Obtendo um reembolso de imposto? 6 maneiras de usar seu dinheiro do IRS este ano

Você já entregou sua declaração de imposto de renda e agora está aguardando o seu dinheiro da restituição chegar. O IRS já emitiu mais de 7,4 milhões de restituições neste ano, e se você tem direito a restituição, o IRS espera que você receba dentro de 21 dias – se for por depósito direto. Até agora, a média da restituição é de aproximadamente R$1.741, segundo o IRS, um valor que pode ajudar você a alcançar suas metas financeiras mais rápido. Com a inflação ainda acima da meta do Federal Reserve e as taxas de juros mais altas tornando as dívidas mais caras, sua restituição pode ajudar a alongar um pouco mais o seu orçamento.

Seja você contando os segundos para que a sua restituição de imposto de renda caia na sua conta ou se o dinheiro ainda estiver intocado na sua conta bancária, aqui estão seis formas de colocar seu dinheiro da restituição para trabalhar para você. Após 11 aumentos das taxas de juros ao longo de 2022 e 2023, as taxas de juros estão em níveis recordes. Isso significa que manter um saldo em aberto em qualquer conta com taxa de juros variável provavelmente está custando mais em pagamentos de juros. A taxa média anual de juros dos cartões de crédito atualmente está acima de 20%. Se você puder usar sua restituição para quitar qualquer dívida de cartão de crédito em aberto, pode ajudá-lo a economizar muito em pagamentos de juros.

Os cartões de crédito tendem a ser a dívida com as taxas de juros mais altas. Pagar a dívida com a taxa de juros mais alta em primeiro lugar (o método da “avalanche”) pode ajudá-lo a economizar dinheiro em cobranças de juros. Se você tiver vários cartões de crédito com APRs semelhantes com dívidas, também poderia optar por pagar os saldos mais baixos primeiro (o método da “roleira”) para que você tenha menos cartões de crédito restantes para se preocupar em pagar. Um fundo de emergência é uma importante ferramenta financeira que pode ajudá-lo em caso de perda de emprego, redução salarial ou emergência financeira inesperada (como uma conta médica alta).

Seu fundo de emergência idealmente deveria conter de três a seis meses de gastos, que é o quanto você gasta com coisas como aluguel, utilidades, compras, gasolina e outros essenciais. Sua restituição pode ajudá-lo a começar a constituir um fundo de emergência. Uma conta de poupança de alta rentabilidade, que oferece taxas de juros ligeiramente mais altas e que você pode acessar rapidamente, é um ótimo lugar para armazenar esse dinheiro. Muitos bancos online como o Capital One, Ally e Marcus oferecem opções de poupança de alta rendibilidade com taxas de juros sobre saldo acima de 4% a.a.

Você também poderia considerar investir em um certificado de depósito de curto prazo, para fixar uma taxa de juros mais alta, se estiver confortável em não ter acesso ao seu dinheiro durante o prazo do CD. Você pode trabalhar nesse objetivo em paralelo com o pagamento de dívidas de alta taxa de juros. Até alguns centenas de reais armazenados podem ajudar se uma despesa inesperada surgir. Pode não ser a forma mais glamurosa de desfrutar do seu dinheiro agora, mas investir no seu futuro é importante em qualquer estágio da sua carreira.

Você pode usar sua restituição para contribuir com quaisquer planos de previdência que você tenha, sejam 401(k)s ou IRAs. Em 2024, você poderá contribuir até R$23.000 para um 401(k) e R$7.000 para IRAs tradicionais e Roth. (Se você tiver mais de 50 anos, poderá contribuir um adicional de R$7.500 para seu 401(k) e R$1.000 para uma IRA). Caso não consiga contribuir o máximo para seu plano de previdência da empresa, tente investir o suficiente para obter a contribuição total do seu empregador.

Ou, se possível, foque em contribuir mais do que no ano anterior para estabelecer bons hábitos de investimento. Por fim, você poderia considerar investir sua restituição no mercado. Não existe uma única forma de começar a investir; vai ser diferente para cada pessoa. Se você quiser investir com risco mínimo, a aquisição de um fundo negociado em bolsa ou fundo índice pode fazer sentido. Ambas as opções distribuem seu risco entre diferentes ações e títulos públicos que acompanham um índice específico, como o S&P 500.

Você não ficará rico da noite para o dia com fundos índices ou ETFs. Eles são mais uma aposta de longo prazo. Se você quiser ter um papel mais ativo no investimento e não se importar em assumir riscos maiores, poderia investir diretamente no mercado de ações por meio de uma corretora. Algumas opções online para investir em ETFs, fundos índices e ações incluem a TD Ameritrade, E-Trade e Fidelity Investments. Para aqueles que não querem ser tão ativos no processo de investimento, um robo-advisor pode fazer sentido.

Robôs-conselheiros como o Betterment, Wealthfront e Ellevest usam IA para criar uma carteira com base em suas necessidades e objetivos financeiros. Uma conta de poupança saúde é um plano de poupança especificamente projetado para custos relacionados à saúde. As contas HSA são um tipo de conta de investimento, embora sejam chamadas de “planos de poupança”. Se você tiver um plano de saúde de alto desembolso, é elegível para abrir uma HSA.

As HSAs são isentas de impostos em três pontos: suas contribuições, rendimentos e saques não são tributados. Seu empregador também pode oferecer acesso a uma conta de despesas flexíveis, que também é uma conta isenta de impostos para despesas médicas qualificadas. Se você tiver uma conta de poupança saúde ou conta de despesas flexíveis, talvez queira usar parte de sua restituição para financiá-la. Os limites de contribuição para 2024 para uma HSA são de R$4.150 para indivíduos e R$8.300 para planos familiares.

O limite de contribuições para uma FSA em 2024 é de R$3.200. Seja para um filho ou para você, você pode colocar sua restituição para trabalhar investindo-a para futuros gastos universitários. Você tem diferentes opções para armazenar esse dinheiro, incluindo conta