Melhores contas correntes para fevereiro de 2021

Publicado em 8 de fevereiro de 2021 por allan

De acesso de agência a caixas eletrônicos a taxas de “manutenção mensal”, dividimos tudo que você precisa saber para escolher a melhor conta corrente.

Como o principal veículo para iniciar transações, financiar pagamentos e cobrar depósitos, uma conta corrente é uma ferramenta financeira fundamental que atua como o centro de suas finanças pessoais. Se você tiver mais de uma conta bancária, provavelmente esta é a que você mais usa.

Comparamos mais de duas dúzias de opções em uma ampla gama de categorias em bancos tradicionais e apenas online para ajudá-lo a escolher a melhor conta corrente. Como acontece com qualquer conta financeira, um punhado de recursos-chave está acima do resto: disponibilidade de caixas eletrônicos e agências, taxas e reembolsos, proteção contra cheque especial e como é fácil movimentar dinheiro para dentro e para fora de uma conta – seja por depósito direto, celular depósito ou depósito em dinheiro da velha escola. A taxa de juros não é realmente um fator com uma conta corrente padrão (mais sobre isso abaixo). Também analisamos alguns recursos novos e modernos, como bancos que disponibilizam fundos alguns dias antes para clientes que se inscreveram para receber seu salário por meio de depósito direto. Os recursos de banco on-line de cada instituição financeira também foram levados em consideração.

Prestamos especial atenção às taxas de contas bancárias. Mesmo que um banco apregoe uma “conta corrente gratuita”, essa pode não ser toda a verdade. Se você estiver considerando uma nova conta corrente, examine a tabela de taxas, que revelará quanto um banco cobra por uma “taxa de manutenção mensal”, usando um caixa eletrônico fora da rede, caindo abaixo de um saldo mínimo exigido ou gastando mais do que você tem, o que resultará em uma taxa de cheque especial. Você não quer ser atingido com uma taxa de US $ 4 apenas por fazer um saque em um caixa eletrônico na máquina errada. Embora algumas taxas possam ser aplicadas apenas em certas condições – você não configurou um depósito direto ou deseja receber extratos mensais em papel, por exemplo – tais isenções devem ser examinadas cuidadosamente. Você não vai querer estar em uma posição em que perder seu depósito mínimo por alguns dólares ou manter um saldo de conta um pouco baixo gera uma “taxa de manutenção mensal”.

Também duvidamos um pouco das contas correntes que oferecem incentivos de reembolso e recompensas. Embora uma conta de reembolso de 1% possa ser moderadamente lucrativa, esse tipo de conta bancária pode obrigá-lo a atingir um limite de gasto mensal ou a manter um certo saldo mínimo. Se ganhar dinheiro de volta ou recompensas é sua prioridade, é melhor usar um cartão de crédito de reembolso, o melhor dos quais oferece taxas significativamente mais altas. E se você tende a manter um saldo alto em sua conta corrente, considere colocar parte desse dinheiro em uma conta de poupança, CD ou mercado monetário com um rendimento percentual anual mais alto.

Pode ser útil pensar em uma conta corrente como parte de um sistema financeiro pessoal multifacetado. Embora possa exigir algum gerenciamento de sua parte, há benefícios em usar uma série de ferramentas, com cada uma cumprindo uma função principal: uma conta corrente para receber dinheiro e pagar contas, um cartão de crédito para gastar (e ganhar recompensas ou reembolso incentivos) e uma conta de poupança para armazenar poupanças de curto prazo ou um fundo de emergência, com contas de investimento e corretagem direcionando metas de poupança de longo prazo, como aposentadoria e faculdade. Nós atualizamos isso regularmente.

Melhor conta corrente geral Conta à ordem do Radius Bank Rewards Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: $ 100 Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: Ilimitado ATMs na rede: 35.000+ (MoneyPass e SUM) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: YesMobile depósito em cheque: YesCash depositos: MoneyPass ATMsAPY: 0,10% sobre saldos de pelo menos $ 2.500Radius verifica todas as caixas, ganhando nossa escolha para a melhor conta corrente geral: reembolso ATM ilimitado, suporte para depósitos e transferências de cheques móveis e sem taxas de transação ATM mensais ou fora da rede . É uma excelente conta corrente – e com seu modesto APY e estrutura decente de recompensa em dinheiro de volta (para uma conta corrente), poderia servir adequadamente como uma conta bancária única para cobrir todas as suas economias, gastos e verificar as necessidades. É importante notar que o Radius nunca cobrará de você pelo uso de um caixa eletrônico fora de suas redes parceiras (MoneyPass e SUM) – e que fornecerá reembolsos ilimitados se outra instituição financeira cobrar pelo uso de seu caixa eletrônico. Esse é um nível incomparável de proteção contra taxas de caixas eletrônicos. Outro recurso interessante: Se você configurou um depósito direto, o Radius disponibilizará seus fundos alguns dias antes. Você também pode ganhar até 1,5% em dinheiro de volta em “compras baseadas em assinaturas” em certas categorias – se você mantiver um saldo de conta de pelo menos $ 2.500. Você também pode ganhar um APY de 0,10%, que é uma taxa mais alta do que a maioria das contas correntes, mas provavelmente não é uma taxa de juros alta o suficiente para fazer a diferença em seu quadro financeiro geral. Ainda assim, mesmo sem o APY ou recompensas, a conta Radius se destaca das demais. Veja em Radius

