Melhores cartões de crédito para cashback em janeiro de 2021

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Ganhe mais recompensas e crédito sempre que gastar.

Todo mundo conhece alguém que é um pouco obcecado por pontos de recompensa. Eles ficam angustiados em fazer compras na hora certa e podem comprar coisas que realmente não precisam apenas para obter o máximo de pontos ou maximizar seus benefícios.

Felizmente, você não precisa ser obcecado por recompensas para ganhar pontos de recompensa e bônus em dinheiro com seu cartão de crédito. Muitos cartões de crédito têm recursos de recompensa integrados, mas as recompensas mais simples dos cartões de crédito são recompensas em dinheiro de volta. Um cartão de crédito de reembolso permite que você ganhe bônus em dinheiro – geralmente na forma de recompensa em dólares – em compras qualificadas. Esse dinheiro é então depositado em sua conta bancária ou aplicado como crédito de extrato em sua fatura mensal. Se você já está usando seu cartão para as compras do dia a dia e se dedica a aprender como maximizar o valor da recompensa dessas compras, você pode ganhar um bom bônus em dinheiro.

Todo mundo conhece alguém que é um pouco obcecado por pontos de recompensa. Eles ficam angustiados em fazer compras na hora certa e podem comprar coisas que realmente não precisam apenas para obter o máximo de pontos ou maximizar seus benefícios.

Felizmente, você não precisa ser obcecado por recompensas para ganhar pontos de recompensa e bônus em dinheiro com seu cartão de crédito. Muitos cartões de crédito têm recursos de recompensa integrados, mas as recompensas mais simples dos cartões de crédito são recompensas em dinheiro de volta. Um cartão de crédito de reembolso permite que você ganhe bônus em dinheiro – geralmente na forma de recompensa em dólares – em compras qualificadas. Esse dinheiro é então depositado em sua conta bancária ou aplicado como crédito de extrato em sua fatura mensal. Se você já está usando seu cartão para as compras do dia a dia e se dedica a aprender como maximizar o valor da recompensa dessas compras, você pode ganhar um bom bônus em dinheiro.

A outra grande parte do cartão de crédito de cashback é que não há necessidade de transferir, converter ou resgatar estrategicamente nada para maximizar o valor de suas recompensas. E quem não gostaria de ganhar um bônus em dinheiro apenas por ir ao armazém ou posto de gasolina?

Os melhores cartões de crédito para reembolso (e alguns cartões com vantagens ocultas) podem colocar muito dinheiro de volta em sua carteira, dependendo do nível de seus gastos e do emissor do cartão. A maioria dos clientes pode ganhar de 2% a 5% no total em suas compras combinadas – às vezes até mais se fizerem uma determinada compra qualificada. Isso pode se traduzir em algo entre US $ 300 e US $ 600 em recompensas em dinheiro de volta por ano, se você gastar US $ 15.000 anualmente. Além disso, dependendo do cartão, você pode ser elegível para recompensas de bônus ou mesmo um bônus de inscrição – há muitas opções por aí.

Os cartões de reembolso facilitam o recebimento de recompensas com menos esforço, dando a você uma porcentagem do dinheiro de volta quando você gasta em várias categorias, como mantimentos, restaurantes ou gasolina. Mas alguns oferecem menos recompensas do que outros cartões de crédito de recompensa, incluindo aqueles feitos especificamente para viagens.

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Para descobrir quais cartas fazem sentido para você (na medida em que oferecem as maiores recompensas em dinheiro de volta), escolhi oito opções de alto valor no mercado lotado. Alguns são cartões de crédito sem taxas e de taxa fixa que ganham o mesmo valor em todas as compras. Alguns exigem que você faça uma determinada compra qualificada para começar a ganhar recompensas em dinheiro de volta. Alguns oferecem uma recompensa de bônus de inscrição, bem como dinheiro de volta. Alguns são limitados a categorias de gastos específicos (como mantimentos, jantares, gás, trânsito ou viagens), mas têm uma taxa de recompensa mais alta, enquanto outros cobram uma taxa anual. Descrevi informações importantes para cada cartão, incluindo se ele tem uma taxa de transferência, limites de resgate de bônus e APR introdutório. Menciono também os requisitos gerais de crédito para elegibilidade. Organizei esta lista de cartas por grupo, começando com o agrupamento mais simples e terminando com aqueles que têm as estruturas de recompensa mais complicadas.

Para aproximar o valor de cada cartão de reembolso de um indivíduo e avaliar quais situações de gasto fazem sentido para cada um, usei dados da Pesquisa de Despesas do Consumidor do Bureau of Labor Statistics. Aqui estão minhas escolhas para os melhores cartões de crédito para reembolso.

