Melhores cartões de crédito para transferência de saldo em janeiro de 2021

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Saia dessa opressiva taxa de juros anual.

Quando você está com dívidas de cartão de crédito, pagar um cartão com limite máximo pode apresentar uma variedade de problemas, especialmente se você estiver lidando com um cartão com uma alta taxa de juros. Nesse caso, pagá-la pode levar anos – ou, pior ainda, os juros podem fazer a conta disparar fora de controle.

Pode parecer contra-intuitivo, mas se você estiver em uma situação em que sua dívida de cartão de crédito pareça intransponível, você pode solicitar outro cartão de crédito: um cartão de crédito de transferência de saldo. Usados ​​de maneira adequada, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo podem oferecer uma oportunidade relativamente econômica de recuperar as contas e reduzir a dívida do cartão de crédito. Eles também podem ajudá-lo a consolidar sua dívida em um único pagamento, que é muito mais fácil de planejar do que dívidas distribuídas por vários cartões.

Quando você está com dívidas de cartão de crédito, pagar um cartão com limite máximo pode apresentar uma variedade de problemas, especialmente se você estiver lidando com um cartão com uma alta taxa de juros. Nesse caso, pagá-la pode levar anos – ou, pior ainda, os juros podem fazer a conta disparar fora de controle.

Pode parecer contra-intuitivo, mas se você estiver em uma situação em que sua dívida de cartão de crédito pareça intransponível, você pode solicitar outro cartão de crédito: um cartão de crédito de transferência de saldo. Usados ​​de maneira adequada, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo podem oferecer uma oportunidade relativamente econômica de recuperar as contas e reduzir a dívida do cartão de crédito. Eles também podem ajudá-lo a consolidar sua dívida em um único pagamento, que é muito mais fácil de planejar do que dívidas distribuídas por vários cartões.

Mas como funciona um cartão de crédito de transferência de saldo? Um cartão de crédito de transferência de saldo permite que você transfira dívidas de um cartão antigo com juros altos para um novo cartão com uma taxa de porcentagem anual baixa ou 0% por um determinado período de tempo – normalmente entre 12 e 20 meses. Isso lhe dá espaço para respirar para pagar ou saldar sua dívida de cartão de crédito existente, acumulando pouco ou nenhum juro. A grande advertência: a maioria das empresas de cartão de crédito cobra uma taxa sobre a transferência – geralmente de 3% a 5% do saldo total do cartão de crédito – e quanto mais longo for o período de APR introdutório, maior será a taxa de transferência de saldo. Sempre olhe para toda a oferta de transferência de saldo, que mostrará a taxa, antes de tomar qualquer decisão!

Leia mais: Melhor cartão de crédito para 2021

Escolher o melhor cartão de crédito para transferência de saldo depende muito de quanto você deve e da rapidez com que pode pagá-lo. Com um cartão de transferência de saldo, o objetivo deve ser sempre pagar o saldo do cartão de crédito até o final do período introdutório de APR, o que pode ter um grande impacto em sua capacidade de alcançar ou manter uma boa pontuação de crédito. Por exemplo, se você tem um saldo de $ 6.000 no cartão de crédito em um cartão de alta taxa e pode pagar $ 309 por mês, o período de 20 meses de APR de 0% do US Bank Visa Platinum resolveria. Com sua taxa de transferência de 3%, você acabaria adicionando apenas US $ 180 ao saldo transferido – em comparação com US $ 1.221 com seu cartão antigo, que provavelmente está prejudicado por uma APR padrão de 22%.

Se você só puder pagar $ 150 por mês, no entanto, precisará de um cartão com um período mais longo de juros baixos. O cartão SunTrust Prime Rewards, por exemplo, oferece 36 meses a uma TAE de 3,25% e sem taxa de transferência. Ao final de três anos, teria custado um total de $ 372 em juros – muito menos do que um novo cartão que oferece 0% para começar, mas aumenta para 20% ou mais após 18 ou 20 meses.

Usar um cartão de crédito de transferência de saldo corretamente requer um pouco de matemática – mas prestar muita atenção aos números pode economizar centenas ou milhares de dólares. E embora alguns bancos tenham reduzido ou eliminado recentemente seus períodos introdutórios de APR baixo para transferências de saldo (devido à crescente incerteza econômica), ainda há muitas boas opções no mercado. Cada oferta de transferência de saldo é diferente, portanto, certifique-se de examinar cada cartão potencial e emissor do cartão com cuidado antes de solicitar um novo cartão de crédito. Mesmo se você tiver um crédito muito bom, a dívida do cartão de crédito existente pode afetar seus planos.