Melhor conta corrente geral, vice-campeão NBKC Bank Everything Account Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: Nenhum Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: $ 12 por mês AT Ms na rede: 34.000 (MoneyPass) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: YesCash Ddeposits: MoneyPass ATMsAPIA: 0,4% sobre todos os saldos Este banco compartilha de nossa aversão a taxas. Como tal, não há taxas de saldo mínimo, multas de taxa de cheque especial, taxas de manutenção, taxas de transações estrangeiras e nenhuma taxa de ATM fora da rede. Além de algumas taxas esotéricas de transferências eletrônicas internacionais, quando o NBKC diz que não cobra taxas, isso é verdade. A conta NBKC Everything oferece um APY de 0,4% em todos os saldos. Para uma conta corrente, é uma alta taxa de juros. E, ao contrário da maioria dos outros bancos, que pedem que você supere obstáculos – como fazer várias transações mensais de compra com cartão de débito, inscrever-se para depósito direto ou manter um determinado saldo de conta – para ganhar juros, o NBKC leva um , abordagem incondicional sem depósito mínimo exigido. E, como o Radius, a NKBC fornecerá acesso antecipado ao seu cheque de pagamento se você se inscrever para depósito direto. Você recebe $ 12 em reembolsos mensais em caixas eletrônicos – o que é bom, embora não tão grande quanto a oferta ilimitada do Radius. Também gostamos do aplicativo NBKC, que oferece recursos úteis de gerenciamento de dinheiro. O “cofrinho virtual” pode ajudá-lo a economizar para itens específicos e o instantâneo financeiro, que permite vincular contas externas, fornece um quadro financeiro completo em um só lugar. Veja em nbkc

Melhor para serviços bancários presenciais Verificação total do Chase Taxa mensal: $ 12Requisitos para evitar a taxa mensal: Depósito direto mensal de pelo menos $ 500 +; ou saldo diário de $ 1.500; OU $ 5.000 saldo médio combinado Depósito mínimo de abertura: NenhumFaixa de ATMs fora da rede: $ 2,50 Reembolsos de ATMs fora da rede: Nenhum ATMs na rede: 16.000 ATMs, 4.900 agênciasFundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: Sim Depósitos em dinheiro: agências e ATMsAPY : NoneLarge bancos tradicionais como Chase (e Bank of America e Wells Fargo) são mais propensos a cobrar taxas – para propósitos nebulosos como “manutenção mensal” ou uma taxa de caixa eletrônico fora da rede – do que jogadores mais novos. Dito isso, se você conseguir manter um saldo significativo em sua conta corrente e continuar usando caixas eletrônicos na rede, os grandes bancos oferecem acesso a agências nacionais, atendimento ao cliente pessoal e ferramentas de banco on-line e móvel que são sofisticadas e fácil de usar. O Chase tem quase 4.900 agências nos EUA, perdendo apenas para o Wells Fargo, e 16.000 caixas eletrônicos, mais do que qualquer outro banco dos EUA. Se o acesso à agência for uma prioridade – seja para fazer transações ou falar com alguém – o Chase é uma ótima opção. Mas você vai querer ter certeza de que pode atender facilmente aos requisitos (listados acima) para dispensar a irritante taxa de manutenção mensal de $ 12. Também é importante notar que a conta Chase Total Checking oferece um bônus de $ 200 quando você deposita em uma nova conta com depósito direto. Dado que as contas correntes que oferecem o maior APY provavelmente não renderão US $ 200 em juros ao longo dos anos, esse incentivo único de conta corrente padrão vai longe. Veja no Chase

