Não perca APYs de até 4,70%. Taxas de CD de hoje, 6 de janeiro de 2025 –

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  • Maximize your money by opening a certificate of deposit in 2025
  • CD rates are fixed, providing stable returns even in a falling-rate environment
  • Compare rates before opening a CD account to get the best APY possible

Quer maximizar seu dinheiro em 2025? Agora é a hora de abrir um certificado de depósito. Ao contrário das taxas de poupança, que podem mudar a qualquer momento, as taxas de CD são fixas. Sua taxa é definida quando você abre a conta, portanto, seus retornos permanecem os mesmos mesmo se as taxas gerais caírem. E em um ambiente de queda de taxas como o de hoje, isso é especialmente valioso. Os melhores CDs de hoje oferecem até 4,70% de rendimento anual percentual, ou APY. Mas os APYs estão caindo desde que o Federal Reserve começou a cortar as taxas de juros em setembro, então quanto mais cedo você abrir um CD, maior o APY que você provavelmente garantirá – e mais você poderia ganhar. Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas no momento e quanto você poderia ganhar depositando $5.000. Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para a sua região. As taxas de CD vêm caindo há meses em resposta a uma série de cortes nas taxas do Federal Reserve. O Fed não define diretamente as taxas de CD, mas sua taxa de fundos federais determina o quanto os bancos custam para tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando ele aumenta essa taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs de CDs e contas poupança para atrair novos clientes e aumentar seu fluxo de caixa. Quando ele corta essa taxa, os bancos baixam esses APYs. O Fed aumentou as taxas para combater a inflação da era COVID, e as taxas de CD dispararam, alcançando 5,65% APY para os bancos que acompanhamos na CNET. Elas caíram consideravelmente desde então, especialmente nos últimos meses, quando a desaceleração da inflação fez o Fed cortar as taxas em suas últimas três reuniões. Mas o principal APY – 4,70% – ainda é mais que o dobro da média nacional para alguns prazos. “As taxas, do ponto de vista histórico, são muito altas, especialmente em CDs de curto prazo”, disse Steven Conners, CEP, fundador e presidente da Conners Wealth Management. E com especialistas esperando mais cortes de juros do Fed em 2025, garantir um dos APYs de hoje pode proteger seus ganhos de quedas adicionais. Se você estava pensando em guardar seus fundos em um CD, fazê-lo o mais rápido possível pode ajudar a aumentar seu potencial de ganhos. Um APY competitivo é importante ao comparar contas de CD, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, pondere também esses fatores: As avaliações de CD da CNET são baseadas nas informações mais recentes de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e serviço ao cliente. Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CDs da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union. *APYs em 3 de janeiro de 2025, com base nos bancos que acompanhamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e assumem que os juros são compostos anualmente. **Variação percentual semanal de 23 de dezembro de 2024 a 30 de dezembro de 2024.