- O momento ideal para maximizar seus ganhos com um certificado de depósito é agora, antes que as taxas caiam ainda mais.
- CDs tiveram um aumento significativo nos últimos dois anos devido ao aumento da taxa de fundos federais.
- É importante considerar não apenas a APY, mas também outros fatores ao escolher um CD, como penalidades por saque antecipado, requisitos de depósito mínimo, taxas, seguro de depósito federal e avaliações de clientes.
Abrir um CD agora permite que você trave um APY e proteja seus ganhos contra novas quedas de taxa. Quer maximizar seus ganhos com um certificado de depósito? Agora é a hora de agir. As taxas de CD vêm caindo constantemente desde que o Federal Reserve cortou as taxas de juros em 18 de setembro. A principal taxa em certificados de depósito que acompanhamos na CNET caiu abaixo de 5% de rendimento anual percentual, ou APY, na semana passada. Agora você pode ganhar até 4,75% de APY com os melhores CDs de hoje. Ainda é mais do dobro da média nacional para alguns prazos, mas está longe das taxas que vimos nos últimos anos. Especialistas esperam que as taxas continuem a cair nos próximos meses, então quanto mais rápido você abre um CD, maior é o APY que você provavelmente obterá – e maior pode ser seu potencial de ganhos. Continue lendo para ver onde você pode conseguir um dos melhores APYs de hoje. Estas são algumas das taxas de CD mais altas de hoje e quanto você poderia ganhar depositando $5.000 agora:
Os APYs são de 18 de outubro de 2024, com base nos bancos que acompanhamos na CNET. Os ganhos se baseiam nos APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. As taxas de CD dispararam nos últimos dois anos, à medida que o Fed aumentava a taxa de fundos federais 11 vezes seguidas a partir de março de 2022 para combater a inflação. Este índice afeta o quanto os bancos pagam para pegar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, então quando o Fed aumenta esse índice, os bancos tendem a aumentar os APYs em produtos de consumo como CDs e contas poupança para atrair novos clientes (e seu dinheiro). Em um momento, o principal APY para CDs que acompanhamos atingiu surpreendentes 5,65%. Quando a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed optou por pausar as taxas oito vezes seguidas a partir de setembro de 2023, e os APYs em CDs se mantiveram relativamente estáveis. Mas à medida que a inflação continuou a arrefecer, os bancos silenciosamente começaram a baixar os APYs em antecipação a um corte da taxa do Fed. Quando este corte de taxa se concretizou no mês passado, os bancos começaram a reduzir os APYs de forma rápida. Desde a reunião de setembro do Fed, vimos as taxas despencarem em todos os prazos de CD. Aqui está como as taxas de CD estão no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
Os APYs e a média da FDIC são de 14 de outubro de 2024. Com base nos bancos que acompanhamos na CNET. *Aumento/redução percentual semanal de 7 de outubro a 14 de outubro de 2024. Os APYs provavelmente continuarão a cair nos próximos meses, conforme os especialistas preveem pelo menos mais um corte nas taxas do Fed antes do final do ano. “Espero que as taxas de juros continuem a cair até o final deste ano e 2025”, disse Noah Damsky, principal da Marina Wealth Advisors. “O mercado vem precificando cortes nas taxas de juros há meses, mas ainda foi pego de surpresa quando o Fed reduziu as taxas em um surpreendente 0,50% em setembro. Não ficaria surpreso se o Fed surpreender com cortes de taxas mais profundos do que o mercado espera nos próximos 12 meses.” Ou seja, se você estava pensando em abrir um CD, agora é a hora de fazê-lo antes que os APYs caiam ainda mais. Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CDs, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, considere também estas coisas:
Quando você precisará de seu dinheiro: Penalidades por saque antecipado podem reduzir seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adeque ao seu cronograma de economias. Alternativamente, você pode escolher um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo. Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – geralmente, de $500 a $1.000. Outros não. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudar a limitar suas opções. Taxas: Taxas de manutenção e outras podem reduzir seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos operacionais mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia atentamente os termos para qualquer conta que esteja avaliando. Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que esteja considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro seja protegido em caso de falência do banco. Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de lidar. A CNET avalia as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CDs da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.