O mais simples: cartões gratuitos e de taxa fixa

Melhor cartão de reembolso geral Chase Freedom Unlimited correr atrás Taxas de recompensa: 1,5% de volta em dinheiro ilimitado em todas as compras e 5% de volta em viagens, 3% de volta em jantares, 3% de volta em compras em drogarias Taxa anual: $ 0Bônus de novo membro: $ 200 de bônus limite de resgate: $ 500 nos primeiros três mesesRequisito de crédito: Bom para ExcellentIntro APR: 0% nas compras (15 meses) APR para compras: 14,99% a 23,74% APR variável para transferências de saldo: 14,99% a 23,74% variableBalance taxa de transferência: 5% (mínimo de $ 5) A maioria dos melhores cartões de cashback oferecem uma taxa simples e fixa e sem taxas. Até recentemente, o cartão Chase Freedom Unlimited dava a você tudo isso – uma taxa fixa de 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, sem limite de gastos, sem taxa anual e políticas de resgate flexíveis. Em setembro de 2020, no entanto, Chase melhorou esse negócio, adicionando um pouco de complexidade valiosa e aumentando as taxas de recompensa em viagens (5%), jantares (3%) e compras em drogarias (3%). Embora não seja mais o mais simples, achamos que é o melhor cartão de devolução de dinheiro para a maioria das pessoas. Detalhes dos prêmios O Chase Freedom Unlimited oferece um bônus de $ 200 se você gastar $ 500 ou mais durante os primeiros três meses – esse é um dos limites de bônus mais baixos entre os cartões perfilados aqui. Novos membros do cartão também recebem 5% em dinheiro de volta em compras em supermercados (até $ 12.000) durante o primeiro ano. Observe que o reembolso de 5% em viagens é apenas para viagens reservadas por meio do serviço Chase Ultimate Rewards da empresa. Embora ofereça uma taxa padrão mais baixa (1,5%) do que o cartão Citi Double Cash (até 2,0%), acreditamos que a taxa fixa de 1,5% mais as taxas de gastos da categoria mais altas tornam-no o melhor cartão em geral para a maioria das pessoas. Quando usar este cartãoO Chase Freedom Unlimited entrega as mercadorias, seja o único cartão em sua carteira ou usado para complementar um cartão de categoria específica, como um cartão de crédito para viagens, que pode oferecer bônus mais elevados para um tipo específico de compra. Também pode ser útil quando emparelhado com uma carta que ganha pontos de recompensa Chase Ultimate, porque você pode converter suas recompensas em pontos, o que pode aumentar seu valor. Lembre-se de que os cartões que oferecem taxas mais altas em certas categorias – como 4% do Capital One Savor para jantares e entretenimento e 2% em supermercados – podem oferecer taxas mais baixas em outras categorias. Como tal, vale a pena ter aquele valor fixo de 1,5% do Freedom Unlimited para compras diárias que não se enquadram nas categorias de bônus do seu outro cartão. Detalhes de resgate Você pode resgatar qualquer quantidade de pontos Chase como um crédito de extrato em sua conta, ou como um depósito direto em sua conta bancária. A flexibilidade de resgate é uma boa vantagem sobre outras cartas que só permitem resgates em determinados níveis, como 2.500 pontos de recompensa ou $ 25. Saber mais

Melhor cartão de taxa fixa para maiores gastadores Cartão Citi Double Cash CitiBank Taxas de recompensa: 2% ilimitado em dinheiro de volta em cada compra Taxa anual: $ 0Bônus para novos membros: $ 0Bônus limite de resgate: Nenhum Requisito de crédito: Good to ExcellentIntro APR: 0% em transferências de saldo (18 meses) APR para compras: 15,49% a 25,49% APR variável para transferências de saldo: 15,49% a 25,49% variável Taxa de transferência de saldo: 3% (mínimo de $ 5) Detalhes das recompensas O Citi Double Cash Card é tão simples quanto o Chase Freedom Unlimited, mas é um dos poucos cartões que não oferece uma placa -em bônus. A compensação com a falta de um bônus de assinatura ou de boas-vindas é uma taxa de reembolso acima da média. Ao usar este cartão como o Freedom Unlimited, o Citi Double Cash Card pode ser o único cartão em sua carteira, ou seu cartão preferido para sempre que você comprar algo fora de uma categoria de bônus. É importante notar que este cartão tem uma taxa de transação de 3% para qualquer momento que você fizer uma transação no exterior. Ele oferece um adiantamento em dinheiro, mas a taxa é de $ 10 ou 5% de cada adiantamento em dinheiro. Detalhes de resgate As recompensas do Citi podem ser resgatadas a partir de $ 25 e vêm na forma de cheque ou crédito no extrato. Uma distinção de resgate a ser observada para o Citi Double Cash Card é que você recebe 1% de volta quando faz uma compra e o segundo 1% quando paga sua conta. Visto que eu recomendo pagar sua conta integralmente todos os meses, não dou muita importância a essa divisão. Saber mais

Como se tornar estratégico: cartões de ‘categoria’ sem taxa

Deste ponto em diante, estamos entrando no território estratégico, então irei avaliar os cartões com base em como e quando você os usa. Todos os cartões restantes têm diferentes porcentagens de devolução de dinheiro com base no tipo de compra, de modo que hábitos de consumo diferentes geram resultados diferentes. Embora possa haver um ou dois cartões que façam sentido como seu único cartão, a maioria deles será melhor quando combinada com outros cartões de cashback para que você não faça muitas compras fora da categoria de bônus.

