Meu segredo de poupança de 2025: encontrei o lugar certo para meus objetivos de curto prazo
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Resumo dos principais tópicos:
- Combinação de contas de poupança e CDs para maximizar os ganhos.
- Uso de contas de poupança de alto rendimento para manter o dinheiro acessível.
- Estratégia de CDs de curto prazo para objetivos específicos.
- Desvantagens dos CDs de longo prazo e alternativas recomendadas.
Quando se trata de atingir metas financeiras, muitas pessoas enfrentam o dilema de escolher entre uma conta de poupança e um CD (Certificado de Depósito). No entanto, a verdade é que você não precisa escolher apenas uma opção. É possível utilizar ambas as estratégias para maximizar seus ganhos e manter suas finanças organizadas.
Este ano, estou focada em alcançar várias metas de poupança enquanto lido com os desafios da inflação e dos preços mais altos. Minha família planeja comprar um carro novo, fazer reformas em casa e aumentar nossa reserva de emergência. Diante desses objetivos, percebi que uma estratégia de poupança uniforme não seria suficiente.
Atualmente, tenho uma conta na Ally com recursos úteis, como transferências automáticas, para impulsionar minha poupança. No entanto, com as taxas de juros para contas de poupança de alto rendimento e CDs ainda favoráveis, comecei a me perguntar se deveria diversificar minhas aplicações para aumentar meu potencial de ganhos.
Decidi consultar dois planejadores financeiros certificados para obter insights valiosos. Eles me convenceram de que a forma como distribuo meu dinheiro é crucial e que a diversificação é essencial. Aqui está a estratégia que recomendo para metas de curto e longo prazo:
Use uma conta de poupança de alto rendimento para manter o dinheiro acessível
Assim como muitos especialistas, Kyle Luetters, um planejador financeiro certificado, recomenda manter de três a seis meses de despesas em uma conta de poupança de alto rendimento para emergências. Com o aumento esperado nos custos de bens e serviços, ele também sugere ter economias adicionais facilmente acessíveis para manter sua liquidez.
Felizmente, já mantenho minhas economias em uma conta de poupança de alto rendimento, onde ganho juros. No entanto, é importante lembrar que as taxas de juros das contas de poupança são variáveis. Quando o Federal Reserve reduzir as taxas de juros novamente, a taxa da sua conta de poupança provavelmente diminuirá também.
Use CDs de curto prazo para metas dentro do próximo ano
Outro planejador financeiro, Andrew Latham, sugere que, se você não precisar do dinheiro por pelo menos alguns meses, ele deve ser aplicado em um CD para garantir juros fixos.
Como provavelmente não vou reformar meus banheiros até o final do ano, decidi transferir esse dinheiro para um CD de curto prazo. Esses CDs oferecem uma taxa APY fixa por três, seis ou 12 meses, e você pode sacar os fundos ao final do prazo sem penalidades. Além disso, algumas taxas de CD ainda estão altas, em torno de 4,50% APY.
Latham destacou: “Se você tem uma tolerância baixa ao risco e busca retornos garantidos, investir em um CD de curto prazo com as taxas atuais pode ser uma jogada segura, especialmente porque as taxas provavelmente cairão em breve.”
Também estou considerando a criação de uma escada de CDs, aplicando meu dinheiro em vários CDs de curto prazo. Essa estratégia é recomendada por Luetters para aproveitar os rendimentos fixos, dependendo dos objetivos e do horizonte de investimento. A escada de CDs me daria acesso ao dinheiro quando necessário, ao mesmo tempo em que evitaria a tentação de gastá-lo antes do tempo.
Para minha escada de CDs, provavelmente vou abrir dois CDs: um de seis meses com o dinheiro destinado às reformas dos banheiros e um de um ano para a reforma do quarto principal. No entanto, preciso garantir que o timing esteja correto, pois a retirada antecipada dos fundos resultaria em uma penalidade.
Evite CDs de longo prazo
Muitas pessoas consideram CDs de longo prazo para objetivos como a aposentadoria, pois são investimentos seguros e de baixo risco. No entanto, Latham não recomenda CDs de longo prazo, pois eles não protegem contra a inflação. Em vez disso, ele sugere uma mistura de ações e títulos para metas de longo prazo, pois oferecem melhores retornos ao longo do tempo.
No meu caso, não pretendo bloquear meu dinheiro por mais de um ano. A incerteza econômica é grande, e quero garantir que posso acessar o dinheiro para emergências ou projetos específicos quando necessário.
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