Os melhores robo-assessores para janeiro de 2021

Publicado em 29 de dezembro de 2020 por allan

2021 é o ano em que você começa a investir? Experimente com um dos melhores conselheiros de robo disponíveis agora.

Com um novo ano, vêm novos objetivos. Para muitas pessoas, esses objetivos serão financeiros. Sair das dívidas, economizar para um pagamento inicial ou investir uma certa porcentagem de sua renda para dividendos no futuro. Embora faça investimentos financeiros simples em teoria, nem todo mundo é um gênio do mercado de ações ou tem paciência para investir em um fundo mútuo. Além disso, nem mesmo os especialistas em investimentos podem cronometrar os altos e baixos do mercado. Tentar jogar da maneira certa é um desperdício, então, se você quer colocar suas finanças em ordem e investir parte de sua receita, por que não deixar alguém (ou algo) cuidar disso para você?

Mas se você deseja obter o máximo de seus fundos, não quer gastar muito dinheiro para encontrar o lugar certo para eles. Conselheiros tradicionais – você sabe, aqueles da persuasão humana – podem ficar caros rapidamente. É aí que entra um robo-consultor. Robo-consultores são plataformas de investimento financeiro online que criam e gerenciam um portfólio de investimentos com base em suas necessidades individuais e objetivos financeiros, sem necessidade de consultor humano ou conselho financeiro confuso. Você não precisa ter muito know-how de investimento. Em vez disso, tudo que você precisa é de um pouco de dinheiro e responder a algumas perguntas sobre seu estilo de investimento. É como ter um consultor financeiro de plantão – se esse consultor financeiro fosse um robô e estivesse usando IA para tomar decisões inteligentes de portfólio.

Ao inscrever-se com um robo-consultor, você responderá a algumas perguntas sobre seu plano financeiro e o tipo de investidor que você é. Você provavelmente terá que considerar fatores como sua tolerância ao risco e quando planeja sacar seus investimentos. Isso fornece à plataforma de investimento robo as informações de que precisa para construir o portfólio de investimento ideal para você, que continuará a evoluir conforme os mercados, seu plano financeiro, opções de investimento, finanças gerais e tolerância ao risco mudam. Também ajudará a garantir que você tenha um portfólio diversificado melhor configurado para atingir seus objetivos financeiros, como garantir que está ganhando dinheiro suficiente para adicionar à sua conta de aposentadoria.

Robo-assessores (que incluem grandes nomes como Betterment e Wealthfront) são soluções de investimento ideais para investidores de primeira viagem, pessoas que não têm muito tempo para gerenciamento de portfólio e para aqueles que estão desanimados por outra, alta taxa de gerenciamento ou opções de taxas de consultoria que vêm com um consultor financeiro tradicional. Mas não são as únicas opções disponíveis. Se você tiver um robo-consultor específico em mente, poderá usar os mesmos critérios para ver se ele atende às suas expectativas.

Como escolhemos o melhor robo-consultor

Para determinar o melhor robo-consultor que existe, nós os revisamos com base em:

Se você é um investidor ativo ou tem uma forte vontade de procurar um planejador financeiro humano para obter conselhos sobre investimentos, o investimento robótico provavelmente não é para você. Em vez disso, tente usar um gerente de portfólio ou selecionar você mesmo seus investimentos de portfólio. Mas se você preferir a abordagem direta para um portfólio gerenciado, um robo-consultor pode funcionar para você. Aqui estão as melhores opções de consultor robo:

1. Melhoria: Melhor para iniciantes.

2. Wealthfront: Melhor para as taxas mais baixas.

3. SoFi: Melhor para vantagens extras.

4. Ellevest: Melhor para mulheres.

5. Bolotas: Melhor para microinvestimento.

6. TD Ameritrade: Melhor para investidores tradicionais.

Muitos dos melhores robo-consultores têm muito em comum, mas o melhor serviço de robocalls para você depende do tipo de investidor que você é. Reveja nossas escolhas para escolher o certo para você.