Melhor cartão da categoria sem taxa Cartão Wells Fargo Propel American Express Wells Fargo Taxas de recompensa: 3% de reembolso ilimitado (3x pontos) em jantares, viagens, postos de gasolina, trânsito e serviços selecionados de streaming, 1% (1x pontos) em tudo o resto Taxa anual: $ 0Bônus de novo membro: $ 200 (20.000 pontos) Limite de resgate de bônus : $ 1.000 nos primeiros três mesesRequisito de crédito: Good to ExcellentIntro APR: 0% em compras e transferências de saldo (12 meses) APR para compras: 14,49% a 24,99% APR variável para transferências de saldo: 14,49% a 24,99% variableBalanço taxa de transferência: 3% ( introdutório, primeiros 120 dias), até 5% (mínimo de $ 5) detalhes afterRewards Wells Fargo Propel tem a melhor combinação de taxa de recompensa (3% ou 3x pontos ilimitados) e amplitude de categorias (jantar, gás, trânsito, viagens e streaming Serviços). O bônus em dinheiro (20.000 pontos, o que equivale a $ 200, após gastar $ 1.000 nos primeiros três meses, valendo um resgate em dinheiro de $ 200) está de acordo com o padrão da indústria de $ 150- $ 200. Quando usar este cartão Como as categorias de bônus não são rotativas e o cartão cobre muito terreno, recomendo-o emparelhado com o Citi Double Cash Card ou Chase Freedom Unlimited para gastos sem bônus na categoria. Lembre-se de que há poucos motivos para registrar uma compra que só rende 1% quando existem 1,5% e 2% sem taxa. Detalhes de resgate As recompensas em dinheiro do Propel podem ser resgatadas como um depósito em uma conta do Wells Fargo ou como um crédito no extrato. O limite mínimo para resgate é de 2.500 pontos ($ 25). Comparação de recompensas O cartão mais próximo na lista do Wells Fargo Propel é provavelmente o cartão Capital One Savor, que ganha 4% em jantares e entretenimento, 2% em supermercados, 1% em todo o resto e cobra uma taxa anual de US $ 95. Para que o 1% extra cubra a taxa de US $ 95, você precisaria gastar quase US $ 800 mensais (US $ 9.500 por ano) em jantares e entretenimento. Portanto, a menos que você esteja gastando tanto em refeições e entretenimento especificamente, o Wells Fargo Propel é a melhor escolha para um cartão de recompensa em dinheiro de volta. Saber mais

Cartão de melhor categoria / melhor para compras online Cartão de crédito do Bank of America Cash Rewards Banco da América Taxas de recompensa: 3% em dinheiro de volta na categoria de escolha (gás, jantar, viagens, compras online, farmácias, reforma / móveis); 2% de volta em supermercados / clubes de atacado até US $ 2.500 por trimestre; 1% sobre todo o resto Taxa anual: $ 0Bônus de boas-vindas para novo membro: $ 200Bonito de resgate de bônus: $ 1.000 nos primeiros 90 diasRequisitos de crédito: Good to ExcellentIntro APR: 0% em compras e transferências de saldo (12 meses) APR para compras: 13,99% a 23,99% APR variável para transferências de saldo: 13,99% a 23,99% Taxa de transferência variável de saldo: 3% (mínimo de $ 10) Detalhes de recompensas O cartão Cash Rewards do Bank of America é um dos cartões da “categoria de bônus rotativo”, o que significa que a categoria que gera os 3% a recompensa muda ao longo do ano. No entanto, ao contrário da maioria dos outros cartões de bônus que definem rotações trimestrais ou um programa de recompensas, a versão do Bank of America permite que você escolha sua categoria (até uma vez por mês) em uma lista de seis: gasolina, compras online, jantares, viagens, drogarias ou reforma e móveis domésticos. Quando usar este cartão Dada a flexibilidade do programa de recompensas, recomendo usar este cartão para preencher uma lacuna em sua estratégia de gastos. Se você tem um cartão de taxa fixa, um cartão para compras e outro para jantar e viagens, mas gasta mais de US $ 100 por mês comprando online, você pode se inscrever para o cartão Bank of America Cash Rewards, escolher “compras online” e presentear como seu cartão de gastos online. Eu uso a categoria de compras online especificamente porque é menos comum do que categorias como gás ou jantar, mas você pode obviamente escolher a categoria que faz mais sentido para seus hábitos de consumo. Não recomendo este cartão se você estiver fazendo muito viagens ao exterior. Ele tem uma taxa de transação estrangeira de 3%. Detalhes de resgateVocê pode resgatar prêmios em dinheiro do BankAmericard em qualquer valor a qualquer momento e depositá-los em uma conta do Bank of America ou Merrill, ou resgatá-los como crédito no extrato. Comparação de recompensasOutros cartões de categoria de bônus, como o Chase Freedom ou Discover It Cash Back, alternam entre três ou quatro categorias diferentes ao longo do ano, tornando difícil maximizar as recompensas ou emparelhar o cartão com outros cartões. Isso destaca a flexibilidade e a escolha do cartão do Bank of America. Saber mais

Cartões de tecnologia

Embora a Netflix não tenha um cartão de crédito (ainda), a maioria dos outros membros do grupo FAANG fez esforços significativos nos últimos anos para canalizar os pagamentos por meio de seus sistemas. O Facebook está seguindo a rota da criptomoeda, o Google Pay é uma coisa e agora tanto a Amazon quanto a Apple têm seus próprios cartões de crédito de reembolso. Até a Verizon está entrando no jogo do cartão de crédito.

Melhor para compradores da Amazon e Whole Foods Cartão de assinatura do Amazon Prime Rewards Visa Amazonas Taxas de recompensa: 5% na Amazon, Whole Foods; 2% em restaurantes, postos de gasolina, drogarias; 1% sobre todo o resto Taxa anual: $ 0Bônus de novo membro: $ 70 Amazon Gift CardBonus limite de resgate: Aprovação do cartãoRequisitos de crédito: FairIntro APR: NenhumAPR para compras: 14,24% a 22,24% APR variável para transferências de saldo: 14,24% a 22,24% variableBalanço taxa de transferência: 5 % (mínimo de $ 5) Este cartão é obrigatório para quem faz compras regularmente na Amazon. Não vou nem oferecer um limite mínimo recomendado, pois não há nenhuma desvantagem e poucos outros cartões oferecem descontos específicos da Amazon. Detalhes das recompensas Dado que você pode comprar praticamente qualquer coisa na Amazon, 5% de volta no popular varejista online é muito bom . O cartão também rende 2% em restaurantes, postos de gasolina e drogarias, mais 1% em todas as outras compras do dia a dia. Embora a Amazon ofereça um cartão básico para não membros Prime com 3% de reembolso nas compras da Amazon, estou me concentrando no cartão de recompensas Prime, pois presumo que se você estiver fazendo uma quantidade significativa de compras a cada mês (mais de $ 250) na Amazon ou Whole Foods, você provavelmente é um membro Prime. Quando usar este cartão Se você compra uma tonelada na Amazon e Whole Foods e a maior parte do resto de seus gastos é em restaurantes e gasolina, o cartão Amazon Prime Rewards pode ser seu único cartão de devolução de dinheiro. Fora desse perfil de gastos específico, no entanto, recomendo usar este cartão como os outros – como um suplemento a um cartão de taxa fixa para ganhar dinheiro para compras na Amazon e Whole Foods. Detalhes de resgate Você pode resgatar pontos na finalização da compra enquanto faz compras na Amazon por qualquer quantia ou resgatá-los como crédito no extrato através do Chase a partir de 2.000 pontos ($ 20). Observe que a Amazon incentiva a opção de resgate da Amazon (obviamente) e não menciona dinheiro, mas na verdade é uma opção sem taxas que pode ser resgatada na mesma taxa. Comparação de recompensasO único outro cartão que você pode querer usar para compras na Amazon é o cartão Cash Rewards do Bank of America, que oferece 3% de retorno em compras online (se você selecionar a categoria de bônus naquele trimestre) e inclui a Amazon e vários outros varejistas online. A porcentagem é 2% menor do que o cartão da Amazon, mas se você fizer compras em uma variedade de varejistas online, isso pode fazer mais sentido. Com um pouco de matemática rápida, você verá que, se mais da metade de suas compras online não for na Amazon, o cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America colherá mais recompensas. Como alternativa, para obter o máximo de dinheiro de volta, inscreva-se em ambos os cartões grátis e use a versão do Bank of America para compras fora da Amazon. Saber mais

Melhor para compradores regulares da Apple, recompensas instantâneas e privacidade Cartão Apple maçã Taxas de recompensa: 3% em compras na Apple, Uber e Walgreens; 2% nas compras do Apple Pay; 1% sobre todo o resto Taxa anual: $ 0Bônus de novo membro: $ 0Limite de resgate de bônus: NenhumRequisito de crédito: FairIntro APR: NenhumAPR para compras: 12,49% a 23,49% APR variável para transferências de saldo: Não oferecidoBônus de transferência de saldo: Não oferecidoDetalhes dos prêmios O Apple Card tem um exclusivo estrutura do programa de recompensas, oferecendo 3% nas compras da Apple, Uber e Walgreens (uma combinação eclética de categorias para dizer o mínimo), 2% nas compras feitas com Apple Pay e 1% em todo o resto. A menos que você seja um supercomprador da Apple e usuário diário do Uber, a categoria de 3% não vai se destacar muito. Além disso, ter que usar o Apple Pay para atingir 2% se compara mal ao cartão Citi Double Cash, que oferece até 2% em tudo, não importa como você pague. No entanto, existem algumas vantagens no cartão da Apple. Outros benefícios A política de privacidade do cartão da Apple afirma que “nunca compartilhará ou venderá seus dados a terceiros para marketing ou publicidade”, um gesto significativo para aqueles que se preocupam com seus dados pessoais. A estrutura de recompensa do Apple Card também é distinta, pois o dinheiro de volta aparece imediatamente em sua conta, atingindo seu saldo no final de cada dia. Portanto, se você não pode esperar um mês ou dois para resgatar pontos e outros quatro a cinco dias para que um crédito de extrato seja lançado em sua conta, as recompensas instantâneas do Apple Card podem ser atraentes. Quando usar este cartão Se a categoria principal de 3% (Apple, Uber e Walgreens) se aplica a muitas de suas compras, esta é uma boa opção de reembolso. Mas, os 2% para o Apple Pay são um pouco frágeis, já que nem todos os varejistas aceitam o Apple Pay, enquanto o Citi Double Cash Card oferece até 2%, aconteça o que acontecer. Este cartão é principalmente para aqueles que estão interessados ​​na política de privacidade do cartão e recompensas instantâneas. Finalmente, devo salientar que a Apple fez um grande alarido com a baixa APR e a falta de taxas para coisas como pagamentos atrasados, mas dada nossa suposição operacional de que você está pagando seu saldo todos os meses dentro do prazo, eu vejo que como menos fator de diferenciação. Observe que o Apple Card não informa a atividade de crédito para todas as três principais agências de crédito (apenas TransUnion), portanto, se você estiver tentando construir sua pontuação de crédito, terá menos impacto. Saber mais

Cartões de ‘categoria’ de taxa anual de alto rendimento

Ah, agora estamos nos aprofundando em cada cartão de crédito de devolução de dinheiro. Esses dois cartões raramente serão seus únicos cartões, a menos que seu gasto geral seja fortemente inclinado para uma categoria. No entanto, eles podem obter de 2% a 4% a mais em certas categorias, fazendo com que valham a taxa anual se você atingir certos limites de gastos nessas categorias.

Com uma taxa anual de $ 95 para cada cartão, você precisa ser um pouco mais cauteloso ao decidir se um cartão vale a pena. Normalmente, ter cartões extras na carteira traz poucas desvantagens (a menos que você não os esteja pagando a cada mês) e até mesmo ajuda sua pontuação de crédito, aumentando o crédito total disponível. Mas com esses cartões de taxas, você paga US $ 95 todos os anos, independentemente de quanto você os usa, portanto, verifique se faz sentido antes de se inscrever.

Eu recomendo dois nesta categoria: o cartão Capital One Savor, que é ótimo para jantar e entretenimento, e o cartão Blue Cash Preferred da American Express para compras. Ambos oferecem um bônus de inscrição decente ($ 250 e $ 300, respectivamente), mas o limite do Blue Cash Preferred é muito mais fácil de atingir ($ 1.000 em gastos nos primeiros três meses, contra $ 3.000 em gastos nos primeiros três meses para o Savor )

Melhor para grandes compradores de mercearia Cartão Blue Cash Preferred da American Express Expresso americano Taxas de recompensa: 6% em dinheiro de volta em mantimentos em supermercados dos EUA até $ 6.000 / ano (menos de 1%). 6% em serviços de streaming dos EUA selecionados, 3% em trânsito e postos de gasolina nos EUA, 1% em todo o resto Taxa anual: $ 95Bônus para novos membros: $ 250Bonus limite de resgate: $ 1.000 nos primeiros três mesesRequisito de crédito: Bom para Excelente APR de introdução: 0% em compras e transferências de saldo (12 meses) APR para compras: 13,99% a 24,99% variável APR para transferências de saldo: 13,99% a 24,99% variável Taxa de transferência de saldo: 5% (mínimo de $ 10) Detalhes das recompensas A taxa principal é de 6% nos supermercados dos EUA, com um limite máximo de $ 6.000 por ano, após o qual a taxa vai para 1%. Se você estiver atingindo o limite, esses 6% irão recompensá-lo com $ 360 por ano. O limite de recompensas é um pouco chato, mas dado que chega a US $ 500 por mês em mantimentos, geralmente não entrará em jogo a menos que você seja uma família de três ou mais. O cartão Blue Cash Preferred também oferece 6% de retorno em serviços de streaming, mas com a maioria dos americanos estourando em cerca de US $ 40-50 por mês em serviços de streaming dos EUA selecionados (e muitos gastam menos do que isso), essa parte da recompensa é apenas cerca de $ 35 do valor anual. Para a maioria, o limite de bônus de $ 250 é muito fácil de atingir, então você pode basicamente considerá-lo uma coisa certa. Mas, ao contrário da oferta atual do Capital One Savor, a taxa anual não é dispensada no primeiro ano. Ao usar este cartão, dada a generosa taxa de reembolso de 6%, você só precisa gastar cerca de US $ 140 por mês em compras de supermercados nos EUA para compensar a taxa e cerca de US $ 200 por mês para ganhar a mesma quantidade de recompensas que ganharia com um cartão de reembolso de 2%. Portanto, se você gastar mais de US $ 200 por mês em mantimentos e assinaturas de streaming, este se torna um cartão lucrativo. O ponto ideal é entre cerca de US $ 350 e US $ 500 em gastos mensais com mantimentos, onde você está no máximo 6%. Devo também observar que existe uma versão gratuita do cartão Blue Cash, chamada Blue Cash Everyday. Mas considerando a diferença de bônus ($ 250 para Preferred vs $ 175 para todos os dias) e a enorme diferença de cashback (6% em supermercados dos EUA vs 3%, respectivamente), tive dificuldade em encontrar muitas situações em que o cartão grátis seria detalhes de resgate melhor.Você pode resgatar pontos AmEx apenas como créditos de extrato, sem opção de resgatá-los para viagens, cartões-presente ou depósitos em uma conta corrente. O limite mínimo para resgate é $ 25. Saber mais

