentes. As opiniões expressas aqui são apenas do autor, não de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, hotel, companhia aérea ou outra entidade. Este conteúdo não foi revisado, aprovado ou endossado por qualquer uma das entidades incluídas na postagem.
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