O processo de 5 etapas para construir seu primeiro orçamento pessoal –
Com a inflação em alta, entender para onde seu dinheiro está indo é mais importante do que nunca.
Construí meu primeiro orçamento como estudante do primeiro ano da faculdade. Aos 19 anos, eu era responsável por mais despesas do que nunca e precisava de uma maneira melhor de controlar meu dinheiro. Embora eu soubesse que anotar minhas despesas e verificar minhas contas seria útil, eu odiava o processo – parecia tedioso e me deixava ansioso.
Através de meses de tentativa e erro, desenvolvi um sistema que funciona para mim. Em vez de uma tarefa árdua, comecei a ver meu orçamento como um roteiro útil para orientar meu dinheiro. E a melhor parte? Estava me ajudando a economizar. Consegui juntar dinheiro suficiente para ajudar a pagar uma viagem internacional de férias de primavera. Eu até me tornei o amigo para conselhos de orçamento.
Se você está apenas começando a construir seu orçamento, as infinitas estratégias que você encontrará online podem parecer esmagadoras. Mas um orçamento não precisa ser complicado ou difícil. Na minha experiência, a simplicidade é fundamental.
Aqui estão as cinco etapas que dei para criar meu primeiro orçamento – além disso, acesso à minha própria planilha para você personalizar.
Seja claro sobre suas metas financeiras e por que você precisa de um orçamento
Dominar seu dinheiro não é ser um gênio da matemática. É mais importante entender o que você quer que seu dinheiro represente. Em outras palavras, o que você quer realizar a curto e longo prazo? Esse é o primeiro passo.
O editor-at-Large do Money, Farnoosh Torabi, aconselha: “Conheça o seu ‘porquê’ para gastar e economizar. Alinhe-o com seus valores. O dinheiro não tem sentido sem objetivos.” Alguns exemplos de metas concretas podem incluir sair das dívidas, tirar férias ou construir uma grande compra. Depois de saber o que você gostaria de alcançar, anexe um valor específico em dólares para que você possa projetar seu orçamento.
Você tem que ver para acreditar (mesmo que seja assustador)
Antes de começar a manter um orçamento, fazer login na minha conta bancária online sempre foi um evento temido. Eu nunca quis ver quanto eu tinha gasto e estava profundamente cauteloso em ver um saldo negativo. Eu não estava sozinho com esse medo. Meus amigos também admitiram que checar suas contas era estressante.
Mas, como qualquer coisa desafiadora, se você fizer isso várias vezes, eventualmente se tornará menos difícil. Revisar minhas contas e padrões de gastos de forma consistente não apenas ajudou a aliviar a dor, mas também reduziu minha ansiedade financeira. Como se vê, o conhecimento pode ser empoderador. Quando entendi meu comportamento de gastos e tive consciência do meu fluxo de caixa, minhas finanças deixaram de ser um jogo de adivinhação.
Organize e entenda seus hábitos de consumo
Ficar à vontade para ver minhas transações online foi útil, mas não sem limites. Uma tela interminável de depósitos e saques agrupados não era fácil de seguir. Tive dificuldade em entender onde reduzir ou diminuir os gastos de forma viável.
Para simplificar, baixei meus dados bancários em uma planilha do Excel. Eliminei algumas das informações extras que não precisava, como números de transações e saldos restantes, para focar no essencial: o nome do fornecedor, a data, se era um depósito ou saque e o valor.
Então, organizei todas as minhas despesas em diferentes categorias – fixas e variáveis - para que eu pudesse entender exatamente para onde meu dinheiro estava indo todos os meses. Isso me ajudou a localizar as áreas em meu orçamento que eu poderia controlar de maneira viável.
Construindo seu orçamento
Agora que você definiu metas claras para o seu dinheiro e se familiarizou com suas contas, está pronto para começar a mapear um orçamento simples. Para mim, meu orçamento foi feito para definir expectativas de gastos realistas para o mês e me guiar para fazer compras mais inteligentes.
Existem milhares de modelos de orçamento diferentes disponíveis online. Para ajudá-lo a percorrê-los, a elaborou uma lista dos melhores aplicativos de orçamento, se você preferir acompanhar seu telefone. Algumas outras melhores escolhas são esses modelos de orçamento gratuitos da Mint, da Federal Trade Commission e da NerdWallet. O Microsoft Office e o Google também têm modelos de planilhas personalizáveis que funcionariam.
Pessoalmente, gosto de usar uma planilha do Excel onde tenho três planilhas: uma que lista minhas metas financeiras para as quais estou trabalhando, uma onde acompanho meus gastos e outra onde construo meu orçamento real de despesas fixas e variáveis. Não importa qual sistema ou modelo você use, seu orçamento real deve ter esses elementos-chave. Foi assim que montei o meu, que você também pode acessar aqui.
Tenho minhas despesas mensais fixas em uma coluna, incluindo aluguel, serviços públicos, seguros e assinaturas como serviços de streaming. Estas são quaisquer despesas ou taxas que você sempre tem que pagar e que normalmente não mudam a cada mês.
Em seguida, usando meus hábitos de gastos passados como um barômetro, estabeleço metas para meus gastos futuros em categorias não fixas ou variáveis, incluindo mantimentos, jantar fora e outras contas. Também adiciono categorias personalizadas em outras áreas onde costumo gastar relativamente mais dinheiro. Para mim, uma delas é exclusivamente dedicada ao café. Todo mês eu aloco $ 50 para meus lattes (muito caros, mas ainda assim essenciais). Durante as temporadas intermediárias e finais, sei que essa categoria de gastos vai disparar, então posso planejar o aumento dos custos do café cortando outras áreas.
Em seguida, deixo uma terceira coluna em branco ao lado de cada categoria de despesa para preencher no final do mês o que realmente gastei na realidade. Deixar espaço para essa comparação “meta versus realidade” é útil para ver o quão bem ou mal você cumpre seu orçamento.
Para finalizar, adiciono uma quarta coluna com minha expectativa de renda para o próximo mês. Se você é um trabalhador horista ou não assalariado como eu, seus contracheques provavelmente são mais difíceis de prever. Dedicar alguns minutos para fazer as contas do que você projeta para ganhar no mês pode ser útil.
Use seu orçamento proativamente
Agora você está pronto para começar a usar o orçamento, o que pode ser complicado no começo. Embora meu orçamento tenha me ajudado a entender meu dinheiro, inicialmente tive dificuldade em usá-lo para melhorar minhas economias. Conhecer seus hábitos financeiros é diferente de mudá-los.
Para ajudar, comecei cada mês me fazendo uma pergunta essencial: vou ganhar mais dinheiro do que pretendo gastar? Todos nós gostaríamos de pensar que a resposta a esta pergunta será um retumbante SIM, mas nem todo mês será um período de fluxo de caixa positivo por causa de qualquer número de despesas não planejadas. Se você acha que a resposta é não, você pode explorar áreas onde você pode fazer cortes de gastos com antecedência, em vez de recorrer ao crédito para pagar os excedentes. Para mim, ser proativo era entender os desejos versus as necessidades. Ao gastar menos em coisas que não eram obrigatórias, pude aplicar a economia líquida em outra meta financeira minha: uma conta de emergência.
Se você também deseja financiar uma conta de emergência (ou qualquer despesa) e sabe que ficará tentado a gastar sua poupança líquida, comprometa-se a colocar um valor fixo em uma conta separada, como uma conta poupança de alto rendimento, que tem uma maior taxa de retorno. Deixar de lado o dinheiro restante e fingir que não existe pode ajudar a proteger melhor suas economias.