Melhor para jantar e entretenimento Cartão de crédito Capital One Savor Cash Rewards Capital One Taxas de recompensa: 4% em dinheiro de volta ilimitado em jantares e entretenimento, 2% em supermercados, 1% em todas as outras compras Taxa anual: $ 95 (dispensada no primeiro ano) Bônus para novos membros: $ 300Bonus limite de resgate: $ 3.000 nos primeiros três mesesRequisito de crédito: Bom para ExcellentIntro APR: NoneAPR para compras: 15,99% a 24,99% variableAPR para transferências de saldo: 15,99% a 24,99% variableBalance transfer rate: None (“3% do valor de cada saldo transferido que é lançado em sua conta em um APR promocional que nós pode oferecer a você. “) Detalhes das recompensasO bônus de $ 300 é um bom incentivo para se inscrever e efetivamente cancela a taxa anual para os primeiros três anos. Mas tenha em mente que o limite de bônus de $ 3.000 é bastante alto, então você pode precisar usar o cartão para gastos da categoria não-bônus nesses meses iniciais para ter certeza de atingi-lo. Você estará sacrificando alguns pontos percentuais de recompensas de outros cartões, mas vale a pena ter certeza de não abrir mão de $ 300 – apenas faça as contas para garantir que faz sentido. A taxa de título do cartão Savour é de 4% você faça jantares e entretenimento, o que inclui bares e restaurantes para jantares e “ingressos para um filme, peça, concerto, evento esportivo, atração turística, parque temático, aquário, zoológico, clube de dança, salão de sinuca ou boliche” para entretenimento. Se você for como a maioria dos consumidores americanos, que gastam mais com jantares do que com entretenimento, observe a ênfase nessa parte do bônus. Quando usar este cartãoEste cartão faz sentido se você está gastando mais de US $ 300 por mês em refeições e entretenimento. Se for esse o caso, recomendo colocar apenas essas compras nele. Não há razão para aplicar a penalidade de 1% nas compras de entretenimento e não-cinema. Para aqueles, use seu cartão de 1,5% ou 2%. Detalhes de resgateVocê pode resgatar seus pontos Capital One Savor na forma de um extrato de crédito ou cheque, em qualquer valor (sem limites mínimos ou limites máximos de ganhos). Saber mais

Como escolhemos os melhores cartões de crédito para reembolso

Para determinar os melhores cartões de crédito para devolução de dinheiro, pesquisamos 18 cartões populares e procuramos aqueles que oferecem o melhor valor financeiro geral. Isso significa que analisamos o valor líquido geral de cada cartão de crédito de recompensa, em vez de priorizar benefícios ou ofertas que perdem valor rapidamente após a inscrição inicial. No final das contas, o cartão de crédito de recompensas com a maior oferta de assinatura nem sempre será considerado o melhor cartão.

Priorizamos os cartões de crédito de devolução de dinheiro que recompensam categorias de gastos amplas onde os americanos tendem a gastar quantias significativas de dinheiro (como jantares, viagens e compras de supermercado), em vez de categorias estreitas como serviços de streaming ou “reforma da casa”. Em seguida, comparamos as ofertas de recompensas com retornos potenciais com base em orçamentos de gastos hipotéticos. Esses orçamentos hipotéticos baseiam-se principalmente na Pesquisa de Despesas do Consumidor do Bureau of Labor Statistics, também com diversos membros da equipe da Essas avaliações são visualizadas na forma de gráficos ao longo de nossa lista.

Como funcionam os cartões de crédito de reembolso?

Os cartões de crédito de devolução de dinheiro oferecem aos titulares de cartão recompensas sobre seus gastos na forma de créditos de extrato ou dinheiro. Um crédito no extrato é uma redução do valor devido à administradora do cartão de crédito em sua fatura mensal. Observe que as recompensas nem sempre estão disponíveis no mês em que você as ganha – elas geralmente são aplicadas ao seu saldo pelos emissores de cartão de crédito após um ou dois ciclos de faturamento.