Leia mais: O que é um robo-consultor? Como Wealthfront, Betterment e outros gerenciam seu dinheiro

Melhor para iniciantes Melhoramento Melhoramento A Betterment foi uma das primeiras consultoras-robô e resistiu ao teste do tempo para ser uma das consultoras-robôs de planejamento financeiro mais populares entre os usuários. Com a Melhoria, você paga apenas uma taxa – 0,25% ao ano sobre o seu saldo (ou US $ 25 para cada $ 10.000 que você tem). A Betterment também oferece um nível premium: uma taxa anual de 0,40%, que inclui acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados e conselhos sobre todos os seus investimentos – mesmo aqueles que não estão com a Betterment. Graças ao reequilíbrio automático e à coleta de perdas fiscais, você não vai se agarrar a ativos que não estão dando o melhor de si. A colheita de prejuízo fiscal ocorre quando um título é vendido com prejuízo e outro similar é comprado para substituí-lo, compensando os ganhos e receitas tributáveis. Junto com isso, o saldo mínimo de $ 0 significa que você pode começar agora mesmo. Veja em Betterment

Melhor robo-consultor com as taxas mais baixas Wealthfront Wealthfront Wealthfront e Betterment são dois dos maiores consultore s robóticos disponíveis. Eu tenho uma conta de portfólio de investimentos na Wealthfront há anos e estou feliz com o que sua plataforma de alocação de ativos oferece. Eu me inscrevi rapidamente, movi dinheiro facilmente e adoro meus relatórios mensais sobre o desempenho do meu portfólio. Posso fazer ajustes de ativos conforme necessário, por exemplo, se eu quiser ter investimentos mais conservadores ou mais arriscados. O Wealthfront oferece coleta de perda de imposto de nível de estoque, onde ações individuais que estão perdendo dinheiro são movidas para outras mais favoráveis. Esta é uma boa notícia para os investidores em ações porque você obtém o benefício de minimizar seus ganhos tributáveis com seus investimentos em ações de alto risco. Isso, além de muitos dos recursos aprimorados, estão disponíveis se sua conta for superior a $ 100.000. Por exemplo, o Smart Beta (para carteiras de $ 500.000 ou mais) usa muitos fatores de risco diferentes para determinar o peso dos investimentos em sua carteira. Analisa valor, dividend yield e volatilidade, entre outros. Mas você não precisa pagar uma taxa anual mais alta para acessá-los, apenas mais dinheiro em sua conta de investimento. Veja em Wealthfront

Melhor para vantagens de investimento extra SoFi SoFi A SoFi é mais conhecida por lidar com empréstimos, mas recentemente também entrou em investimentos financeiros. A SoFi não cobra nenhuma taxa para investimentos automatizados e você tem acesso a especialistas financeiros a qualquer momento por e-mail, telefone ou chat. Assim como o Betterment e o Wealthfront, o SoFi é um fiduciário, o que significa que ele não vai vender produtos desnecessários ou dar conselhos financeiros que não funcionem para você. Você pode começar a investir com apenas $ 1 agora. Sem taxas de consultoria, administrativas ou outras taxas de conta, o dinheiro do investimento vai para seus investimentos – não para alguém ou algo que o gerencia. Não importa o saldo do portfólio da sua conta, você tem acesso gratuito e ilimitado a planejadores financeiros certificados por humanos, caso precise de ajuda específica para o planejamento financeiro. Com o Betterment, ele vem com uma taxa extra. Veja na SoFi

Melhor para investimento baseado em metas Ellevest Ellevest Ellevest foi criado por mulheres especialmente para mulheres – embora qualquer pessoa possa se inscrever. Tendo lançado com um modelo baseado em taxas, Ellevest agora mudou para uma taxa de assinatura mensal fixa. Por US $ 1 por mês, o plano Essential dá acesso a ferramentas de investimento e bancárias, materiais educacionais e um desconto de 20% no serviço de coaching da empresa (as sessões começam em US $ 125). O plano Plus, que custa US $ 5 por mês, adiciona um planejamento de conta de aposentadoria personalizado. E o nível Executivo de US $ 9 por mês acomoda investimentos multigoal e gerenciamento de até seis contas de investimento. O algoritmo Ellevest baseia seus investimentos de alocação de ativos em seu salário, gênero e expectativa de vida. Uma vez que as mulheres historicamente ganham menos do que os homens – e vivem mais – um portfólio da Ellevest reflete isso. Você tem a opção de selecionar portfólios de impacto ou empresas que correspondam aos seus objetivos. Nem toda empresa de gestão de investimentos oferece investimentos sustentáveis, responsáveis e de impacto. É uma forma de as mulheres investirem nas mulheres, promovendo seu crescimento econômico e sustentabilidade. Veja na Ellevest

Melhor para micro-investimento Nozes Nozes Acorns é uma plataforma de microinvestimento. Você não precisa de muito para começar ou para manter seus investimentos crescendo. Se tudo o que você tem é uma pequena mudança sobressalente, considere bolotas. Este robo-consultor trabalha arredondando suas transações para o dólar mais próximo e colocando o troco restante em sua conta de investimento. Não há saldo mínimo na conta ou taxas de negociação, como acontece com algumas outras opções. Mas uma conta básica custa $ 1 por mês e você vai começar a investir o dinheiro que sobrou por meio do programa de Round Ups automático. Quando você faz uma compra com um cartão vinculado, sua transação é arredondada para o dólar mais próximo e o troco restante vai para sua conta de investimento Acorns. Faz com que os investimentos parem de ser feitos e você nem precisa se preocupar em fazer login para fazer contribuições de investimento mínimas. É ótimo se você não tem muito dinheiro para investir agora, mas ainda quer começar. Há também uma conta pessoal de US $ 3 por mês que contém muitas contas em uma, incluindo investimentos, aposentadoria, cheques e um cartão de débito físico. O plano familiar de US $ 5 por mês oferece contas de investimento para crianças, além de contas de investimento, aposentadoria e contas correntes. Veja no Acorns

Melhor para investidores tradicionais TD Ameritrade TD Ameritrade O Essential Portfolios da TD Ameritrade é a opção de robo-consultor da empresa de investimentos. O saldo mínimo de $ 500 e a taxa anual de 0,30% são como seus concorrentes (Wealthfront and Betterment cobram 0,25%) e a corretora tradicional oferece uma série de opções de alocação de ativos de portfólio de investimento. Por exemplo, você obtém um consultor robótico, mas ainda tem acesso a especialistas em gestão de investimentos financeiros para ajudá-lo a resolver suas dúvidas e preocupações sobre investimentos. Você também pode escolher investimentos com consciência social, como as carteiras de impacto da Ellevest. Ao escolher a TD Ameritrade, você pode escolher entre mais de uma dúzia de tipos diferentes de contas de investimento em planejamento financeiro, incluindo: Corretora individualTraditional IRARoth IRARollover IRAMinor IRAMinor Roth IRASEP IRASIMPLE IRABeneficiary IRAIndividual 401 (k) 529 plano de poupança universitário Transferências uniformes para menores Presentes uniformes para menores ActPlus uma série de outros tipos de contas de investimento, como contas conjuntas e menores. A ampla variedade de opções de portfólio significa que você pode abrir quase qualquer conta que desejar com apenas algumas centenas de dólares. Se você deseja o conforto de ter uma empresa de investimentos de longa data e ainda aproveitar as vantagens de um consultor-robô, a TD Ameritrade é uma escolha sólida. Veja na TD Ameritrade

Um robo-consultor é uma ótima opção para investir sem muito dinheiro ou tempo. Se você sabe que investir é importante, mas não quer colocar muito trabalho (ou dinheiro), um robo-consultor pode funcionar para você.

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