Os impostos freelancers não precisam ser assustadores. 5 dicas de um traficante profissional

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Resumo dos Principais Tópicos:

• Tipo de impostos que freelancers devem pagar
• Importância de contratar um contador
• Sistemas de rastreamento de finanças
• Recebimento de formulários 1099
• Requisitos fiscais estaduais

Quando comecei a trabalhar como freelancer, confesso que fiquei aterrorizada ao pensar nos impostos. A ansiedade me dominava sempre que surgia a necessidade de gerenciar as finanças do meu trabalho autônomo. Fiz questão de adiar essa tarefa por bastante tempo, um erro que gostaria que outros evitassem.

Depois do meu primeiro emprego em uma startup de tecnologia, decidi me aventurar no freelancing como desenvolvedora web. A liberdade e a flexibilidade desse trabalho me atraíram, mas à medida que experimentei diferentes atividades paralelas — como embaixadora de marca, cuidadora de pets, blogueira, escritora e consultora —, a questão dos impostos só se tornava mais complicada.

Atualmente, mantenho uma carreira diversificada composta por variados trabalhos autônomos. Trabalho como escritora freelancer e mantenho meu blog, I Like to Dabble, uma plataforma dedicada a ajudar pessoas LGBTQ+ e neurodivergentes a melhorar suas vidas e suas finanças. Agora, quando chega a época de declaração de impostos, já não sinto mais medo.

Para quem está começando com trabalhos paralelos ou já é um freelancer experiente em busca de dicas sobre impostos, aqui estão cinco conselhos que eu gostaria de ter recebido sobre os impostos de autônomos quando comecei.

1. Freelancers pagam dois tipos de impostos: Imposto sobre autônomo e imposto de renda

Como freelancer iniciante, eu não tinha ideia sobre os impostos estimados. Quando você trabalha como empregado tradicional, seu empregador geralmente retém os impostos com base no formulário W-4. Já como autônomo — a classificação que o IRS usa para freelancers — o funcionamento é diferente.

Qualquer rendimento que não seja taxado é considerado rendimento de autônomo, e você é responsável por pagar tanto o imposto de autônomo quanto o imposto de renda sobre esses ganhos. Essa distinção é crucial, pois se você só calcular o imposto de renda, pode acabar com uma conta inesperada.

O imposto de autônomo exige que você pague 15,3% sobre o total dos seus ganhos, contribuindo para o Seguro Social e o Medicare. No emprego tradicional, o empregador normalmente cobre metade desse custo. Trabalhando como autônomo, você arca com a parte do empregado e do empregador.

O imposto de renda é o que o governo federal, estadual e local cobra. Como autônomo, você pode determinar sua faixa de imposto de renda olhando seus ganhos do ano anterior ou estimando sua receita para o ano atual. Como você não retém impostos a cada pagamento, o IRS exige o pagamento de impostos estimados trimestrais se esperar dever $1.000 ou mais ao final do ano.

2. Contratar um contador vale cada centavo

Eu tinha dificuldades em gerenciar meus impostos estimados até que contratei um contador. Eu pensava que esse tipo de serviço era algo apenas para pessoas ricas, mas estava completamente errada. Recomendo que qualquer novo freelancer contrate um contador o quanto antes.

Como eu trabalhava em tempo integral para um empregador e em meio período para mim mesma, meu contador me explicou que poderia aumentar a retenção de impostos no meu trabalho principal para ajudar a cobrir os impostos estimados do meu trabalho paralelo. Isso eliminou a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada trimestre, uma estratégia que eu não conhecia sem a ajuda do contador.

Minha contadora também me ajudou a entender como funciona o imposto sobre vendas, um conhecimento essencial para quem vende produtos, e destacou deduções fiscais que eu poderia reivindicar para reduzir meu imposto. Ela categoriza corretamente minha receita e despesas, além de me ensinar sobre reconciliações bancárias mensais. Foi como ter uma aula intensiva sobre gerenciamento financeiro empresarial.