O processo de resgate de cartões de crédito de reembolso é automático ou muito simples. Alguns cartões, como o cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America, aplicam automaticamente recompensas em dinheiro ao saldo do seu extrato a cada mês. Outros, como o cartão Wells Fargo Propel, exigem que você faça login e resgate os pontos Go Far Rewards disponíveis para os créditos do extrato. A maioria dos pontos não expira, mas você os perderá se fechar a conta antes de resgatá-los. Alguns, como o Citi, expiram apenas após um ano de inatividade da conta.

Os cartões de crédito de reembolso geralmente se enquadram em quatro categorias principais: taxa fixa, escalonada, rotativa ou escolha sua própria.

Os cartões de taxa fixa oferecem a mesma taxa para todas as compras. Esses são cartões como o Citi Double Cash, que oferece 2% de volta em cada compra ou o Chase Freedom Unlimited, que oferece 1,5% de volta em cada compra.

Os cartões hierárquicos oferecem diferentes taxas de recompensa para diferentes categorias de gastos. Um exemplo é o cartão de crédito Amazon Prime Rewards, que oferece 5% de volta nas compras da Amazon e Whole Foods, 2% em restaurantes, drogarias e postos de gasolina e 1% em todo o resto.

Os cartões de categoria rotativa oferecem recompensas diferentes a cada trimestre, determinadas pelo emissor do cartão. Os cartões de sua própria categoria permitem que você escolha sua categoria de recompensas, como o cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America, que oferece 3% de volta na categoria de sua escolha, 2% de volta em mantimentos e 1% em todo o resto.

Você deve receber um cartão de crédito em dinheiro de volta?

Recomendamos cartões de crédito de reembolso para todos. Dado que mesmo os melhores cartões não cobram uma taxa anual, a maioria deles oferece um bônus de inscrição e o processo de resgate é muito simples, essencialmente não há desvantagens em manter um cartão de crédito para devolução de dinheiro.

As principais desvantagens são pagar juros sobre o saldo do extrato (contra o qual não recomendamos) e ser obrigado a aumentar seus gastos devido à estrutura de recompensas. Estudos mostram que, ao pagar com cartão de crédito, o consumidor tende a gastar substancialmente mais do que ao pagar em dinheiro, até 83% a mais em alguns casos. É por isso que é importante monitorar cuidadosamente se você está gastando mais ou não ao usar um cartão de crédito. Se você gasta 50% a mais em um jantar depois de receber 4% do dinheiro de volta em um cartão de crédito para jantar, no final das contas você não está fazendo nenhum bem.

Os cartões de crédito cashback também são ideais para quem deseja apenas um tipo de cartão de recompensa em vez de muitos. Por exemplo, um dos cartões de crédito de taxa fixa, como o cartão Citi Double Cash ou o Chase Freedom Unlimited, serviria bem como o único cartão de crédito em sua carteira. Pelo contrário, se você não tem problema em pagar várias contas e usar cartões diferentes para compras diferentes, os cartões de cashback são complementares a outros tipos de cartões de recompensa. Digamos que você tenha um cartão de crédito de prêmios de viagens, por exemplo, que dê 5x pontos em voos. Você pode usar esse cartão para suas reservas de voos e seu cartão de reembolso de taxa fixa para todo o resto.

Como escolher um cartão de crédito para devolução de dinheiro

Para escolher o cartão de crédito de devolução de dinheiro certo, o mais importante é ter uma ideia clara de como você já está gastando dinheiro a cada mês. Recomendamos que você faça um gráfico de seus gastos nos últimos três a seis meses e divida os gastos em categorias, como refeições, mantimentos e gás. (Sites de orçamento como o Mint – ou até mesmo seu banco atual – fazem esse rastreamento automaticamente). Depois de identificar as categorias nas quais você tem os gastos mais altos e consistentes, use os gráficos em nossa lista para determinar qual cartão lhe renderá o maior retorno. Em seguida, depois de se inscrever para um cartão de crédito, compare seus gastos no mesmo período com o período anterior ao de ter o cartão de crédito. Se notar discrepâncias, especialmente as grandes, considere usar dinheiro para essas compras ou simplesmente anote como você costumava gastar e iguale-o.

Somente depois de determinar qual cartão tem a melhor taxa de recompensa para suas categorias, você deve dar uma olhada nas vantagens e ofertas adicionais, como bônus de assinatura, taxas de transação estrangeira ou cobertura de aluguel de carro, e determinar quais – se houver – eles se aplicam a você e como eles são importantes. Alguns podem parecer valiosos, mas na verdade não economizam dinheiro, como um cartão que não cobra taxas de transação estrangeira quando você nunca viaja para o exterior.