Antes de chegarmos aos melhores cartões de crédito para transferência de saldo, algumas advertências finais, notas e palavras de cautela:

Abaixo estão as principais opções da para cartões de transferência de saldo, seguidas por um glossário de termos e respostas a algumas perguntas frequentes.

Melhor cartão de crédito de transferência de saldo em geral US Bank Visa Platinum APR inicial: 20 meses de APR de 0% para transferências de saldo e compras APR padrão: 13,99% a 23,99% APR variável APR de penalidade: Nenhuma Taxa de transferência de saldo introdutória: N / AS Taxa de transferência de saldo padrão: 3% ou $ 5, o que for maior Quanto tempo você tem que fazer transferências: 60 diasRequisito de crédito: 680 a 850 Taxa anual: $ 0O US Bank Visa Platinum oferece um dos mais longos períodos de APR introdutório de zero por cento, de 20 meses, combinado com uma taxa relativamente baixa de 3%. Saber mais

Período de transferência de saldo mais longo Citi Simplicity APR introdutório: 18 meses de 0% APR para transferências de saldo e 12 meses para compras APR padrão: 14,74% a 24,74% APR variável APRPenalty: Nenhum Taxa introdutória de transferência de saldo: N / AStandard Taxa de transferência de saldo: 3% ou $ 5, o que for maior Quanto tempo você tem que fazer transferências: 120 diasRequisito de crédito: 680 a 850 Taxa anual: $ 0O cartão Citi Simplicity é semelhante ao Citi Diamond Preferred, mas o Simplicity não tem taxa de atraso ou multa APR, enquanto a APR padrão para Diamond Preferred é 1% menor . Se houver alguma chance de você perder um pagamento em algum ponto, o Simplicity pode economizar US $ 40 e a perda do APR introdutório de 0%. O período introdutório de abril de 18 meses vem com uma taxa de transferência de 3%, tornando o Simplicity semelhante ao Visa Platinum do banco dos EUA. A principal vantagem do cartão Citi é o tempo que você tem para fazer uma transferência do saldo do cartão de crédito – 120 dias em comparação com os 60 dias do banco americano. Saber mais

Período de transferência de saldo mais longo (vice-campeão) Wells Fargo Platinum APR introdutório: 18 meses de 0% APR para transferências de saldo e compras APR padrão: 16,49% a 24,49% APR variável APRPenalty: Nenhum Taxa introdutória de transferência de saldo: 3% ou $ 5 para os primeiros 120 dias Taxa de transferência de saldo padrão: 5% ou $ 5, o que for maiorHow tempo você tem que fazer transferências: 120 diasRequisito de crédito: 680 a 850 Taxa anual: $ 0The Wells Fargo Platinum oferece 18 meses de 0% APR para transferências de saldo, mas com um APR padrão mais alto do que o Citi Simplicity após o período introdutório e um saldo maior taxa de transferência após os primeiros 120 dias de posse do cartão. Na maioria das circunstâncias, você transferirá um saldo no início do período para se qualificar para a APR introdutória de 0%; como tal, a taxa de transferência de saldo padrão mais alta é menos consequente. Caso contrário, este cartão é virtualmente idêntico ao Citi Simplicity, mas custará mais se você mantiver um saldo além dos primeiros 18 meses. Saber mais

Melhor cartão por um período de pagamento estendido Recompensas SunTrust Mastercard Prime TAEG introdutória: 3,25% por 3 anos em transferências de saldo TAEG padrão: 11,24% – 21,24% TAEG variável APRPenalty: 11,24% – 21,24% TAEG variável Taxa introdutória de transferência de saldo: $ 0 Taxa padrão de transferência de saldo: 3% ou $ 10, o que for maior Quanto tempo você tem para fazer transferências: 60 diasRequisitos de crédito: Bom a excelente (680 a 850) Taxa anual: $ 0O cartão de crédito SunTrust Mastercard Prime Rewards é diferente dos outros cartões de crédito de transferência de saldo apresentados aqui. Em vez de uma APR introdutória de 0%, a SunTrust oferece aos novos portadores de cartão três anos de uma APR baixa – 3,25%. (A TAEG padrão média para cartões de crédito é geralmente algo entre 12 e 25%.) Essa TAEG de 3,25% funciona de forma semelhante a uma taxa de transferência fixa de 3,25% – você só está pagando ao longo do ano. E é importante ressaltar que a taxa efetiva deve acabar sendo inferior a uma taxa fixa de 3,25%, uma vez que seu saldo diminuirá à medida que for liquidado, baixando o principal. Se precisar de mais tempo para quitar sua dívida, o SunTrust Mastercard Prime Recompensas podem ser sua melhor aposta. Você pode ver como ele se compara ao US Bank Visa Platinum no gráfico acima. Saber mais

Outro cartão que vale a pena considerar Descubra em dinheiro de volta APR introdutório: 14 meses de 0% APR para transferências de saldo e compras APR padrão: 11,99% a 22,99% TAE de penalidade: Nenhum Taxa de transferência de saldo introdutório: 3% para os primeiros três meses Taxa de transferência de saldo padrão: 5% Quanto tempo você tem para fazer transferências de saldo: Sem limite Requisito de crédito: 680 a 850 Taxa anual: $ 0 Saber mais

APR introdutório: a taxa de juros aplicada ao valor da transferência do seu saldo e quaisquer compras durante o período inicial de propriedade do cartão (geralmente de 12 a 20 meses).

APR padrão: A taxa de juros aplicada a saldos e compras após o término do período introdutório.

Taxa introdutória de transferência de saldo: A taxa cobrada em uma transferência de saldo durante o período inicial de propriedade do cartão (geralmente de 12 a 20 meses).

Taxa padrão de transferência de saldo: A taxa cobrada sobre um saldo após o término do período introdutório.

Embora os cartões de crédito de transferência de saldo sejam tecnicamente cartões de crédito, eles são mais como uma ferramenta de financiamento de dívidas. Eles são mais usados ​​para pagar dívidas de cartão de crédito existentes, em vez de como um método de pagamento.

Uma transferência de saldo é quando você pega a dívida, ou saldo, que deve em uma conta de cartão e a transfere para outra conta de cartão de crédito. Normalmente, isso é feito com o objetivo de economizar dinheiro, transferindo dívidas de uma conta com juros altos para outra com juros menores ou sem juros.

Embora muitos cartões de crédito permitam transferências de saldo, aqueles projetados principalmente para essa finalidade compartilham uma característica principal: um período introdutório de 0% APR sobre os saldos transferidos para essa conta, normalmente aplicável a transferências feitas dentro dos primeiros 60 a 120 dias de propriedade do cartão. O período introdutório de APR geralmente dura entre 12 e 21 meses, dando a você um período significativo de tempo para pagar seu saldo sem juros.

Enquanto alguns cartões de crédito oferecem transferências sem taxa, a maioria dos cartões de transferência de saldo cobra uma taxa para transferir sua dívida, geralmente entre 3% e 5%. Em termos gerais, quanto mais longo for o período introdutório de APR de 0%, maior será a taxa e vice-versa. Portanto, os melhores cartões sem uma taxa de transferência de saldo têm um período de APR introdutório mais curto, e aqueles com o período de APR introdutório mais longo têm uma taxa de transferência de 3% a 5%.

Tecnicamente, sim. Em alguns casos, transferir seu saldo duas ou três vezes pode até ser o necessário para finalmente saldar sua dívida. Mas, a menos que você tenha um sólido entendimento de como se endividou em primeiro lugar e um plano para saldar as dívidas, não estará trabalhando para encontrar uma solução.

Embora a transferência de sua dívida restante para um segundo cartão de transferência de saldo possa permitir que você pague seu saldo sem juros mensais ou taxas, é importante observar que existem muitas variáveis ​​para múltiplas transferências de saldo para ser uma estratégia de dívida à prova de falhas. Por exemplo, seu pedido de cartão pode ser negado, seu limite de crédito pode ser muito menor do que você esperava ou sua solicitação de transferência pode ser negada. As ofertas de cartões de crédito também podem mudar, tornando difícil planejar com antecedência. Por esse motivo, recomendo selecionar um cartão que permite pagar o saldo total após um ciclo, se possível.

O limite de transferência de saldo é determinado pelo emissor do cartão, de forma individual. Alguns cartões podem levar em consideração sua capacidade de crédito e histórico de conta (se aplicável) ao determinar esse valor.

O mesmo vale para determinar seu limite de crédito. O emissor do cartão levará em consideração fatores como sua pontuação de crédito, utilização de crédito, renda e pagamentos de habitação ao estabelecer seu limite de crédito. Lembre-se de que o limite de crédito pode ser menor do que o esperado e, portanto, menor do que seu saldo pendente atual. Para aumentar seu limite com sucesso, você geralmente precisa de um ajuste em sua situação financeira, como aumento de renda ou redução no pagamento de moradia, ou um período prolongado de pagamento de suas contas em dia, o que obviamente não é uma ótima opção se você estiver qualificado para um transferência de saldo para aproveitar um período introdutório de 0% APR.

A APR introdutória é a APR aplicada ao seu saldo (incluindo transferências de saldo e compras na maioria dos casos) para os primeiros 12 a 20 meses de propriedade do cartão, dependendo do cartão. A APR padrão é a APR aplicada ao seu saldo após o término do período introdutório. A multa APR é aplicada ao seu saldo se você perder mais de um pagamento em seis meses, normalmente, mas depende do cartão individual e do emissor do cartão.

A taxa inicial de transferência de saldo é a taxa cobrada para transferências feitas durante os primeiros 30 a 120 dias de propriedade do cartão, dependendo do cartão. A taxa de transferência de saldo padrão é a taxa cobrada para transferências feitas após o período introdutório. Observe que alguns cartões permitem apenas transferências de saldo por um determinado período de tempo.

Pode levar entre 10 dias e seis semanas para concluir uma transferência de saldo, depois de receber seu novo cartão e contrato do titular do cartão. Também é importante observar que alguns emissores de cartão, como o Citi, disponibilizam transferências de saldo a seu critério e, portanto, podem recusar uma solicitação de transferência. E provavelmente você ainda deve pagar o mínimo sobre o saldo do cartão antigo até que tenha confirmado que a transferência foi concluída, para não correr o risco de taxas ou penalidades.

Infelizmente, a maioria dos cartões recomendados acima requer contagens de crédito de boa a excelente, ou seja, acima de 660 ou mais. Se sua pontuação de crédito for menor do que isso e você não tiver conseguido obter um dos cartões acima, existem métodos alternativos para refinanciar sua dívida. Você pode ligar para o emissor do seu cartão atual e tentar negociar um APR mais baixo ou explorar um empréstimo de consolidação da dívida, que pode permitir que você reúna todas as suas dívidas sob um novo APR mais baixo.

Embora um cartão de crédito de transferência de saldo certamente funcione como um cartão de crédito normal, geralmente não é uma boa ideia usá-lo para fazer novas compras. Se você atualmente tem dívidas de cartão de crédito, seu objetivo principal deve ser livrar-se das dívidas e evitar o pagamento de juros. Quando você compra algo e adiciona novas cobranças à sua conta de transferência de saldo, você está indo na direção errada, especialmente se você só consegue fazer o pagamento mínimo.

Um cartão de débito ou dinheiro é melhor para qualquer nova compra enquanto você paga sua dívida, deixando sua conta de transferência de saldo apenas para o pagamento da dívida. Isso também o ajudará a monitorar seu progresso com mais clareza. E lembre-se de que alguns cartões de crédito para transferência de saldo ainda cobram juros sobre novas compras até que você saldar todo o saldo (as novas compras mais o saldo transferido), o que só aumentará o problema da dívida.

Para selecionar minhas recomendações acima, examinei principalmente dois recursos: a duração do período introdutório de APR de 0% e a taxa de transferência de saldo. Esses dois fatores determinam a maior parte do custo geral de pagar um saldo ao usar um cartão de transferência de saldo.

Dado que a dívida média do cartão de crédito para as famílias americanas é de cerca de US $ 6.200, usei um saldo hipotético de US $ 6.000 para calcular quais cartões fazem sentido em certas situações, dependendo de quanto você pode pagar a cada mês.

Cartão de crédito Amex EveryDay

Chase Slate

Citi Simplicity

Cartão Citi Double Cash

Cartão Visa Platinum do banco dos EUA

Descubra isso Transferência de saldo

Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay da American Express

Cartão de crédito BankAmericard para estudantes

Cartão Citi Rewards Plus

Chase Freedom

Chase Freedom Unlimited

Banco Americard

Cartão Wells Fargo Platinum

Visa Simmons

SunTrust Prime Rewards

Indigo Mastercard

Milestone Mastercard

Visa Gold Preferred com garantia bancária aplicada

Surge Mastercard

OpenSky Secured Visa

Green Dot Primor Secured

Fit Mastercard

Reflex Mastercard

Consulte Mais informação:

Allan Siriani

Curioso e apaixonado por tecnologia, professor do curso superior de BigData no agronegócio.

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