Novas regras do 401(k), contribuições de recuperação e muito mais: o que as mudanças de aposentadoria do Secure 2.0 significam para você –

Many Americans têm dificuldades para economizar para a aposentadoria. O Secure Act 2.0 visa ajudar a preencher essa lacuna, incentivando os trabalhadores a contribuir para planos com vantagens fiscais. Cerca de 28% dos adultos não aposentados não têm economias para a aposentadoria, de acordo com um estudo do Federal Reserve de 2023. E mesmo que você tenha dinheiro economizado, o Morningstar Center for Retirement and Policy Studies descobriu que 45% dos lares americanos não haviam economizado o suficiente para cobrir todas as despesas.

Passado em 2022, o Secure Act 2.0 é uma legislação que visa melhorar o acesso a veículos de economia para a aposentadoria. Essa legislação se baseia em mudanças promovidas pelo Secure Act original, aprovado em dezembro de 2019. Algumas partes do Secure 2.0 Act já estão em vigor, mas outras mudanças entrarão em vigor em janeiro do próximo ano e nos anos seguintes.

Quando entra em vigor, em 2023-2033, as distribuições mínimas exigidas, ou RMDs, são saques obrigatórios que você eventualmente terá que fazer de contas de aposentadoria financiadas com dinheiro antes dos impostos, como 401 (k) tradicionais e IRAs tradicionais.

• O Secure Act 2.0 atrasa o prazo do RMD.
• Permite que os empregadores ofereçam pequenos incentivos financeiros para incentivar os funcionários a economizar para a aposentadoria.
• Relaxa algumas regras para contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador.