Não é possível pagar suas contas de cartão de crédito este mês? Aqui está o que você pode fazer

Cerca de 60% dos americanos vivem de salário em salário, de acordo com um relatório do Pymnts.com. E com a inflação continuando elevada, clientes de cartão de crédito continuam tendo dificuldades para fazer os pagamentos mínimos, levando a pontuações de crédito danificadas e os juros mais altos que os consumidores terão que pagar.

A dívida média dos cartões de crédito para os americanos é de US$ 5.910, de acordo com o site Bankrate, irmão do CNET. E existe uma preocupação crescente de que muitas contas de cartão de crédito ficarão inadimplentes à medida que os devedores atrasarem os pagamentos.

Se você está tendo dificuldades para pagar suas contas de cartão de crédito, temos algumas opções que podem ajudá-lo a se manter nos trilhos enquanto tenta pagar suas contas. Para saber mais, confira os melhores cartões de crédito para pagar dívidas.

Assim que você descobrir que não poderá fazer o pagamento mínimo, entre em contato com a empresa emissora do seu cartão de crédito para que eles estejam cientes da sua situação. Informar a provedora do cartão de crédito pode ajudar a evitar qualquer consequência ruim e mantê-lo no controle.

Sua empresa emissora de cartão de crédito pode ser capaz de estabelecer um plano de pagamento que você possa se permitir. O credor também pode mudar a data de vencimento do seu pagamento para que funcione melhor com o seu salário. Também pode ser possível negociar uma taxa APR mais baixa – o juro anual que você paga no saldo do cartão de crédito.

Qualquer coisa que você combinar, obtenha os detalhes por escrito. Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, disse ao CNET que você deve garantir que receba uma confirmação oficial e os termos de quaisquer alterações em sua conta de seu emissor de cartão de crédito no caso de as coisas não saírem como você pensava.

O emissor do cartão de crédito também pode ter programas de alívio ou dificuldades (abaixo) que prejudiquem menos sua pontuação de crédito do que atrasar pagamentos ou ter sua conta “chargeada”, o que significa que é escrita como perda e é fechada para novas cobranças. Quando isso acontece, sua taxa de utilização de crédito aumenta, o que pode fazer cair sua pontuação de crédito. Também pode diminuir seu histórico de crédito, o que impacta sua pontuação de crédito. Entre em contato com o credor O MAIS RÁPIDO POSSÍVEL se você não puder fazer um pagamento.

Outra opção de ajuda com dívidas de cartão de crédito é buscar agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos ou programas de gestão de dívidas que podem ajudar com planejamento orçamentário. “Um programa de gestão de dívidas permite que você volte aos trilhos de maneira acessível dentro do seu orçamento, ao mesmo tempo em que também se beneficia de pagamentos e taxas de juros reduzidos até quitar suas contas”, explicou McClary.

Esses programas podem ajudá-lo a encontrar uma solução de longo prazo com seus credores com base em seu orçamento, tornando os pagamentos mais sustentáveis. Eles também podem negociar com credores em seu nome para criar um novo plano de pagamentos.

Depois de estabelecer suas oportunidades de economia, comece a procurar outras formas de ganhar dinheiro extra. Passe pela despensa de itens indesejados e eletrônicos usados ​​e liste-os para venda em aplicativos como eBay, Mercari e Poshmark. Você pode começar um bico ou se inscrever para ser motorista da Uber ou Lyft. Você também pode alugar seu carro no Turo quando não estiver usando.

Se sua pontuação de crédito ainda for boa o suficiente – por exemplo, você não perdeu nenhum pagamento – considere solicitar um cartão de crédito com APR inicial zerado e transferir seus saldos. Você geralmente precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 670 para aproveitar um desses cartões, mas transferir sua dívida de cartão de crédito para um cartão com APR inicial zerado pode economizar tempo e dinheiro ao pagar dívidas de cartão de crédito.

No entanto, se você já estiver em dificuldades financeiras e não puder fazer o pagamento mínimo atual, esta pode não ser a melhor opção para você, já que ainda precisará fazer pagamentos no seu novo cartão, mesmo durante o período inicial. Se você não fizer, o período de APR zero pode terminar antecipadamente.

Se não puder obter a aprovação para um APR inicial zerado e tiver vários saldos em cartões de crédito, considere solicitar um empréstimo de consolidção de dívidas. Sua dívida ainda acumulará juros, mas você terá apenas um pagamento a fazer e poderá obter uma taxa menor no geral. Um conselheiro de crédito pode ajudar a encontrar uma solução para tornar os pagamentos mais sustentáveis.

Embora não vejam muito publicidade, muitos credores fornecem programas de dificuldades que ajudam a quitar dívidas de cartão de crédito. Os termos variam conforme o credor, mas podem incluir opções como pular pagamentos ou reduzir o pagamento mínimo ou a APR. Geralmente, você precisa solicitar o programa entrando em contato com o credor, mas pode haver certas estipulações. Por exemplo, você pode precisar fornecer evidências de que está passando por dificuldades.

No entanto, os programas têm alguns desvantagens que podem prejudicar sua pontuação de crédito. Aqui estão quais são elas. Se acertar sua dívida por menos do que foi originalmente acordado – por exemplo, se sua dívida original era de R $ 15.000, mas você acertou por R $ 10.000 – pode prejudicar sua pontuação de crédito porque você não cumpriu com sua obrigação original. Por outro lado, McClary acrescenta que, enquanto você se concentra em quitar suas dívidas de cartão de crédito, deve priorizar acertar suas dívidas em relação à sua pontuação de crédito – pagar suas dívidas terá um efeito muito maior a longo prazo do que se obcecar por componentes isolados de crédito.

A empresa de cartão de crédito pode reduzir seu limite de crédito ou mesmo fechar sua conta enquanto você faz os pagamentos, o que também prejudicará sua pontuação de crédito. Um limite de crédito mais baixo afetaria sua taxa de utilização de crédito (a soma de seus saldos em comparação com seus limites de crédito) – um elemento importante das pontuações de crédito -, já que seu crédito total usado