As taxas percentuais anuais determinam o valor dos juros que você pagará ao longo do ano sobre qualquer saldo que mantenha no cartão de crédito. Visto que nosso conselho é usar seu cartão de crédito de recompensas em vez de dinheiro e nunca carregar saldo, os APRs são o fator de menor influência. A maioria dos cartões de crédito oferece uma APR variável na faixa de 15% a 25%, dependendo do cartão e de sua pontuação de crédito específica. Em comparação com as taxas de recompensa, esses números são altos. De 5 a 10 vezes mais altas do que as taxas de recompensas médias. Se você mantiver um saldo na fatura do cartão de crédito, estará apagando essas recompensas e mais algumas, por isso recomendamos que você pague o saldo integralmente todos os meses.

No entanto, 55% dos americanos não pagam o saldo do cartão de crédito todos os meses. Se você tiver qualquer problema para pagar a fatura do cartão de crédito a cada mês, priorize isso antes de tudo. Somente depois de se livrar das dívidas e não pagar mais taxas de juros, você deve considerar um cartão de recompensas.

A escolha do cartão de crédito também pode ser afetada por sua pontuação de crédito. A maioria dos cartões que recomendamos exige uma pontuação de crédito boa ou excelente, normalmente em torno de 650 ou mais. Se você não atender aos critérios de crédito exigidos, existem cartões de crédito disponíveis especificamente para quem está tentando reconstruir o crédito, como cartões de crédito garantidos.

Como maximizar recompensas em dinheiro de volta

A estratégia mais importante para maximizar as recompensas em dinheiro de volta pode ser surpreendente: não gaste demais. Depois de começar a ganhar pontos, bônus e recompensas por gastar, você pode ficar tentado a tentar acumular suas recompensas, mas isso o deixará mais longe de seus objetivos financeiros, não mais perto. Recompensas em dinheiro de volta são uma ótima maneira de ganhar um pouco de dinheiro com os gastos atuais, mas assim que você gastar mais do que normalmente gastaria apenas para receber recompensas, o valor líquido será negativo. Uma maneira de evitar gastos excessivos é usar um aplicativo de orçamento que o mantenha honesto, como o You Need A Budget.

A segunda dica é nunca perder um pagamento. Se você tiver que pagar uma taxa de mora ou um pagamento de juros por um saldo pendente, suas perdas eclipsarão suas recompensas muito rapidamente. Recomendamos pagar a fatura do cartão de crédito duas vezes por mês para ser seguro ou optar por pagamentos automáticos.

Por fim, para maximizar as recompensas em dinheiro de volta, considere adicionar duas ou três ofertas diferentes de cartão de crédito à sua carteira. Os cartões geralmente têm como alvo apenas uma ou duas categorias, portanto, pode ser necessário alistar vários cartões para maximizar o retorno sobre seus gastos. Dito isso, você também precisa levar em consideração o tempo e a energia que gasta com recompensas de cartão de crédito. A certa altura, a estratégia perfeita pode consumir muito tempo e ser estressante.

Diferentes tipos de cartões de crédito a serem considerados

Cartões de crédito de reembolso são bons para a maioria dos consumidores, mas também existem outros tipos de cartões de crédito de recompensa a serem considerados. Os cartões de crédito de recompensas de viagens, por exemplo, são ótimos para quem viaja com frequência ou deseja atualizar sua experiência de viagem com vantagens como acesso a salas de espera ou upgrades. Os cartões de crédito para viagens recompensam os titulares de cartões com pontos ou milhas, como pontos Ultimate Rewards do Chase ou pontos Membership Rewards da American Express, que podem ser resgatados para compras de viagens.

Para aqueles que precisam construir ou reconstruir sua pontuação de crédito, cartões de crédito garantidos e cartões de crédito de estudante são as melhores opções. Embora muitos cartões de reembolso e viagens exijam crédito de bom a excelente, esses outros tipos de cartão ajudam aqueles com pontuações mais baixas a construir seu crédito ao longo do tempo. Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito antecipado no valor da linha de crédito, portanto, você basicamente está fazendo um empréstimo ao banco em troca do histórico de crédito. Os cartões de estudante são projetados para ajudar jovens sem histórico de crédito a construir crédito pela primeira vez. Ambos geralmente vêm com um limite de crédito baixo e maior probabilidade de aprovação.

Existem também cartões de crédito de “clubes” que estão disponíveis apenas para pessoas que são membros de uma cooperativa de crédito, corretora ou outro tipo de clube. Isso inclui cartões de crédito de cooperativas de crédito como o Alliant CU Visa, cartões de varejo como o cartão de crédito Costco, o Target RedCard e o Sam’s Club MasterCard, ou os cartões de crédito de devolução de dinheiro Fidelity para titulares de contas Fidelity.

Finalmente, os cartões de crédito empresariais, como a linha de cartões Chase Ink Business ou o Business Platinum Card da American Express, são para pequenas empresas e até empreiteiros e freelancers e voltados para registrar despesas comerciais. Um cartão de crédito empresarial geralmente oferece recompensas para categorias como despesas com internet e contas de telefone, material de escritório e outras compras relacionadas a negócios.

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Allan Siriani

Curioso e apaixonado por tecnologia, professor do curso superior de BigData no agronegócio.

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