3. Encontre um sistema de rastreamento que funcione

Rastrear sua receita, despesas e lucros facilitará a navegação na época de impostos. Como autônomo, você é tributado sobre seu lucro total, que pode ser calculado subtraindo suas despesas de sua receita.

Você pode optar por rastrear manualmente essas informações usando planilhas do Google ou automatizar o rastreamento com ferramentas gratuitas como o Wave Accounting e o Lunafi. Eu particularmente amo o Lunafi, que é voltado para quem tem emprego fixo e trabalho paralelo, oferecendo uma visão completa das finanças de forma amigável e acessível pela mobile.

Além disso, há preparação tributária gratuita disponível para indivíduos qualificados através do programa Volunteer Income Tax Assistance (VITA) do IRS. Para se qualificar, sua renda deve ser inferior a $60.000. Outra opção gratuita é o FreeTaxUSA.

4. Você pode não receber um 1099 pelo seu trabalho de autônomo

Quando comecei a trabalhar por conta própria, sempre recebia um formulário 1099 dos meus clientes, detalhando quanto eu havia ganho. Os 1099 facilitam a gestão da sua receita como freelancer. Na hora de declarar impostos, você pode somar seus 1099 para verificar quanto ganhou e comparar com suas declarações bancárias e finanças que vem organizando.

Existem três tipos possíveis de 1099 que freelancers podem receber: 1099-NEC, 1099-K e 1099-MISC. A tabela abaixo ilustra as principais diferenças entre eles.

Tipos de 1099

Forma	Finalidade	Limite de Renda	Tipos de Renda Comum
1099-NEC	Relata remuneração de não empregados por serviços prestados.	$600 ou mais	Trabalho freelance, economia de bico, pagamentos de contratados independentes.
1099-K	Relata pagamentos processados por plataformas terceiras ou cartões de pagamento.	$5.000 em transações (algumas empresas podem enviar para $600 ou mais)	Vendas de bens/serviços, pagamentos da economia de bico, transações no PayPal/Venmo.
1099-MISC	Relata renda diversa e passiva (não por serviços).	$600 ou mais	Aluguel, royalties, prêmios, prêmios, outros ganhos.

Apesar de o IRS estar mais rigoroso com os requisitos de 1099, ainda existe a possibilidade de não receber um 1099 pelo trabalho freelancer. Mesmo nesta situação, sua responsabilidade é relatar esses rendimentos, e é por isso que é importante manter um controle rigoroso sobre eles.

5. Atualize-se sobre as exigências fiscais do seu estado

Se você oferece um serviço ou produto como forma de monetizar seu trabalho paralelo, pode estar sujeito a impostos específicos no seu estado, incluindo imposto sobre vendas. Quando comecei a vender produtos digitais, não me preocupei com o imposto sobre vendas, já que em Missouri, onde eu morava e operava, esse imposto não é aplicado a produtos digitais.

Depois que me mudei para Washington, fiquei feliz em descobrir que não precisava pagar imposto de renda estadual. No entanto, agora sou obrigada a cobrar imposto sobre vendas pelos produtos digitais vendidos, como mercadorias em minha loja online e meus cursos. Washington também tem outro imposto que as empresas devem pagar, conhecido como imposto de Negócio e Ocupação (B&O). Como meu trabalho paralelo agora é uma LLC, sou responsável por arcar com este imposto também.

Para me manter informada sobre quaisquer mudanças fiscais em meu estado, colaboro com meu contador e verifico o site do Departamento de Receita de Washington, que é também onde realizo os pagamentos dos impostos estaduais. Para entender as exigências fiscais do seu estado, comece pelo site do Departamento de Receita e inscreva-se na newsletter para receber atualizações e alertas conforme surgirem.

Impostos sobre trabalhos paralelos não precisam ser assustadores!

Quando você não ganha receita através de um emprego convencional, sua situação tributária se torna mais complexa. Mas com um pouco de preparação, pesquisa e conselhos profissionais, tudo se torna mais fácil.

Minha maior dica? Não tenha medo de pedir ajuda.

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