O reembolso do meu empréstimo estudantil está complicando meu perdão. O que os mutuários devem saber –

O tempo é tudo se você está tentando maximizar seu perdão solicitando um reembolso.

Durante a pausa no pagamento do empréstimo estudantil federal, continuei fazendo pagamentos. Agora, com o perdão possível, decidi solicitar um reembolso – e após cinco dias de ligação, meu reembolso foi aprovado. Mas agora, minha situação de perdão é um pouco mais complicada.

Eu pensei que aproveitar as taxas de juros temporárias de 0% para que eu pudesse reduzir minha dívida de pós-graduação era uma jogada inteligente durante a pausa de pagamento. Eu não previ que o alívio do empréstimo estudantil para a dívida da pós-graduação seria incluído nos recentes planos de perdão do presidente Joe Biden. (Aqui está o que saber sobre como solicitar o perdão da dívida do empréstimo estudantil.)

Então, para minha surpresa, porque recebi um Pell Grant, agora receberei até US $ 20.000 em alívio. Boas notícias. Mas, para maximizar o perdão, agora preciso seguir mais algumas etapas para solicitar um reembolso e aumentar o saldo do meu empréstimo estudantil. O maior problema para os mutuários na minha posição é certificar-se de receber seu reembolso antes de solicitar o perdão; caso contrário, você pode ter que pedir perdão duas vezes.

Passei horas em espera com meu agente de empréstimo e conversando com um especialista em ajuda financeira. Aqui está o que você pode aprender com a minha experiência.

Se você estiver qualificado para um reembolso, solicite um agora

Para receber o máximo de perdão, primeiro precisei solicitar o reembolso de parte do dinheiro que paguei durante a pandemia – e especialistas dizem que vale a pena fazer isso em breve. Isso traria meu saldo de volta ao meu valor total de perdão de $ 20.000.

Aqui está uma rápida olhada na minha situação. Eu arredondei para facilitar um pouco a matemática:

Embora as etapas sejam simples – solicite um reembolso, aguarde o reembolso para aumentar o saldo do empréstimo estudantil e, em seguida, solicite o perdão – elas podem facilmente acontecer fora de ordem. E isso pode fazer com que seu saldo de empréstimo atual seja perdoado antes de receber seu reembolso.

Por exemplo, e se o governo cancelasse meu saldo atual de empréstimo estudantil de US$ 14.000 antes que meu reembolso de US$ 6.000 chegasse à minha conta? Eu ficaria com um saldo de empréstimo de $ 6.000, que poderia ter sido perdoado se meu reembolso fosse processado mais cedo.

Evitar esse cenário é o melhor, mas se isso acontecer com você, existem ações que você pode tomar para receber seu perdão total. A má notícia é que ainda não está claro como você vai pedir perdão adicional.

Para reduzir suas chances desse tipo de acidente, você precisará entender os prazos de reembolso e perdão. Os reembolsos provavelmente serão processados ​​em quatro a seis semanas, disse o especialista em ajuda financeira Mark Kantrowitz. Meu agente de empréstimo confirmou que levaria até seis semanas para receber o meu, bem como para o saldo ser ajustado na minha conta de empréstimo. (No momento da redação deste artigo, eu ainda não recebi o meu).

Com esse tempo em mente, é melhor solicitar um reembolso até a primeira semana de outubro, embora quanto antes seja melhor. Dessa forma, se demorar seis semanas para processar, você deve ter seu reembolso e saldo do empréstimo estudantil ajustado até meados de novembro. Você pode solicitar o perdão, o que pode levar até mais seis semanas, permitindo que você receba o perdão antes que os pagamentos sejam reiniciados em janeiro.

Mas, se o tempo não coincidir e você acabar com perdão parcial antes de receber seu reembolso, esperamos que novas diretrizes sejam disponibilizadas nas próximas semanas. E, se o Departamento de Educação não ajustar automaticamente o valor do seu perdão, você sempre poderá solicitar o alívio da dívida novamente, de acordo com Kantrowitz.

Não espere por um reembolso automático. Aqui está o porquê

De acordo com o site Federal Student Aid, você pode receber um reembolso automaticamente se fizer pagamentos durante a moratória federal e esses pagamentos reduzirem o saldo do empréstimo para menos do que o valor do perdão.

Isso significa que, se você fez pagamentos durante a pandemia que fez com que o saldo do empréstimo estudantil ficasse abaixo do que você é elegível para o perdão (por exemplo, US$ 10.000), o governo federal deve levar isso em consideração ao solicitar o perdão do empréstimo.

Em outras palavras, você não precisa solicitar um reembolso para maximizar seu perdão – mas provavelmente deveria, “apenas no caso de haver falhas no processo”, disse Kantrowitz.

E, se você pagou integralmente o saldo do empréstimo estudantil durante a pandemia, não receberá um reembolso automático. Você precisará solicitar um por conta própria.

Solicitar um reembolso é fácil, mas demorado

Para solicitar um reembolso, você precisará ligar para o seu agente de empréstimo no telefone, o que pode ser frustrante se você for um millennial (culpado) ou um membro da Geração Z que está acostumado a solicitar coisas rapidamente online. Os tempos de espera podem ser longos e nem todos têm o luxo de esperar por horas.

Quando liguei para o meu agente de empréstimo para solicitar um reembolso, não consegui falar por cerca de cinco dias, passando várias horas esperando para falar com uma pessoa real com uma música irritante me provocando ao fundo. Em uma manhã de sexta-feira, finalmente fui conectado a um representante em sete minutos. Depois que terminei, o resto foi rápido e indolor.

O representante do serviço de empréstimo confirmou quanto eu paguei durante a pandemia e perguntou quanto dos meus pagamentos eu gostaria de ter reembolsado.

Optei pelo reembolso parcial. Embora eu tenha feito US$ 7.500 em pagamentos durante a pandemia, solicitei apenas US$ 6.000 para definir o saldo do meu empréstimo para exatamente US$ 20.000. Se eu tivesse solicitado um reembolso total de US$ 7.500, acabaria com um saldo remanescente de US$ 1.500 para pagar, mais uma vez, depois que meu perdão fosse aprovado.

O agente confirmou que os US$ 6.000 voltariam para minha conta, elevando o saldo restante do empréstimo estudantil para US$ 20.000. Ela também me disse que meu reembolso seria processado em quatro a seis semanas e o dinheiro seria depositado diretamente na minha conta bancária. Mas o que ela não pôde confirmar foi como o momento do perdão do empréstimo estudantil de US$ 20.000 pode ser afetado pelo meu reembolso.

Em suma, quanto antes você solicitar um reembolso, melhor.

Não gaste seu reembolso até que seu perdão passe

Se você receber seu reembolso antes que o perdão do empréstimo estudantil seja aprovado, Kantrowitz recomenda mantê-lo caso o plano de alívio da dívida do governo enfrente problemas legais. Enquanto todos nós podemos ser tentados a investir esse dinheiro , gastá-lo em viagens ou pagar dívidas de cartão de crédito, é mais sensato mantê-lo facilmente acessível.

Kantrowitz recomenda colocar o dinheiro do reembolso em uma conta poupança de alto rendimento ou CD de curto prazo. Não ganhará muito interesse em alguns meses, mas o dinheiro estará disponível caso haja algum atraso no recebimento do seu perdão.

Assim que o alívio do empréstimo estudantil for aprovado, você poderá usar o reembolso como achar melhor. Apenas certifique-se de descobrir se você deve impostos estaduais sobre sua dívida perdoada, para que você possa separar o dinheiro de sua restituição na temporada de impostos.