APY mais alto Verificação de recompensas da união de crédito dos consumidores Taxa mensal: Nenhum Depósito mínimo de abertura: $ 5Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: Ilimitado ATMs na rede: 30.000 (CO-OP) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Yes Depósito em cheque móvel: Yes Depósitos em dinheiro: NoAPY: 2,09% – sistema escalonado de 4,09%, em saldos de até US $ 10.000. Se ganhar juros for sua prioridade, a conta à ordem do Consumers Credit Union Rewards oferece o APY mais alto – embora venha com alguns requisitos pesados de contas bancárias. Para se qualificar para o APY de 2,09% de categoria alta, você precisará: inscrever-se para extratos mensais eletrônicos (em vez de extratos em papel); fazer pelo menos 12 compras com cartão de débito por mês; e receba pelo menos $ 500 em depósitos diretos ou cheques móveis todos os meses. Para se qualificar para um APY de 3,09%, você precisa atender a todos esses requisitos e gastar pelo menos $ 500 com um cartão de crédito Consumers Credit Union a cada mês. E para se qualificar para 4,09%, você precisa gastar pelo menos US $ 1.000 com um cartão de crédito Consumers Credit Union a cada mês. E ainda, juros à parte, essa conta tem muito a seu favor: CCU não cobra mensalidade e oferece reembolso ilimitado em caixas eletrônicos, depósito em cheque móvel e acesso antecipado a depósitos diretos. Se os requisitos do APY não forem difíceis para você, esta pode ser uma ótima conta corrente. Caso contrário, se ganhar dinheiro de volta é sua prioridade, é melhor você ter um cartão de crédito dedicado para devolução de dinheiro. Veja no Consumers

Outra boa escolha Verificação de alta taxa da Alliant Credit Union Alliant Credit Union Taxa mensal: Nenhum Depósito inicial mínimo: Nenhum Taxas de ATM fora da rede: Nenhum Reembolsos de ATMs fora da rede: $ 20 por mês ATMs na rede: 80.000+ (AllPoint) Fundos de depósito direto disponíveis antecipadamente: Não Depósito em cheque móvel: Sim Depósitos em dinheiro: Selecione AllPoint ATMsAPY: 0,25%, contanto que você opte por receber as eStatements e receba 1 DD por mês. Esta conta corrente gratuita é exclusiva para membros da Alliant Credit Union (e seus parceiros), a maioria dos quais estão localizados na área de Chicago. Com isso anotado, você pode se tornar um membro da “instituição de caridade parceira” da organização com uma doação de $ 5. Depois de se inscrever, há um pouco de que gostar: até $ 20 em reembolsos em caixas eletrônicos por mês (o suficiente para cobrir uma retirada de dinheiro fora da rede de caixas eletrônicos da AllPoint por semana) e um APY de 0,25% – se você configurar um depósito direto e renunciar às declarações mensais em papel. Isso observou, ao contrário de alguns outros bancos, a Alliant Credit Union não fornece acesso antecipado a depósitos diretos e não há ofertas de reembolso para usar o cartão de débito. Veja na Alliant

É prática padrão pagar taxas regularmente para usar uma conta corrente?

Não. Alguns bancos podem considerar as taxas como os custos normais dos negócios, mas com todas as opções de cheques gratuitas disponíveis, você deve evitar contas com muitas taxas. Existem muitas opções de cheques gratuitos que lhe darão as ferramentas de que você precisa para receber receitas e fazer pagamentos, além de outros benefícios, sem incorrer em nenhuma cobrança regular na forma de uma taxa de serviço mensal.

Quantas contas correntes devo ter?

Para a maioria das pessoas, a resposta é uma. Mesmo que você possa ganhar um pouco mais de dinheiro combinando recompensas ou juros, geralmente não vale o tempo e o aborrecimento. Sua conta corrente pessoal deve ser simples, fácil de usar e de gerenciar. Se você dirige uma empresa, deve pensar em abrir uma conta corrente comercial separada, que é diferente de uma conta corrente padrão.

Como funcionam as redes de caixas eletrônicos como MoneyPass e Allpoint?

Um número crescente de instituições financeiras está apenas online (como alguns dos bancos descritos acima), sem suas próprias agências ou redes de caixas eletrônicos. Diante disso, um banco online fará parceria com redes estabelecidas como MoneyPass ou Allpoint, que colocam caixas eletrônicos em estabelecimentos de varejo populares, como farmácias, mercearias e lojas de conveniência. Pessoas com uma conta corrente online podem usar o recurso “Encontrar um caixa eletrônico próximo” no site do banco ou aplicativo móvel antes de fazer um saque no caixa eletrônico para garantir que não incorrerão em taxas de caixa eletrônico.

Quanto posso ganhar com uma conta corrente em comparação com uma conta poupança?

Embora muitas contas usem um APY como um ponto de venda, é importante observar que a taxa de juros de uma conta corrente raramente renderá muito para você. Um saldo de $ 2.500 com APY de 0,10% rende aproximadamente $ 2,50 anualmente. Em contraste, as contas de poupança geralmente entregam entre 0,60% e 1%, o que renderia entre $ 15 e $ 25 por ano. Portanto, se você está procurando uma conta corrente que rende juros, não vai encontrar uma ótima, nem mesmo boa. Vá para uma conta poupança em vez disso.