O Fed cortou as taxas novamente. Os APYs para contas de poupança e CDs continuarão a cair? –

Publicado em por
  • The Federal Reserve cut interest rates by 25 basis points at its meeting today
  • The Fed expressed optimism in its post-meeting statement about the solid pace of economic activity
  • Savers may see a reduction in CD and savings rates following the rate cut

Conforme esperado, o Federal Reserve reduziu as taxas de juros em 25 pontos base em sua reunião de hoje, trazendo-as para uma faixa-alvo de 4,25% a 4,50%. Enquanto a inflação ainda não atingiu a meta de 2% do Fed, o Fed expressou otimismo em sua declaração pós-reunião, dizendo que “a atividade econômica continuou a se expandir a um ritmo sólido”. Para os poupadores, a ação do Fed é menos promissora. Os rendimentos anuais percentuais, ou APYs, em CDs e contas poupança despencaram desde os cortes de taxa do Fed em setembro e novembro, e especialistas acreditam que o mesmo provavelmente acontecerá desta vez. “Nos próximos meses, um corte de taxa do Fed definitivamente afetaria as taxas de CDs e poupanças, assim como cada corte de taxa anterior”, disse Dana Menard, planejadora financeira certificada, fundadora e principal planejadora financeira na Twin Cities Wealth Strategies. “CDs de curto prazo e contas poupança provavelmente cairão na mesma proporção do corte, com CDs de longo prazo e taxas também sendo reduzidos. Pode ser um bom momento para garantir taxas de longo prazo antes que sejam cortadas, se você não precisar acessar o dinheiro durante o período”. Aqui está o que você precisa saber sobre como a decisão mais recente do Fed afeta suas economias e o que fazer para maximizar seu dinheiro agora.

O Fed se reúne oito vezes por ano para avaliar a saúde da economia dos EUA e votar na taxa de fundos federais, que é a taxa que os bancos usam para emprestar e tomar dinheiro emprestado. Embora a decisão do Fed de mudar as taxas não afete diretamente as taxas de poupança, as mudanças nos APYs geralmente seguem. As mudanças podem levar várias semanas ou até meses para ter efeito. Embora alguns bancos definam seus APYs de contas de depósito de acordo com a direção da taxa de fundos federais, o tempo e as taxas específicas podem variar. “Alguns dos grandes bancos estão nadando em depósitos e não precisam pagar mais para atrair mais,” disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. Portanto, pode haver diferenças dramáticas nas taxas de juros de conta de banco para banco. “As pessoas devem pesquisar e não devem apenas pesquisar hoje, elas devem pesquisar daqui a uma semana, um mês e três meses,” disse Gary Zimmerman, CEO da MaxMyInterest. Jordan Gilberti, planejadora financeira certificada e principal planejadora na Facet, recomenda se preparar para o pior cenário ao pensar em estratégias para aumentar suas economias, seja guardando dinheiro para uma emergência ou construindo um fundo de reserva. Agora que as taxas estão começando a cair, comprar um CD ou mover seu dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento o mais rápido possível é a melhor maneira de maximizar seus ganhos de juros. Você também pode considerar construir uma escada de CDs, sugere John Buran, CEO do Flushing Financial, empresa-mãe do Flushing Bank. Essa estratégia permite que você se beneficie das taxas de juros ainda altas a curto prazo, mas também trave as taxas a longo prazo no caso de os APYs continuarem a cair. “Embora eu nunca tente fazer previsões, prevejo cortes trimestrais de taxa, já que o Fed afirmou que está buscando manter seu programa de cortes de taxa ao longo do próximo ano,” disse Menard. Compreender os prós e contras de cada tipo de conta de depósito pode ajudá-lo a fazer a melhor escolha para suas necessidades.

A maioria das instituições financeiras oferece contas de poupança tradicionais. Se você já possui um relacionamento com um banco, abrir uma conta de poupança tradicional com ele pode ser conveniente. Essas contas geralmente pagam juros mínimos sobre suas economias. A média de rendimento anual para uma conta de poupança tradicional é apenas 0,42%, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation.